Совкомбанк заблокировал карту "Халва", требует справку 2-НДФЛ за последний год

или наоборот -я попросил .банк-обязан .

----------
Цитата

iTheek пишет:
Их право подозревать прописано в п. 11 ст. 7 ФЗ 115.
----------
Это право накладывает на них также уйму обязанностей - документально фиксировать и сообщать в Росфинмониторинг о таких случаях блокировок (ч.13, 13.1, 13.4 и т.д. той же статьи). Подумайте как будет выглядеть банк, который сообщит, что некий гражданин аж трижды покормил своих коллег на 274 руб., а потом совсем обнаглелся и пополнил свой сотовый телефон на целых 400руб. :rofl: Поэтому большинство таких "блокировок" в реальности к ФЗ-115 не имеют никакого отношения.
Законопослушный клиент, конечно, должен представить в банк запрошенные сведения, но при этом после предоставления соответствующих сведений и банк обязан в течение 10 раб. дней принять по такому клиенту решение. И т.к. вышеуказанные операции по угощению обедом и пополнению сотового не имеют установленных Приложением к Положению Банка России "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (№375-П от 02.03.2012г.) признаков "нехороших" операций, то и боятся нечего.

А не проще ли, после того как банк попросил предоставить 2ндфл и анализы бабушки впридачу, попросить банк закрыть все счета и перевести остаток в более адекватный банк.
А то совком сегодня попросил одно, через неделю другое, потом третье....
Так и будете носить?

Нагибают тех, кто готов нагнуться. И издеваться можно долго. И в самый неожиданный момент. Вот как сейчас, перед праздником.

Это же проще- закинуть справку в банк и бежать за подарками. На то и расчёт банка.

Увы, ответы Совкомбанка не вселяют оптимизма в победу здравого смысла.
«Файл недоступен»
«Файл недоступен»
«Файл недоступен»

----------
Цитата

iTheek пишет:
Если банк запросил документы а вы не предоставили - то вы нарушили п.14 ст. 7 ФЗ 115
----------

с какой стати? А если у меня нет 2ндфл? Если я рантье? Что я должен доказывать ?

----------
Цитата

iTheek пишет:
Не можете предоставить пояснили - что собственные накопления за предыдущие периоды или иные не налогооблагаемые доходы.
----------

Ответ Совкомбанка: нет справки - только через закрытие счёта.

----------
Цитата

iTheek пишет:
Если банк запросил документы а вы не предоставили - то вы нарушили п.14 ст. 7 ФЗ 115, а значит последует блокировка по одному из оснований п.11 ст. 7 ФЗ 115.

----------

Вот именно, что сначала заблокировали карту, а потом потребовали справку. Никаких запросов перед блокировкой карты не было.----------
Цитата

iTheek пишет:
Меня банк уже блокировал, потому я на собственном опыте и рассказываю, что на запросы банка отвечать надо, но отвечать не так, что банк твои сотрудники лопухи и ничерта не понимают в этой жизни, а с разъяснением ситуации по существу.
Запросил справку ндфл - предоставили. Не можете предоставить пояснили - что собственные накопления за предыдущие периоды или иные не налогооблагаемые доходы.
----------

Ещё раз повторюсь и подчеркну, никаких предварительных запросов от Совкомбанка на предоставление каких-либо справок не было. Была блокировка счёта без предупреждения и только через полдня ультиматум в виде смс: карта заблокирована, для разблокирования предоставьте справку 2-ндфл.
Да и то, предоставление справки - не гарантия разблокирования карты, потому что её только "передадут на рассмотрение в соответствующий отдел", а не разблокируют карту.

----------
Цитата

Lukas81 пишет:
Ещё раз повторюсь и подчеркну, никаких предварительных запросов от Совкомбанка на предоставление каких-либо справок не было.
----------

Еще раз, никаких запросов и не должно быть... Прочитайте закон я же его уже много раз приводил.
п.11 ст. 7 ФЗ 115
----------
Цитата

11. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
----------

Вы видите, что по закону достаточно возникших подозрений? Может вы еще думаете, что банк вас оповестит, клиент мы тут тебя блочить ща будем забери все свои деньги, а то потом проблемно будет? У банка возникли подозрения он заблочил и направил вам запрос. Запрос вы исполнять не хотите - соответственно и банк вас разблокировать не будет. Следуя дальше логике местных вам надо бежать в суд и говорить что банк такой плохой - предостерегу пока вы не ответите банку, суд будет на стороне банка. А проиграв суд вы вобще надолго потеряете контроль над деньгами...
Поясняйте происхождение средств, уплату налогов, экономический смысл и отвечайте банку. С этим по крайней мере дальше в суд можно идти.
Можно игнорить банк, но как вы поняли вернуть средства это не поможет.

----------
Цитата

Lukas81 пишет:
Ответ Совкомбанка: нет справки - только через закрытие счёта.

----------

Есть еще вариант - в суде доказать свою правоту, и остаться с деньгами, счетом. Но для этого надо ответить банку или суду про вопрос со справкой НДФЛ.
Если не хотите ничего делать - то вариант на выход тоже не такой и плохой...

----------
Цитата

Compaq пишет:
А если у меня нет 2ндфл? Если я рантье? Что я должен доказывать ?
----------

Вот это все и рассказывать. Есть ведь и не облагаемые доходы - если случай про вас так и скажите Не поверит банк - поверит суд. С рассказом хотя бы суд есть в перспективе, без рассказа даже суд не поможет.
Еще вариант - закрыть счет...
Еще вариант - не пользоваться банками, а если начали пользоваться - перспективы видны из этой ветки.

----------
Цитата

Lukas81 пишет:
нет справки - только через закрытие счёта.
----------
Если есть личный кабинет на сайте налоговой попробуйте посмотреть там, там может еще не быть справки за 2018г., но должна быть за 2017г. На данный момент представите ее и объяснительную мол никаких незаконных операций не совершали, все операции совершались исключительно Вами и только в Ваших интересах. Во всяком случае таким образом у банка появятся какие-то документы, может отстанет. А даже если не отстанет, то по закону должен будет направить Вам запрос на недостающие документы, т.е. выиграете время. Да и в случае чего переведете стрелки с себя на банк, в суде будет проще.

А обязать Вас закрыть счет они не могут, Вы либо делаете это сами по своей воле, либо они могут это сделать сами без Вашего участия в силу закона по ч.5.2 ст.7 ФЗ-115, но последнее маловероятно, ибо оснований у них нет (должны быть как минимум две блокированные за год операции, а критерием ч.10 ст.7 Вы не удовлетворяете ибо в перечень "нехороших" лиц не включены), да и в таком случае им придется отчитываться об этом и объяснять произошедшее Росфинмониторингу, но ведь у Вас в реальности ничего незаконного нет (ведь нет?) и даже под признаки подозрительности Ваши операции не подпадают, так что Росфинмониторинг их не поймет. Вам они обязаны будут выдать соответствующее решение о принудительном закрытии счета, которое Вы сможете обжаловать через специальную комиссию при ЦБ или суд. В общем с учетом всего вышесказанного для них это слишком геморройно и при отсутствии веских оснований рискованно.

Для Вас основное запульнуть им какие-нибудь объяснения, справки, копии чеков на совершенные операции и т.п. что есть на руках, даже если ничего нет, то объяснительную, что в связи с праздниками получение справки 2-НДФЛ не представляется возможным, но Вы обязуетесь ее представить сразу после праздников, т.е. кинуть мяч на их сторону, чтобы у них не было возможности сказать что Вы уклоняетесь от ответа.

Только я бы рекомендовал проводить все дальнейшее общение с банком письменно на бумаге с нарочной передачей и штампами о приемке на Ваших экземплярах. Вариант с общением в чате для таких вопросов не подходит, ИМХО.

----------
Цитата

iTheek пишет:
Еще вариант - не пользоваться банками,
----------


Есть ещё вариант: не делать из банков «любимчиков».

Условно- есть десять карт разных банков. На них 10-20 тыс руб. Блокировка любой из них, по любой причине не ударит по Вашему кошельку.
Пока решается вопрос с разблокировкой карты, Вы спокойно покупаете подарки к празднику по другим картам. А не бегаете в поисках 2ндфл за два дня до нового года.

Не надо свои деньги в банках держать. Для трат кредитки есть. Гасить в грейс.

----------
Цитата

kazachok07 пишет:
Есть ещё вариант: не делать из банков «любимчиков».

----------

Оооо! Это точно, для меня Совкомбанк перестал существовать как банк после его исполнений на ровном месте.

----------
Цитата

zigzauer пишет:
Только я бы рекомендовал проводить все дальнейшее общение с банком письменно на бумаге с нарочной передачей и штампами о приемке на Ваших экземплярах. Вариант с общением в чате для таких вопросов не подходит, ИМХО.
----------

А на какой адрес писать, на чьё имя? В головной офис или местный? Или тупо идти в отделение, где открыта карта Халва и отдавать операционистке? Кому адресовать тогда заявление?

----------
Цитата

iTheek пишет:
Еще вариант - не пользоваться банками
----------

Из моей практики работы с банками это первый подобный случай, видимо Совкомбанк "умнее" всех других коллег.

----------
Цитата

zigzauer пишет:
Для Вас основное запульнуть им какие-нибудь объяснения, справки, копии чеков на совершенные операции и т.п. что есть на руках, даже если ничего нет, то объяснительную, что в связи с праздниками получение справки 2-НДФЛ не представляется возможным, но Вы обязуетесь ее представить сразу после праздников, т.е. кинуть мяч на их сторону, чтобы у них не было возможности сказать что Вы уклоняетесь от ответа.

----------

На всё один ответ: "Вопрос будет решён только при предоставлении справки -ндфл, либо через закрытие счета". Других вариантов у Совкомбанка нет.

----------
Цитата

kazachok07 пишет:
А не проще ли, после того как банк попросил предоставить 2ндфл и анализы бабушки впридачу, попросить банк закрыть все счета и перевести остаток в более адекватный банк.

----------

Именно так и сделаю. Если Совкомбанк отдаст деньги. А то вдруг во исполнение законодательства они просто обязаны взимать 100% комиссию при закрытии счеа по инициативе клиента..." :o :D :D

----------
Цитата

iTheek пишет:
Есть еще вариант - в суде доказать свою правоту, и остаться с деньгами, счетом.
----------


Вы действительно считаете, что после суда с банком Вам нужен счёт в этом банке?

Банк устраивает судебная тяжба с клиентом. Во первых - она может длиться очень долго. И все это время банк распоряжается Вашими деньгами.
Во вторых - юрист банка ходит в суд, а не просиживает рабочее время в кабинете. И работает он за немаленькую зарплату.
Вы же, чтоб вернуть свои деньги, тратите ещё деньги и нервы.

И даже, если Вы своего добьётесь, былой любви уже не будет. Какое может быть доверие банку, если он в любой момент может Вас кинуть.

Вывод денег в другой банк и закрытие всех счетов - пожалуй лучшее решение.
Но это для меня. У других есть своё мнение.
Каждый решает как ему удобно.

----------
Цитата

Lukas81 пишет:
Именно так и сделаю. Если Совкомбанк отдаст деньги. А то вдруг во исполнение законодательства они просто обязаны взимать 100% комиссию при закрытии счеа по инициативе клиента.
----------


Нет такого закона. Деньги Ваши и банк должен выполнить то, что Вы пожелаете. Вам самому надо определиться. Остаться или уйти в другой банк. Не факт, что другой банк тоже будет лоялен.

В офис прийдется зайти. Написать заявление и отдать операционистке. Желательно второй экземпляр или копию взять себе.

Банку нужны остатки на конец года. С мира по копеечке, банку- денежка.

----------
Цитата

kazachok07 пишет:
Условно- есть десять карт разных банков. На них 10-20 тыс руб. Блокировка любой из них, по любой причине не ударит по Вашему кошельку.
Пока решается вопрос с разблокировкой карты, Вы спокойно покупаете подарки к празднику по другим картам. А не бегаете в поисках 2ндфл за два дня до нового года.
----------


:thumbsup:

и если карт 3-4 ....( а не с десяток ) ...... то вывод реально верный !
зачем всё держать в одном банке ???

:drink: :uncap:

----------
Цитата

Compaq пишет:
с какой стати? А если у меня нет 2ндфл? Если я рантье? Что я должен доказывать ?
----------


Ну теорему Пифагора можно доказать, а чо? :crazy: :jokingly: :D

----------
Цитата

Lukas81 пишет:
Ещё раз повторюсь и подчеркну, никаких предварительных запросов от Совкомбанка на предоставление каких-либо справок не было. Была блокировка счёта без предупреждения и только через полдня ультиматум в виде смс: карта заблокирована, для разблокирования предоставьте справку 2-ндфл.
Да и то, предоставление справки - не гарантия разблокирования карты, потому что её только "передадут на рассмотрение в соответствующий отдел", а не разблокируют карту.
----------

----------
Цитата

kazachok07 пишет:
Есть ещё вариант: не делать из банков «любимчиков».

Условно- есть десять карт разных банков. На них 10-20 тыс руб. Блокировка любой из них, по любой причине не ударит по Вашему кошельку.
Пока решается вопрос с разблокировкой карты, Вы спокойно покупаете подарки к празднику по другим картам. А не бегаете в поисках 2ндфл за два дня до нового года.
----------

Исключительно из за унизительных процедур чего то там доказывания

Именно так! Нужно держать на картах ровно столько, сколько не жалко потерять. Лично мне, будет намного приятней просто послать банк на три буквы, чем унижаясь, носить им какие то сканы каких то бредовых документов :evil:

Чем больше людей начнут себя уважать и вести себя адекватно по отношению к банкам, тем быстрее они перестанут заниматься произволом! :uncap:

Gurin.s.a,

Или Ферма :D

----------
Цитата

kazachok07 пишет:
А не бегаете в поисках 2ндфл за два дня до нового года.
----------


Вот так прибегаешь со справкой 2НДФЛ, а банки такие - ээээ, надо бы что бы заверенная нотариусом была :crazy: :jokingly: