Индивидуальный инвестиционный счет

----------
Цитата

UnembossedName пишет:
Лучше посчитайте, так, как будто у вас есть миллион, вы открываете ИИС в начале года, пополняете на максимум в конце, все это время деньги работают на депозитах, например.
----------
Посчитал. Только вот эту вот нелинейность "первый год пополняем на максимум в конце" - исключил.

Стартуем с даты "Х", сколько можем - на ИИС, и сразу в бонды под 10%, остатки на вклад в одном банке (цифру %% "кому надо" - тот узнал). Больше средств не вливаем. Только стартовый 1.000.000. Для последующих пополнений опустошаем вклад и используем суммы инвестиционного вычета с прошлого года. Каждая точка графика - то, что получим на руки, если закроем ИИС по окончанию очередного года. (первые 3 года не в счет, иначе придется вернуть вычеты).

При воспроизводимости условий по вкладу в течение длительного времени (унификация - это сказка) - эпик фейл. Обе модели ИИС-а сливают "просто вкладу". Вчистую. (Картинка 1). "Фонды" в легенде - это сумма нашего "вспомогательного вклада" + ИИС.

Дальше моделировать бесполезно, поэтому будем считать (условно), что годовые вклады мы открываем в более консервативном банке из первой десятки, и доходность по вкладам равна доходности по ОФЗ. Картинка 2. Графики логично выровнялись. ИИС выигрывает у просто вклада за счет более высокой базы (мы реинвестировали целых три налоговых вычета). ИИС, которого больше не бывает (с выплатой купонов на счет), заруливает за счет того, что купонный доход каждый год приносит еще немного "инвестиционного вычета", и, самое главное, как только сумма доходов, приносимых таким ИИС, начинает превышать 400.000 - мы снова пополняем наш "вспомогательный вклад", благо есть чем.

Пополнение "вспомогательного вклада" доходами с зеленого ИИС начинается на 13-м году его жизни. Рассмотрим более пристрастно первые 12 лет. Картинка 3. За счет получения налогового вычета на сумму купонов и реинвестиции этой суммы, зеленый ИИС заруливает всех в минуса (и это понятно - на синий ИИС купоны попадают минуя налоговый вычет). Вот именно на эту сумму нас "унифицировали по ИИС".

Ну и первые годы, где наглядно видно, когда именно наступает эффект от "унификации ИИС". Третий год и далее, при условии, что мы стартовали с 1.000.000 (Картинка 4) и прямо со второго года, если мы стартовали с 400.000 (картинка 5, "вспомогательный вклад" не задействован).
«Файл недоступен»
«Файл недоступен»
«Файл недоступен»
«Файл недоступен»
«Файл недоступен»

Ну и сама моделька к предыдущему посту, моделька живая. Кто хочет - может покрутить процентики и стартовую сумму. Чтобы управлять сроком инвестирования, надо скрыть лишние строки.

UPD: Ну и самое главное. Выводы. При стартовом вложении 1.000.000 и отсутствии доп.вложений, кроме как доходов с самого ИИС (купоны + вычеты).

Если после третьего года закрыть ИИС и повторить всю комбинацию, получится "лесенка", и эффект от "унификации ИИС" будет минимальным, а счет даже со ставкой 13.81 сольет комбинации ИИС 10% гг + Вспомогательный счет 10% гг. Только каждая следующая ступенька окажется длиннее предыдущей, потому что будет больше итераций дойки вспомогательного вклада. Все это время владелец счета должен иметь оклад не ниже 400.000 белыми в год до очистки от НДФЛ.

UPD: Поставлены дополнительные эксперименты.
1. Счет 13.81гг может слить ИИС только в случае доходности 12гг и выше по купонам на ИИС и вспомогательному счету.
2. При сумме первоначальной инвестиции от суммы около АСВ и выше, регулярном закрытии ИИС раз в три года, пара ИИС+Вспомогательный счет полностью устраняет последствия перечисления купонов к телу ИИС.
«Файл недоступен»

----------
Цитата

pete0 пишет:
есть ошибка - это не CLN. Т.е. данные ноты не связаны с пулом кредитов СБРФ, ВТБ, ВЭБ, а с их еврооблигациями.
----------


Это, на наш взгляд, очень простой инструмент. Он погашается в начале 2017 года, имеет очень простой купон. Это рублевый инструмент. Доходность – 13%. Выплаты – два раза в год, полугодовые выплаты купона. И выплаты, и погашение привязаны к кредитному качеству трех эмитентов. Это три больших российских банка.

Я не нашел в тексте ни одной ссылки на еврооблигации банков. Поэтому решил, что банки будут расплачиваться с БКС за счет обязательств заемщиков.

----------
Цитата

bvv пишет:
И выплаты, и погашение привязаны к кредитному качеству трех эмитентов. Это три больших российских банка.

----------

Если так, то действительно выходит очень симпатичный инструмент. Надо будет узнать, как купить эти бонды через ИИС.

в обсуждаемой статье http://www.banki.ru/news/video/?id=8445957 описан вот этот инструмент http://moex.com/iss/engines/stock/markets/bonds/boards/EQOB/securities/XS1210016249 (купить можно в "облигации T0" короткое название BCS)

судя по описантю http://rusbonds.ru/ank_obl.asp?tool=113963 это ----------
Цитата

"Компания "Брокеркредитсервис" ООО , кредитные ноты (CLN), серия 1
----------
по примечанию ----------
Цитата

Облигации представляют собой структурированный продукт, привязанный к еврооблигациям банков - ВТБ (XS0863569298 с погашением в 2017 году), ВЭБ (XS0893205186 с погашением в 2018 году) и Сбербанка (XS0799357354 с погашением в 2019 году).
----------

Коллеги, я так понимаю заливать ИИС до 400к лучше в декабре каждый год, чтобы уже в середине года получить возврат 52 000, а до декабря держать на более выгодных вкладах если такие есть, правильно?

----------
Цитата

Vanger пишет:
Если так, то действительно выходит очень симпатичный инструмент. Надо будет узнать, как купить эти бонды через ИИС.
----------
Да вроде не сложнее, чем те же ОФЗ. Класс бумаг в Quik тот же, тикер XS1210016249
Меня больше интересует где бы таки почитать о них достоверную информацию... проспект эмиссии там, или ещё какой доходчивый документ с деталями того, что же под ними находится.

----------
Цитата

Fuzzy пишет:
Меня больше интересует где бы таки почитать о них достоверную информацию... проспект эмиссии там, или ещё какой доходчивый документ с деталями того, что же под ними находится X
----------


http://moex.com/ru/listing/emidocs.aspx?id=8228

----------
Цитата

degorov пишет:
Коллеги, я так понимаю заливать ИИС до 400к лучше в декабре каждый год, чтобы уже в середине года получить возврат 52 000, а до декабря держать на более выгодных вкладах если такие есть, правильно?
----------

Правильно. Только не в середине года, а уже в январе (посмотрите, это обсуждалось где-то выше).

----------
Цитата

buterbrodoff пишет:
Только не в середине года, а уже в январе
----------

если подать в январе декларацию, до 3 мес на камеральную проверку, еще месяц на выплату, может затянуться до мая получение денег на счёт.

----------
Цитата

scenic пишет:
если подать в январе декларацию, до 3 мес на камеральную проверку, еще месяц на выплату, может затянуться до мая получение денег на счёт.
----------
Сильно зависит от налоговой... Может и до сентября-октября затянуться (у меня как-то камеральная проверка закончилась только в конце августа после множества звонков в налоговую...)