Облигации федерального займа до 3 лет

Выгодный финансовый инструмент — ОФЗ на 3 года — позволит не только сберечь, но и преумножить капитал. Чтобы инвестиции приносили ощутимый доход, следует ознакомиться с механизмом действия облигаций, узнать все об особенностях ценных бумаг (далее — ЦБ) такого рода

Что это такое и как работает

Облигации федерального займа выпускает государство в лице Минфина страны. МФ РФ является их официальным эмитентом. Купить ОФЗ на 3 года может любое физическое лицо. Этот вид ценных бумаг привлекателен сниженными рисками и высокой доходностью. Ее итоговый размер выше, чем дивиденды по стандартным банковским депозитам, и может достигать 7–8% годовых и более. К примеру, средняя ставка по вкладам ведущих кредитно-финансовых организаций страны на сегодняшний день составляет чуть более 5%. Эксперты высоко оценивают ОФЗ на 3 года. Прогноз для инвестиций такого рода благоприятный.

В отличие от вкладов прибыль по ОФЗ выплачивается по купонам. Все условия — дата погашения, срок действия, периодичность выплат и сумма дохода — оговариваются эмитентом при выпуске ЦБ. При приобретении ОФЗ следует знать, что стоимость бумаги складывается из номинала, цены размещения и НКД (накопленного купонного дохода). В первый день выпуска он равен нулю. Далее размер НКД возрастает, чтобы в оговоренный при выпуске день процентных выплат сравняться со стоимостью купона. За счет этого исключается переплата процентов по ОФЗ на 3 года. Цена номинала не меняется в течение всего выпуска.

Эмитент заранее оговаривает величину минимального и максимального портфеля инвестиций. Например, одно физическое лицо может приобрести не менее 10 и не более 15 тыс. облигаций. Величину вложений можно рассчитать, используя удобный онлайн-калькулятор, представленный на Банки.ру.

Как приобрести

Чтобы в первый раз купить облигации на 3 года, можно действовать следующими способами:

1. Лично прийти в ближайшее отделение одного из банков-агентов с деньгами и паспортом и совершить все необходимые действия.
2. Воспользоваться возможностями Банки.ру и приобрести бумаги, не покидая дома или офиса.

Для приобретения ЦБ необходимо совершить такие действия:

1. Открыть брокерский и текущий счет (если их нет в конкретном банке-агенте). При этом автоматически открывается счет-депо, на котором будут храниться облигации до конца срока их действия.
2. Указать, куда должны зачисляться процентные купонные выплаты. Деньги автоматически переводятся на брокерский счет. Если этот вариант не устраивает, то можно оговорить вывод на карту или текущий счет в банке-агенте.
3. Перевести денежные средства на покупку ОФЗ с текущего счета на брокерский.
4. Оформить и отправить заявку на приобретение ЦБ в требуемом количестве.
5. Проследить, чтобы на следующий день после одобрения заявления ОФЗ появились на счете-депо.

При вторичном и последующем приобретении бумаг порядок действий упрощается: нужно только отправить заявку на их приобретение и перевести деньги на брокерский счет.

Как получить доход

Специально никаких действий предпринимать не нужно. Номинал облигаций, после того как федеральный займ на 3 года будет погашен, вместе с процентами автоматически перечисляется по реквизитам, указанным физическим лицом.

Преимущества и недостатки

Специалисты выделяют следующие достоинства ценных бумаг этого типа:

• Гарантии от государства. Облигации не обесценятся, а условия размещения и величина процентных купонных выплат не претерпят изменений в течение всего срока действия выпуска.
• Универсальность. Любой гражданин страны может приобрести бумаги. Ограничения касаются лишь величины минимального и максимального пакета.
• Высокий уровень прибыльности ОФЗ на 3 года. Доходность существенно выше, чем для вкладов.
• Возможность продать ОФЗ по стоимости номинала, не потеряв в процентах. (Это условие действует, если облигации погашаются не ранее чем через 12 месяцев после их покупки).
• Отсутствие комиссионных отчислений брокерам.

К недостаткам инвестиционных вложений такого рода можно отнести то, что доходность облигаций на 3 года уменьшается на размер НДФЛ. 13% отчисления взимаются с купона и при погашении облигации, на сумму разницы между стоимостью покупки и ценой номинала. Однако если ОФЗ находятся на специальных инвестиционных счетах (ИИС) типа А или Б, то налоговый вычет будет доступен. В первом случае от выплаты налога освобождается до 52 т. р. в год. При размещении ОФЗ на ИИС типа Б можно освободить от НДФЛ весь полученный доход при закрытии счета.

Чем поможет Банки.ру

На нашем маректплейсев разделе «Облигации» представлены все актуальные выпуски ОФЗ на текущую дату. Если кликнуть на конкретную программу, то откроются ее условия. Можно узнать прибыльность, величину отчислений по купонам, даты ближайших процентных выплат и погашения выпуска. Приобрести ЦБ можно, нажав на клавишу «Купить онлайн». Следует действовать в соответствии с подсказками системы, чтобы стать владельцем инвестиционного портфеля. Все действия можно произвести удаленно, не посещая офис банка-брокера.