Госдума ужесточает наказание банкам, нарушившим закон об отмывании

Как стало известно РБК daily, глава банковского комитета Госдумы Владислав Резник внес в Госдуму законопроект, обязывающий ЦБ лишать коммерческие банки лицензий за любые неоднократные нарушения закона об отмывании денег, совершенные в течение года. Ранее он предлагал это делать, если только банк дважды не предоставит в Федеральную службу финансового мониторинга (ФСФМ) сведения об определенных операциях, подлежащих обязательному контролю.

Как рассказал РБК daily Владислав Резник, против принятия законопроекта в первоначальной редакции выступил Банк России. «По мнению ЦБ, предложенные поправки ударят по крупным банкам, которые в течение года направляют в ФСФМ около миллиона сообщений. При таком объеме банк может невольно допустить два незначительных нарушения и потерять лицензию. В то время как мелкий банк, совершивший грубое, но единственное нарушение, будет работать и дальше, — пояснил Владислав Резник. — Я учел эти замечания и предложил в обязательном порядке отзывать лицензии за два любых нарушения, даже незначительных, закона об отмывании денежных средств».

По словам Владислава Резника, он сознательно пошел на резкое ужесточение закона из-за необходимости выработки механизма, исключающего возможность отзыва лицензии на основании мотивированного суждения чиновника ЦБ. В то же время первый зампред банковского комитета Госдумы Павел Медведев уверен, что полностью формализовать банковский надзор невозможно, многие решения по-прежнему будут приниматься Банком России на основе профессионального суждения его сотрудников. «Другое дело, что необходимо добиваться того, чтобы сотрудники надзорного органа были очень профессиональными и честными, — добавил Павел Медведев. — Как, например, в Германии, где за пятьдесят с лишним лет банк пожаловался на решение надзорного органа только однажды».

Начальник службы финансового контроля Банка Москвы Алексей Седов говорит, что «автоматизированные системы для выявления операций по обязательному контролю иногда дают сбой, не позволяющий своевременно направлять сведения в ФСФМ, — фактически налицо нарушение закона, но указанные обстоятельства никак не связаны с легализацией преступных доходов». С другой стороны, Алексей Седов согласен с тем, что критерии наказания банков должны быть прописаны в законе, а не в методических рекомендациях ЦБ.

«Сейчас необходимые сведения банк зачастую получает от клиента значительно позже установленного законодательством срока, что приводит к вынужденному нарушению кредитной организацией требований законодательства», — говорит начальник отдела контроля и мониторинга финансовых операций Газпромбанка Наталья Чугунова. Поэтому, по ее мнению, применять такие жесткие меры, как отзыв лицензии, можно только при намеренном сокрытии банком фактов легализации незаконных денежных средств.

Вице-президент Ситибанка Наталья Николаева согласна, что критерии, на основании которых наказывается банк, должны быть очень внятными: «Надо отличать технический сбой от злонамеренного непредоставления требуемых сведений в ФСФМ. Надо предоставить банкам право на основании закона в одностороннем порядке закрывать счет клиентов, отказывать им в открытии счета, замораживать на нем деньги, если клиент подозревается в отмывании средств».

Первоначально Владислав Резник предлагал внести в закон «О банках и банковской деятельности» поправки, которые обязывали ЦБ отзывать банковскую лицензию за неоднократное нарушение исключительно п. 4 ст. 6 закона об отмывании денежных средств. В частности, за непредоставление в ФСФМ сведений о переводе 600 тыс. руб. и более на заграничный счет или за утаивание информации о зачислении денег на счет юрлица, которое работает меньше трех месяцев. Во всех других случаях нарушения закона об отмывании денег за ЦБ по-прежнему сохранялось право самостоятельно решать, отзывать у банка лицензию или нет.

Игорь ПЫЛАЕВ