Заемщики стали острожными и дисциплинированными — средняя сумма долга за 5 лет снизилась более чем в 4 раза до 17200 рублей. Этот показатель не учитывает данные по ипотеке, предупреждают участники рынка. Проблема растущей просрочки еще не решена.
Граждане России стали осторожнее брать кредиты и повысили качество их обслуживания. По данным долгового агентства «Пристав», в 2010 году среднестатистический долг в портфеле коллекторов составил 17200 рублей. В 2006 году средняя сумма долга на обслуживании коллекторов достигала 75 тыс. рублей.
«Уменьшение суммы долга свидетельствует о том, что заемщики стали более ответственно подходить к проблемам получения и возврата кредитов», — радуется старший вице-президент «Пристава» Сергей Шпетер.
Сама высокая долговая нагрузка на граждан в Москве и на Дальнем Востоке. Средняя сумма долга составляет 20 тыс. рублей и 19 тыс. рублей соответственно. Количество мужчин и женщин среди заемщиков почти одинаково. По данным на октябрь прошлого года, женщин было 63%.
К началу 2011 года, оценив качество портфелей, передаваемых банками на обслуживание коллекторам, эксперты сочли количество мужчин и женщин среди заемщиков равным.
Данные «Пристава» резко отличаются от статистики ЦБ и Росстата. Официальные ведомства считают, что размер средней задолженности по розничным кредитам на одного человека составляет 46242 рубля. «Эти данные включают статистику по ипотеке, наши цифры — нет», — поясняет Сергей Шпетер. Он говорит, что портфели ипотечных кредитов банки не отдают коллекторам и обслуживают самостоятельно.
Обозначенная «Приставом» средняя сумма долга получилась
Задолженность по ипотеке зависит от цен на недвижимость. «До кризиса сумма среднего долга росла, так как квартиры дорожали. После кризиса было зафиксировано резкое падение — банки перестали выдавать кредиты», — говорит заместитель председателя правления Банка жилищного финансирования Олег Постнов. Сейчас, по его словам, сумма среднего долга по ипотеке сокращается, так как падают цены на недвижимость. «Для покупки занимают меньше», — подчеркнул банкир.
По данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, за 11 месяцев 2010 года объем выданных ипотечных кредитов в 2,5 раза превысил объем выдачи за аналогичный период 2009 года, и составил 315,1 млрд рублей. Объем накопленной ипотечной задолженности по ипотечным кредитам на балансах банков достиг исторического максимума в 1,1 трлн рулей. До этого максимальное значение составляло 1,09 трлн рублей (по данным на 1 марта 2009 года).
Задолженность по кредитам в целом тоже растет. По данным ЦБ на 1 января 2010 года, объем просроченной задолженности составлял 243 млрд рублей, объем выданных кредитов — 3,573 трлн рублей. К 1 декабря просрочка выросла до 290 млрд рублей, а объем выдачи до 3,997 трлн рублей.
«Проблема просроченной задолженности еще не решена», — предупреждает директор Центра экономических исследований Московской финансово-промышленной академии Сергей Моисеев.
Екатерина ГЕРАЩЕНКО
