По оценке Банка России, каждый четвертый банк, лишенный лицензии, погорел на недостоверной отчетности. Многие банки были «выращены» промышленными группами для обеспечения их потребностей в финансовых услугах. И до сих пор еще около 200 банков активно кредитуют компании своих владельцев. Делают они это, нарушая стандарты выдачи кредитов и нормативы регулятора. Концы таких «операций» прячутся с помощью искажения отчетности.
Эксперты утверждают, что в девяти случаях из десяти обанкротившиеся банки имели проблемы с финансовой документацией, предоставляемой регулятору. Кредиты связанным компаниям составляют в среднем 10% от кредитного портфеля и 50% от собственного капитала банков СНГ. «Такая ситуация очень плохо сказывается на вкладчиках и кредиторах, потому как кредиторы, которые принесли деньги в банк или дали банку кредит они рассчитывают получить эти деньги назад в полном объеме», — говорит Ярослав Совгира, вице-президент агентства Moody’s. Что может произойти? Собственник, владелец этой финансово-промышленной группы, берет эти деньги и переводит их в какие-то свои проекты, и в тот момент, когда возникает отток вкладов или какие-то кризисные явления, владелец просто не в состоянии эти деньги вынуть и отдать вкладчикам.
Юрий Добрынин, вице-президент Booz & Company говорит, что на нынешнем этапе развития российской экономики с этим ничего нельзя поделать. Сегодня доступ к кредитам имеется у многих компаний, у которых по определению отсутствует нормально проведенная отчетность, нормально составленные бизнес-планы, нормальное транспарентное корпоративное управление. Соответственно, они по определению не придут к перворазрядным банкам и на нормальных условиях, по низким кредитным ставкам не получат кредиты.
На одном из заседаний председатель Банка России Сергей Игнатьев сказал о том, что в 2008—2009 годах основной причиной плохого финансового положения банков было кредитование собственников банков-заемщиков.
По словам Ярослава Совгиры, главной причиной того, что банки позволяли себе обходить нормативы регуляторов, послужило то, что эти самые регуляторы не очень-то и хотели принимать какие-либо меры для пресечения подобных нарушений в полном объеме.
В СНГ, согласно оценкам Moody’s, ситуация с кредитованием банками зависимых дочерних компаний — одна из самых неблагоприятных. По оценкам агентства, соотношение кредитов связанных сторон и капитала банков составило половину капитала в этом регионе. В Центральной и Восточной Европе доля таких кредитов не превышает 10% капитала банков, в банках Ближнего Востока эта доля составляет 30% капитала.
По словам Юрия Добрынина, когда мы говорим слово «банк», то в России под этим понятием мы подразумеваем один вид бизнеса, в Европе — уже несколько иной, а в странах Ближнего Востока — вообще третий (учитывая существование таких понятий, как Исламский банкинг), отсюда и такая существенная разница соотношения кредитов к капиталу банка. Сегодня нам необходимо ввести четкие понятия, что такое инвестиционный банкинг, а что такое розничный банк. Недавний кризис очень хорошо дал понять, что инвестиционный банкинг был недостаточно зарегулирован, но это уже проблема большой двадцатки, отмечает специалист.
Максим КАЗАКОВ
