Летом деньги улетают как никогда быстро. И отдохнуть нужно как следует, да и обстановочку в квартире поменять бы не мешало. Если собственные сбережения уже на исходе, деньги можно занять у банка. Тогда уж точно и на путевку хватит, и на ремонт с новыми пластиковыми окнами.
Выручит экспресс
Потребительский кредит бывает нескольких видов. Самый быстрый — экспресс-кредит. На его оформление уходит от 15 минут до часа. Такой кредит часто предлагают взять в офисах туристических и строительных фирм. Также можно взять кредит наличными или оформить кредитную карту.
Итак, какой же вид потребительского кредита лучше всего подойдет вам? Все зависит от того, на что вы намерены тратить деньги и как срочно они вам нужны.
— Если вы принимаете решение купить туристическую путевку и через два дня уже загорать на теплом песочке, то, безусловно, лучше воспользоваться кредитом, предоставляемым в экспресс-режиме, — говорит Иван Лебедев, начальник Управления потребительского кредитования ВТБ24. — Если же отдых планируется заранее, то можно взять потребительский кредит наличными, подав полный пакет документов и подождав несколько дней итогов рассмотрения банком заявки.
Подойдет для отпуска и кредитная карта любой известной платежной системы. Ею будете оплачивать на отдыхе текущие расходы, не входящие в стоимость тура. Кроме того, по кредиткам многие банки предлагают льготный период, в течение которого не берутся проценты за пользование кредитом. Чаще всего он составляет месяц. Если вы сможете погасить кредит с ближайшей зарплаты, то он вам обойдется практически бесплатно.
— Самым дорогим для клиента является экспресс-кредит
На дорогую отделку лучше брать наличку
Если вы затеяли ремонт, то можно воспользоваться как кредитом наличными, так и кредитной картой.
— Как правило, средства на ремонт требуются частями, по мере его продвижения. Преимущества карты в этой ситуации в том, что кредитный лимит можно расходовать не сразу и платить только за использованные деньги, — поясняет Иван Лебедев. — Однако лимиты по карточным продуктам, как правило, недостаточны для проведения ремонта.
А вот кредиты наличными в большинстве случаев позволяют решить все денежные вопросы, связанные с ремонтом. Однако в этом случае необходимо будет платить проценты со всей суммы кредита, даже если часть средств и не израсходована. А вот экспресс-кредитом при проведении ремонта пользоваться однозначно не стоит.
Если вы запланировали на лето покупки стоимостью до 30 тысяч рублей, то имеет смысл воспользоваться экспресс-кредитом или оформить кредитную карту.
— Несмотря на более высокий уровень эффективной процентной ставки по экспресс-кредитам по сравнению со стандартными потребительскими кредитами, абсолютная сумма переплаты будет относительно невелика, — считает Иван Лебедев. — А вот по более крупным покупкам оптимальным вариантом является оформление стандартного потребительского кредита. Ставки по нему сравнительно невысоки, а сроки кредитования существенно превышают сроки экспресс-кредитования. Регистрация и стаж
Как правило, для получения потребительского кредита требуется регистрация в городе, где расположен банк, и наличие постоянного места работы. Из документов потребуется паспорт гражданина РФ, справка о доходах (по форме банка, 2-НДФЛ, либо в свободной форме), копия трудовой книжки и второй дополнительный документ на выбор: военный билет, ИНН, пенсионное удостоверение, заграничный паспорт, страховое свидетельство ПФ РФ.
Перед тем как брать кредит, разузнайте у представителей банка, сколько вам придется платить за кредит. Процентная ставка в среднем составляет от 15 до 25% годовых для рублевых кредитов и 11—16% для валютных. Иногда ставка зависит от срока погашения. Чем больше срок, тем выше ставка. Но не забывайте также о том, что у банка могут быть всевозможные скрытые комиссии, благодаря которым платить по кредиту придется гораздо больше.
— Определить реальную действующую ставку по кредитованию из открытых источников (рекламы, консультаций и т. д.) до заключения договора практически невозможно. Обычно реальные ставки составляют порядка 20—30% годовых, — замечает Станислав Гундар, начальник кредитного управления Банка Проектного Финансирования.
КОММЕНТАРИЙ СПЕЦИАЛИСТА
Павел Ильин, директор Департамента розничного кредитования Московского кредитного банка: На что обращать внимание
— При выборе банка и кредитного продукта обращайте внимание на величину процентной ставки за пользование кредитом и процента за снятие денежных средств со ссудного счета по кредиту наличными или кредитным картам. Учтите, что эта комиссия списывается при каждом снятии денежных средств со счета, уменьшая тем самым размер доступных средств. При выборе кредитной карты или нецелевого кредита, предоставляемого на карту, уточните, сколько будет стоить годовое обслуживание «пластика». В одних банках эта услуга абсолютно бесплатна, а в других может достигать нескольких десятков или сотен долларов. При этом плата за годовое обслуживание может включать набор сервисных опций, ознакомьтесь с ними, возможно, это как раз те дополнительные услуги, которые вам необходимы.
Узнайте, какой кредитный лимит может предоставить банк и соответствуете ли вы требованиям, предъявляемым к заемщикам этого банка. Важно выяснить, на какой срок предоставляется нецелевой кредит и каков порядок его погашения. По кредитным картам необходимо уточнить, на какой срок предоставляется кредитная линия и каков порядок погашения задолженности, по какому графику вам придется гасить полученные средства.
Елена КРИВЯКИНА
