Вчера ЦБ сообщил, что просроченная задолженность по кредитам физических лиц выросла до 80 млрд руб., при этом основной рост «плохих» кредитов пришелся на начало года, во втором же квартале доля просрочки от общего объема кредитов, выданных физлицам, почти не изменилась. Эксперты связывают замедление роста невозвратов с изменениями в регулировании работы розничных банков, введенными ЦБ.
Физлица не вернули в срок банкам-кредиторам 80 млрд руб., в том числе 344 млн руб. в виде процентов. По данным ЦБ, на 1 июля 2007 года это составляло 3,1% от объема розничного кредитного портфеля. Но уровень просрочки рос темпами, опережающими объем выданных кредитов, только в начале года. В результате в первом квартале доля просроченных платежей выросла с 2,6 до 3% от портфеля выданных физлицам кредитов, а затем рост замедлился и по итогам полугодия составил 3,1%. Всего же на 1 июля банки выдали кредитов физлицам на 2,55 трлн руб., что на 23,9% выше этого показателя на 1 января 2007 года.
Большинство опрошенных РБК daily экспертов связывают снижение темпов роста «плохих» кредитов с ожидаемыми изменениями в регулировании розничных банков, которые Банк России ввел с 1 июля. С этой даты банки обязали раскрывать потребителям эффективную процентную ставку по кредитам и формировать резервы в размере от 5 до 75% в зависимости от длительности просрочки по портфелям однородных ссуд.
Готовиться к нововведениям банки стали заранее. «Дело не только в силовом воздействии. Обсуждение, как удерживать под контролем уровень просроченной задолженности, велось с конца прошлого года. И без работы самих банков, которые стали сами пересматривать принципы кредитования, такого эффекта бы не произошло», — уверяет зампред правления Связь-банка Денис Константинов. Главная причина снижения темпов роста просроченной задолженности в смещении акцента потребительского кредитования с экспресс-кредитов в пользу долгосрочных и безопасных с точки зрения рисков невозврата продуктов, — поясняет вице-президент Банка Москвы Андрей Лапко. — Банки сокращают объемы кредитования в точках продаж в пользу «карточного» кредитования».
В ЦБ для усиления контроля кредитных рисков розничных банков даже ввели специальный мониторинг над теми из них, у кого просроченная задолженность к капиталу превышает 5%. В группе банков с потенциально высоким уровнем риска — 15 банков с общей долей в совокупных активах банковского сектора 2,1%. По данным агентства «Рус-Рейтинг», по итогам первого квартала по уровню просроченной задолженности лидировали ХКФ Банк (19,9%), Инвестсбербанк (11,9%), «Русский стандарт» (11,2%), Кредит Европа Банк (10,2%) и ДжиИ Мани Банк (9,7%).
«Просроченная задолженность перестала расти прежними темпами за счет снижения темпов кредитования у лидеров розницы, в числе которых банки «Русский стандарт» и ХКФ Банк. При этом стали набирать обороты другие банки с более стабильными стратегиями, а среди них и банки, делающие ставку на ипотечное кредитование», — считает замруководителя направления управления продуктами розничного бизнеса банка «Уралсиб» Альберт Фахрутдинов. При этом, по его прогнозам, в третьем квартале «плохая» задолженность подрастет
Елена ЗУБОВА
