«Центробанк с ноября старается ограничить темп роста нашего бизнеса», — сообщил «Ведомостям» Ноготков: ЦБ считает, что быстрое развитие и активное привлечение средств физлиц создают риски.
«Для меня это новое знание — в нефинансовом секторе быстрый рост компании, наоборот, свидетельствует об успешности», — удивляется Ноготков. Чтобы соответствовать рекомендациям ЦБ, банку пришлось снизить ставки по вкладам на 2 процентных пункта — до 9% годовых, и в мае резко затормозился приток депозитов — до 4% с обычных ежемесячных 14—16%.
Связной Банк вышел на операционную прибыль, но развивается в 2—3 раза медленнее, чем мог бы, считает Ноготков: «Согласовывая параметры бизнес-плана, ЦБ де-факто начинает брать на себя ответственность и роль контролирующего акционера».
Ноготков запустил Связной Банк в октябре 2010 г. Инвестиции в банк должны составить $340 млн до 2014 г.
В 2011 г. активы Связного Банка выросли в три с лишним раза до 38,1 млрд руб., а кредитный портфель — почти в 5 раз до 18,2 млрд. Средства физлиц в 2011 г. увеличились почти в 9 раз до 25,1 млрд. К июню объем вкладов достиг 40 млрд (более 70% пассивов), клиентов уже 1,5 млн.
ЦБ не комментирует ситуацию в конкретных банках. Но первый зампред ЦБ Алексей Симановский говорил «Ведомостям», что ЦБ изучает систему управления рисками в десятке банков, бурно растущих в рознице. ЦБ считает риск агрессивного развития третьим по значимости. «У банков, которые недавно вышли на рынок, систему оценки управления рисками весьма сложно оценить, — объяснял Симановский. — Она должна сработать определенный цикл, чтобы понять, что она выявляет, а что нет».
«Когда основной источник пассивов у банка — вклады населения, которые в любой момент могут быть востребованы, это уже риск, а когда вкладами фондируются розничные кредиты, это усиливает риски — сложно прогнозировать, как будут возвращаться эти кредиты», — говорит замдиректора департамента ФБК Роман Кенигсберг. В последние годы на российском рынке активно развиваются банки в альянсе с ритейловыми проектами и одна из самых востребованных услуг — разработка системы управления рисками для таких банков, отмечает партнер PricewaterhouseCoopers Екатерина Лазорина. В банковском бизнесе собственники сталкиваются с более жестким регулированием и это оправданно: банк использует средства населения, указывает она.
Другие агрессивные в рознице банки уверяют, что ни с чем таким не сталкивались. «У банка нет никаких ограничений со стороны ЦБ», — говорит первый зампред правления банка «Траст» Федор Поспелов. А замедление темпов роста он объясняет тем, что банк вышел на показатели, служившие ориентиром.
Председатель совета директоров ТКС Банка Олег Тиньков* заверил, что проблем с регулятором нет и никогда не было. «Есть банки, предлагающие нерыночные ставки при привлечении средств населения, — они рушат рынок, не понимая, что они делают, так как новички», — говорит Тиньков*; он рад, что ЦБ их вовремя ставит на место.
Деньги — в музей
Максим Ноготков, владелец Связного Банка:
Главным конкурентом мы видим фабрику Гознак — намерены в скором будущем превратить ее в музей. Сейчас всего 4% торгового оборота делается с помощью банковских карт, остальные 96% — наличный расчет. Мы хотим, чтобы через 10—15 лет цифры были противоположными.
Наталия БИЯНОВА, Ольга ПЛОТОНОВА
*16.02.2024 признан в РФ иностранным агентом и внесен в реестр иностранных агентов.
