Глава Федеральной службы судебных приставов Артур Парфенчиков раскритиковал деятельность банков страны. С его точки зрения, кредитные организации недостаточно оценивают собственные риски, выдавая кредиты. В результате приставам достаточно сложно взыскивать долги, подытожил Парфенчиков. С позицией главы службы судебных приставов согласился и глава Центробанка Сергей Игнатьев.
Глава Федеральной службы судебных приставов (ФССП) Артур Парфенчиков раскритиковал банки за недооценку рисков при выдаче кредитов. По его словам, кредитные организации часто выдают кредиты без достаточной оценки заемщиков, без залогов.
В результате, приставам потом сложно взыскивать эти долги, отметил глава ФСПП, выступая на съезде Ассоциации российских банков.
Парфенчиков подчеркнул, что такая ситуация касается не только физических лиц, но и порой юридических с очень большими суммами к взысканию.
«Нельзя уповать на судебных приставов, вот придут и все решат», — сказал глава ФСПП.
Глава российского Центробанка Сергей Игнатьев согласился с позицией Парфенчикова, отметив при этом, что портфель кредитов юридическим лицам в прошлом году вырос на 12,7%, в то время как рост портфеля кредитов физическим лицам составил около 40%.
Наряду с этим портфель необеспеченных кредитов увеличился более чем на 50%, подчеркнул председатель Центробанка.
Между тем, участники банковского рынка не согласны с обвинениями в излишней рискованности в свой адрес. Так, по словам начальника управления верификации и андеррайтинга банка «Стройкредит» Григория Перепелова, время «аттракциона неслыханной щедрости» уже прошло.
Банки стали более взвешенно подходить к вопросу выдачи необеспеченных кредитов, особенно на значительные по размеру суммы (более 500 тысяч рублей) в течение последних нескольких лет, отметил эксперт.
Практика крупных беззалоговых кредитов уходит в прошлое и оставляет на этом поле, в основном, сегмент POS-кредитования, подчеркнул Григорий Перепелов.
«Существует целый набор параметров, которые используются банками при проверке платежеспособности. Например, при выдаче кредита физлицу банки обычно учитывают в своей модели оценки и возможность потери клиентом работы, и даже временной интервал, в течение которого человек сможет найти новую работу по заявленной в анкете специальности. Было бы ошибочно говорить о том, что банки раздают без оглядки огромные суммы направо и налево», — прокомментировал представитель банка «Стройкредит» Firstnews.
Потратить чуть больше ресурсов на оценку риска и предложить клиенту кредит, реально соответствующий его финансовому положению, чтобы потом не тратить время на возврат денег, считают необходимым и в Абсолют Банке.
«Мы считаем, что в этом состоит и социальная ответственность банка — подробно консультируя клиента и объясняя ему, почему банк не может предоставить ему слишком большой кредит, банк может предостеречь клиента от финансовых проблем в будущем», — сказала Firstnews директор департамента кредитования розничного бизнеса и МСБ Абсолют Банка Елена Ковырзина.
Между тем, долги россиян перед кредитными организациями — в частности, физических лиц — растут. При этом быстрее всего растет просрочка по так называемым «пластиковым займам», свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй (НКБИ).
За год данный показатель увеличился аж в четыре раза. Так, если в конце 2011 года «просрочка» по кредитам составляла всего 17,06%, то к концу прошлого года этот показатель увеличился до 71,91%.
Вместе с тем, сократилась «просрочка» по ипотечным займам (с 50,17% до 36,24%), по автокредитам (с 22,16% до 17,78%) и по потребкредитам (с 31,60% до 31,07%).
Россияне поймали кредитный кураж
Рост долгов граждан РФ перед кредитно-финансовыми учреждениями эксперты, главным образом, объясняют колоссальной закредитованностью наряду с низкими доходами.
По данным бюро кредитных историй Equifax, за последние четыре года в России значительно сократилось количество заемщиков, у которых нет кредитной истории.
Так, если в 2008 году таких было большинство (57%), то к концу прошлого года таковых осталось 32%. Более того, специалисты Equifax отмечают, что в нашей стране растет количество заемщиков, за которыми числится больше одного кредита.
Если в 2008 году средний заемщик обслуживал 1,23 кредита, то на сегодняшний день этот показатель достиг 1,38. При этом средняя долговая нагрузка на россиян выросла с 20 до 70 тысяч рублей. Между тем, зарплаты за тот же период увеличились только с 12 до 27 тысяч рублей.
ЦБ притормозит рост потребкредитования
Отметим, что чрезвычайно высокие темпы роста потребительского кредитования в РФ, достигшие в 2011—2012 годы 40—45%, вызывают серьезные опасения в экспертном сообществе.
Подобные темпы роста с учетом незначительных темпов роста доходов населения и ограниченности ресурсной базы банковской системы следует признать критическими и создающими угрозу финансовой стабильности, указывают специалисты.
Свои опасения по поводу бума потребительского кредитования в России неоднократно высказывал и Центробанк. По этой причине регулятором было принято решение ужесточить регулирование этого сегмента.
В частности, с 1 марта текущего года Центральный банк в два раза повысил ставку резервирования по необеспеченным потребительским кредитам.
Напомним, раньше по непросроченным потребительским кредитам финансовые институты были обязаны резервировать 1% их объема. Если же просрочка не превышала 30 дней, то в резерв шло 3%.
Еще одним нововведением для банков станет введение с 1 июля повышенных коэффициентов риска по потребкредитам при расчете достаточности капитала финансового института.
Так, при эффективных ставках по рублевым ссудам в диапазоне 25—35% годовых коэффициент риска будет равен 1,1, при 35—45% — 1,4, при 45—60% — 1,7, более 60% годовых — 2.
ЦБ рассчитывает, что грядущее «закручивание гаек» на рынке потребительского кредитования снизит темпы роста рынка до 30%.
Диана МАНУКЯН
