За год объем выданным малому бизнесу кредитов удвоился: по данным рейтингового агентства «Эксперт РА», если в 2006 году банки вложили в развитие небольших предприятий 10 млрд. долларов, то 2007-м — уже 20 млрд. долларов. Однако это лишь пятая часть общей потребности «малышей» в заемных ресурсах. Возможно, потому, что банки научились оценивать риски кредитования на развитие бизнеса, но все еще боятся финансировать открытие предприятий с «нуля». Новичкам сложнее всего.
Крупный бизнес недостатка средств практически не испытывает. Банки достаточно охотно кредитуют «китов» российского бизнеса: риск потери капиталов минимальный. Вопрос лишь в «цене денег». Проще говоря, в процентных ставках за пользование займом.
Совсем другое отношение к предприятиям малого и среднего бизнеса. Восемь из десяти «новорожденных» предприятий закрывается, не дожив до первого дня рождения. Риск невозврата капиталов велик. А это пугает банкиров. Поэтому на «старт бизнеса» деньги получить очень непросто.
Но не стоит отчаиваться. Финансисты признают: если хозяин нового проекта уже имеет положительный опыт работы в отрасли в качестве наемного менеджера, а тем более готов вложить не меньше 30—50% собственных средств, то банк наверняка выделит в кредит недостающую сумму. «Игрокам» не верят
Однако и для людей бывалых есть свои исключения. Банки объявили табу на финансирование запуска игорного бизнеса, посреднических организаций, а также фондовых и финансовых игроков. Это связано с тем, что такие предприятия далеко не всегда могут похвастаться прозрачностью бухгалтерии и законопослушанием. А также не могут гарантировать возврат денег банку. Ведь слишком многое зависит от ситуации на фондом рынке, изменения игорной политики правительства и других нюансов.
Совсем другое дело предприятия так называемого «реального сектора». Банки не боятся финансировать кафе, рестораны, химчистки и магазины. Здесь успех в бизнесе более предсказуем. Впереди — крупные банки
Большинство банков предоставляют «малышам» кредиты в размере от 500 тыс. до 300 млн. рублей. Деньги можно взять сроком до пяти лет. Наилучшие условия в настоящее время предлагают крупные государственные и частные банки.
Когда предприниматель берет у банка большую сумму, у него должно обязательно существовать материальное обеспечение. Именно это условие является камнем преткновения для большинства начинающих предпринимателей. Залогом может служить любое ликвидное имущество клиента: недвижимость, техника, оборудование» Также можно привести с собой и поручителя, который обязуется выплатить кредит, если у малого предприятия возникнут сложности. Ставки по кредитам на несколько лет составляют не менее 15% годовых. Обычно банки берут только единовременную комиссию за предоставление кредита. Ежемесячные комиссии чаще всего не предусматриваются. СПРАВКА «КП» Условия для получения займа
Вначале надо выбрать программу кредитования. «Малыши» могут воспользоваться экспресс-кредитами сроком до года, взять кредит на развитие или на покупку нового бизнеса (франчайзинг). Потом нужно заполнить заявку и предоставить в банк все документы. Необходимым условием для большинства банков является осуществление предприятием реальной финансово-хозяйственной деятельности, численность работников — 50 человек, ежемесячный оборот денежных средств на расчетном счете — не менее 5 млн. рублей, возраст учредителей — от 22 до 60 лет. Если решение банка будет положительным, вы заключаете кредитный договор и в соответствии с выбранной программой оформляете договоры залога и поручительства.
Александр ЗЮЗЯЕВ
