«Общий объем заимствований для банковской системы угрозы не представляет, но для целого ряда банков угроза есть — их заимствования превышают 50% и достигают 60%», — заявил в воскресенье первый зампред Центробанка Геннадий Меликьян. По мнению экспертов, некоторые российские банки могут повторить судьбу банков Казахстана, которые оказались на грани банкротства
«Объем заимствований российских банков за рубежом за пять месяцев 2008 года составил 21 миллиард долларов», — сообщил первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян на Петербургском экономическом форуме. По его словам, это чистый прирост заимствований с учетом погашений ранее взятых обязательств. «Предприятия стали занимать примерно в два раза меньше — за пять месяцев этого года они привлекли 36 миллиардов долларов против 68 миллиардов долларов за тот же период прошлого года», — говорит Меликьян. При этом, по данным ЦБ, серьезных проблем с ликвидностью в России нет. И это подтверждают итоги аукционов по размещению бюджетных средств на депозитах в банках.
Общий объем заимствований кредитных организаций в целом для банковской системы угрозы не представляет — он составляет всего 16,6% всех обязательств. «Но для целого ряда банков есть угроза: у некоторых объем заимствований превышает 50%, а есть банки, у которых он достигает 60%», — предупреждает Меликьян. По его словам, часть этих проблемных кредитных организаций — это «дочки» иностранных банков, с этой проблемой они справятся с помощью материнских компаний, но часть — это банки с российским капиталом, которые «брали, не оглядываясь на ситуацию, думая, что смогут рефинансироваться в дальнейшем».
По словам Меликьяна, за первые пять месяцев этого года отток капитала из России составил 2,4 млрд. долл. «На мой взгляд, главная проблема в данном случае — это возможные риски, которые представляет собой подобное заимствование на Западе. В условиях банковского кризиса за рубежом на это далеко не всегда можно рассчитывать. Я не вижу недостатков в таких займах, поскольку в прошлом году, когда разразился кризис ликвидности, мы предполагали, что внешние источники для российских банков закроются», — заявил президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. Однако, по словам эксперта, несмотря на сокращение объемов зарубежных займов, их все же продолжают выдавать. И это доказывает наличие доверия к российским банкам и системе в целом.
Главный экономист Альфа-банка Наталья Орлова уверена, что цифра 21 млрд. долл., озвученная Меликьяном на форуме, говорит о сокращении возможностей российских банков накапливать внешний долг. «В моем представлении, по итогам первого квартала речь шла о том, что большая часть денег, привлеченная российскими кредитными организациями, — это рефинансирование, а не увеличение долга. В глазах Центробанка России данная проблема лежит скорее не в плоскости надзора за банковским сектором, а в вопросах монетарной политики, поскольку наши банки не слишком обременены внешними долгами», — полагает эксперт.
Если же говорить о монетарной политике, то, наверное, ЦБ хотелось бы, чтобы у кредитных организаций менялась система фондирования, уверена Орлова. Однако острой проблемы в этом эксперт не видит. «Другой вопрос в том, что приходящий капитал поддерживает высокие темпы роста денежной массы, и Центробанку хотелось бы, чтобы приток капитала был ниже», — считает эксперт. При этом заниматься индивидуальным лечением банков ЦБ, по словам Орловой, скорее всего не будет. В данном случае организация скорее будет способствовать сделкам между банками. При этом для физических и юридических лиц риски минимальны», — подчеркнула эксперт.
«Похожая ситуация была в Казахстане в январе 2006 года. Тогда премьер-министр страны заявил, что казахские банки слишком много занимают за рубежом. Через полтора года у банковской системы Казахстана возникли затруднения», — подчеркнул руководитель аналитической службы ФК «Открытие» Халиль Шехмаметьев. «Рухнувшая кредитная организация создает своего рода волну — или эффект домино — для других банков. Именно так развивался банковский мини-кризис в 2004 году, когда
«Банки в условиях повышения ставок по кредитам вынуждены привлекать капиталы извне, поскольку внутренние ресурсы используются крайне неэффективно. Именно над этой проблемой стоило бы задуматься серьезнее, нежели рисовать какие-то страшилки, связанные с возможными кризисными последствиями иностранных займов, — уверен Тосунян. — Дело не в том, что банки слишком много заимствуют на Западе, а в том, что у них слишком мало возможностей привлекать деньги с внутреннего рынка».
Максим ЕГОРОВ
