Осень чаще всего приносит сезонную простуду и другие неприятные болезни. Защититься от респираторных заболеваний можно, соблюдая осторожность и проводя профилактику таких болезней. Также поможет страховой полис: он не защитит от самой болезни, но с ним можно получить выплату или качественное лечение. Подобрали актуальные осенью 2024 года программы страхования от простуд и вирусов.
Традиционный полис ДМС
Основным продуктом для покрытия лечения острых респираторных заболеваний и их хронических обострений является полис добровольного медицинского страхования (ДМС). Однако стоит помнить, что этот полис включает в себя не все риски и болезни. Исключениями из пакета ДМС являются: особо опасные инфекционные болезни (чума, холера, оспа); коронавирус таких видов, как SARS, MERS, COVID-19; желтая и другие высококонтагиозные вирусные геморрагические лихорадки; новые заболевания, которые пока никак не классифицируются.
В рамках полиса ДМС можно получить амбулаторное лечение, сдать анализы, вызвать врача на дом или же проходить лечение непосредственно в самом медучреждении. Клиент может самостоятельно выбрать программу страхования: например, стандартный набор заболеваний или расширенный.
«Для защиты организма от вирусов и снижения риска возникновения серьезных осложнений ОРВИ одним из самых эффективных способов является вакцинация. Так, например, ежегодно циркулируют различные штаммы вируса гриппа, поэтому прививку требуется проводить каждый год. Чтобы составить индивидуальный план вакцинации, необходимо обратиться к врачу: очно или онлайн», — напоминает врач СберЗдоровья Татьяна Симонова.
Подробнее о том, какие прививки можно сделать взрослым и в какие страховки входит вакцинация, читайте в этом материале.
Телемедицина
Некоторые страховщики дополнительно к полису ДМС или отдельно без него предлагают программу по телемедицине, которая предполагает консультации с врачом в онлайн-формате до постановки диагноза. Во время такого приема врач может дать рекомендации по необходимому объему диагностики и анализам, а также по тактике лечения после постановки диагноза. Такие консультации могут быть полезны, если заболевание типичное и не очень острое: врач в режиме онлайн может наблюдать за пациентом в процессе лечения.
«В сезон простуд особенно актуальной может стать умная камера здоровья — это устройство предназначено для удаленного осмотра врачом пациента в рамках онлайн-консультации. При помощи гаджета можно сделать фотографию или видеозапись уха, носа или горла и поделиться ими с врачом телемедицинского сервиса через приложение. Использование этого современного устройства позволяет получить рекомендации врача в удобное время суток не выходя из дома. Это особенно важно в сезон простуд, поскольку таким образом сокращается количество контактов в лечебно-профилактических учреждениях и тем самым снижается риск присоединения других инфекций», — рассказывает врач СберЗдоровья Татьяна Симонова.
В рамках телемедицины отсутствуют ограничения по лечению конкретных заболеваний, поскольку программой не предполагаются очные приемы специалиста, напоминает главный андеррайтер личных видов СК «Абсолют Страхование» Ольга Румянцева.
Отдельный полис для страхования от респираторных заболеваний
Отдельных полисов страхования от респираторных заболеваний на рынке сейчас очень мало, так как они не пользуются популярностью. У некоторых страховщиков ранее были программы, связанные с вакцинацией от гриппа и защитой от осложнений после него. Однако клиенты предпочитают выбирать страховки с более широким покрытием рисков.
Среди действующих программ крупных страховщиков — предложение «АльфаСтрахования»: компания предлагает годовой полис страхования от вирусов (грипп, пневмония, кишечные инфекции). Среди рисков, которые покрывает этот полис, — лечение инфекционного заболевания, а также наступление смерти или инвалидности в результате такой болезни. Выплаты производятся однократно по каждому из перечисленных в договоре заболеваний. Повторное заражение не является страховым случаем, программа также не покрывает риск заболевания коронавирусом. Полис стоит от 1,5 тыс. до 4,5 тыс. рублей. А выплаты могут доходить до 750 тыс.
Стоит помнить, что лечение острых респираторных заболеваний — это стандартные условия любой программы, включающей амбулаторно-поликлиническую помощь. Например, полис страхования выезжающих за рубеж также имеет эту опцию.
Полис страхования при коронавирусе
Ранее популярный среди страховщиков и их клиентов полис страхования от коронавируса, который покрывал риски заболевания этим вирусом и затраты на лечение, сегодня практически пропал из списка предложений страховых компаний. Страховые программы фактически никак не дифференцируют это заболевание от других острых респираторных заболеваний, отмечают в «Совкомбанк Страховании».
Сейчас в основном диагностика COVID-19 покрывается стандартным пакетом ДМС до момента постановки диагноза (ПЦР-диагностика, КТ легких при наличии медицинских показаний). При этом последующее лечение не покрывается. Однако в пакет некоторых ДМС включено реабилитационно-восстановительное лечение после перенесенного COVID-19, но не ранее чем через 14 дней после выздоровления, подтвержденного документально. Программы реабилитации после перенесенного коронавируса можно также найти среди предложений некоторых лечебных учреждений.
«Обычно риск респираторных заболеваний включается в общее страхование здоровья, также в случае такого заболевания можно получить выплату по страховке от временной потери трудоспособности. Кроме того, все еще можно найти полисы, покрывающие риск заболевания коронавирусными инфекциями и возникновения побочных эффектов после вакцинации. Учитывая, что осенью традиционно начинается сезонная волна заболеваемости респираторными инфекциями, а случаи заражения коронавирусом в стране до сих пор регистрируются, такая страховка не будет лишней. Кроме того, получить помощь в случае респираторного заболевания можно в рамках обязательного и добровольного медицинского страхования — так же, как и при других проблемах со здоровьем», — отмечает эксперт-аналитик Банки.ру Эряния Бочкина.
