С начала 2022 года в Израиль переехало около 10 тыс. русских репатриантов. Эта статья — памятка о том, как открыть счет в Израиле, какие для этого нужны документы, а также обо всех нюансах денежных переводов.
Банков в Израиле очень мало, при этом у них может быть абсолютно разная стратегия. Один банк готов принимать средства только на «горящую» покупку квартиры — там не хотят долго хранить ваши средства в больших объемах. Другой банк хочет, чтобы вы перевели как минимум миллион долларов и надолго о них «забыли» или вложили бы в различные инвестиционные инструменты, но не гоняли туда-сюда. Третий будет работать с вами, только если вы уже переехали в Израиль и стали его резидентом.
Но сближают все эти банки следующие моменты.
1. Отсутствие конкуренции
Если в Америке и России число банков измеряется тысячами и сотнями, то в Израиле их можно пересчитать на пальцах. Это приводит к тому, что в отсутствии конкуренции сервис оставляет желать лучшего, банковские услуги дороги, но это гарантирует и финансовую устойчивость кредитных организаций.
2. Жесткий комплаенс
Пора признать, что жесткий комплаенс (соответствие средств банковским протоколам проверки чистоты источников происхождения средств и оплаты налогов) не только создает неудобства (преодолимые) вам, он еще и создает неудобства — непреодолимые — тем, кто зарабатывает деньги нелегальным путем.
3. Требование мотивировать трансакции
Можно предположить, что на ближайшие несколько лет аппетит бюрократии удовлетворит тема автоматического обмена банковской информацией. Но ясно, что прозрачностью противостояние не закончится. И через пять-десять лет основной проблемой станет объяснение происхождения активов. А вот предоставить документы, которые будут храниться в израильском банке — не такая плохая идея, зная жесткость банковской системы.
4. Положительное отношение к россиянам
Последний по порядку, но не по важности момент: Израиль не присоединился к антироссийским санкциям. Сейчас к россиянам относятся более настороженно, различные банки вводили моратории на прием денег российского происхождения, но каждый раз решение находилось.
Открытие счета
Чтобы открыть счет в израильском банке, нужно подготовить следующие документы:
- Документ, подтверждающий легитимность происхождения ваших средств — как вы заработали деньги.
- Документ, подтверждающий прозрачность и налоговую чистоту ваших средств. Если деньги находятся в России, с этим проще. Вам нужно просто доказать, что вы заплатили налоги: 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, документы о продаже недвижимости. Если средства находятся вне России, то нужно доказать, что все ваши зарубежные счета в России задекларированы.
- Документ, где вы рассказываете о целях использования денег. Да, израильские банки имеют наглость спрашивать, что вы собираетесь делать с вашими средствами. Этот документ вы пишете сами в свободной форме.
Открыть счет можно только очно. Срок открытия счета исчисляется в неделях. Из валют израильские банки располагают долларами и евро.
Перевод денег
- Для перевода денег на банковский счет в Израиле вы должны быть готовы задекларировать его в России (если вы российский налоговый резидент).
- Переводить деньги вы сможете только со своего личного счета — никаких офшоров, никаких корпоративных счетов, никаких «ссуд».
- Перевод денежных средств происходит в первую очередь из России. Перевод из других стран возможен только при условии, что счет там задекларирован в России и вы сможете доказать «цепочку» переводов из РФ за рубеж.
- Также вам придется доказывать происхождение и чистоту средств, то есть оплату налогов. Это документы 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, документы о продаже недвижимости — сегодня израильские банки готовы работать с этими документами.
А теперь о нюансах, которые стоит учитывать
1. В Израиле закончился оборот наличных денег. По крайней мере, в банковской среде. Вы не сможете наличные деньги положить на свой банковский счет. Вы не сможете это сделать сами, вы не сможете попросить об этом друзей. Вернее, если вам крупно повезет, то до 10 тыс. долларов банк будет готов на ваш счет принять. В год! Но очевидно, такая сумма в год никому погоды не сделает, проблем не решит. Поэтому про наличные просто забудьте.
2. Ценовой провал. Отделения, которые готовы работать со счетами на десятки или сотни тысяч долларов, не умеют проводить комплаенс-процедуры и не умеют продвигать эти процедуры в разумные сроки в центральных департаментах банка. А в приват-отделениях, которые это делать умеют, порог входа — миллион долларов.
Подводя итог, скажу, что все не так страшно, как кажется. Имея необходимое количество терпения, вы сможете сделать это наилучшим образом. И быть спокойным, потому что иметь счет в израильском банке, а тем более деньги на этом счету — это показатель того, что и с вами, и с вашими деньгами все официально чисто.
Мнение автора может не совпадать с мнением редакции.
