11 ноября 2024 года отмечается всемирный день шопинга. В честь этого многие магазины и маркетплейсы предлагают скидки на различные товары, например на одежду, обувь, электронику и другие. Рассказали, в каких МФО можно получить дополнительные деньги, чтобы приобрести в сезон распродаж все желаемые товары.
Как оценить надежность МФО
МФО — это организации, которые выдают небольшие займы физическим и юридическим лицам под проценты. Их проверка поможет убедиться, что организация работает законно. Это защитит заемщика от мошенничества, а также он сможет обратиться в ЦБ в случае незаконных действий. Собрали способы, с помощью которых нужно проверять МФО.
Проверить реестр ЦБ и СРО
В первую очередь нужно посмотреть, есть ли МФО:
- в реестре ЦБ РФ — там собраны только проверенные и легальные компании. В каталоге Банки.ру также размещены только те организации, которые есть в реестре ЦБ РФ;
- в реестре одной из действующих саморегулируемых организаций (СРО): «Микрофинансовый альянс» и «Мир». По закону любая МФО должна быть зарегистрирована в СРО.
Если компании нет в реестрах, стоит отказаться от ее услуг — это могут быть мошенники.
Изучить отзывы
Кроме реестров также стоит проверить отзывы о компании, чтобы составить объективное мнение о ней — в Народном рейтинге собрали проверенные отзывы пользователей.
Лучше изучать опыт других заемщиков не на сайте самой компании, а на стороннем сервисе — там они могут быть более правдивыми.
Изучить условия займов в МФО
Ставки в МФО всегда выше, чем в банках, но они ограничены ЦБ: не более 0,8% в день и не более 292% годовых. ЦБ также ограничивает размер задолженности: сумма штрафов, неустоек и иных платежей не должна превышать 130% от суммы займа. То есть, если взять в МФО 10 тысяч рублей, то сумма долга, штрафы, проценты и иные платежи в совокупности не должны превышать сумму в 23 тысячи рублей.
МФО, состоящие в ЦБ РФ, учитывают эти ограничения, а мошенники могут устанавливать абсолютно любые ставки и штрафы — долг может вырасти в десятки или даже в сотни раз.
10 самых надежных МФО по версии Народного рейтинга
Рейтинг надежных МФО составили на основании проверенных отзывов пользователей, оставленных в Народном рейтинге Банки.ру. Чем выше рейтинг и чем больше проверенных отзывов, тем выше место компании в списке. Собрали данные в таблице, актуальные на 6 ноября 2024 года.
| Место | МФО | Рейтинг | Количество отзывов |
| 1 | MoneyMan | 10 | 5324 |
| 2 | «еКапуста» | 10 | 3718 |
| 3 | Webbankir | 9,98 | 4287 |
| 4 | «Займер.ру» | 9,83 | 4359 |
| 5 | CarMoney | 8,56 | 357 |
| 6" | «Деньги Сразу» | 8,56 | 809 |
| 7 | JoyMoney | 8,34 | 651 |
| 8 | «Лайм-Займ» | 8,17 | 1025 |
| 9 | «Привет Сосед» | 8,15 | 309 |
| 10 | «ЗАЁМ.РУ» | 8,07 | 931 |
Полный рейтинг можно посмотреть по ссылке. Некоторые МФО предлагают первый займ без процентов — на Банки.ру вы можете найти такое предложение среди более 50 проверенных кредитных организаций.
Как микрозаймы влияют на кредитную историю
Аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова отмечает, что при правильном финансовом поведении микрозаймы не влияют негативно на кредитную историю заемщика.
«Бытует мнение, что микрозаймы снижают кредитный рейтинг и шансы получить кредит в банке. Однако если вы оформите микрозайм и вернете его в срок, это станет положительным фактором в кредитной истории и даже поможет выровнять ее, когда банки уже не одобряют кредитные продукты», — говорит аналитик.
При высоких ставках по кредитным продуктам в ноябре 2024 года получить кредит в банках стало проблематично, из-за чего они могут скорректировать свою политику насчет микрозаймов и не учитывать их как стоп-фактор.
