Чем грозит россиянам отключение от SWIFT

Евросоюз и США договорились отключать отдельные российские банки от системы межбанковских платежей SWIFT, сообщила пресс-служба кабинета министров Германии 26 февраля. От системы отключат все российские банки, которые уже попали под санкции, а «при необходимости» — и другие российские банки.

«Это направлено на то, чтобы изолировать эти учреждения от международных финансовых потоков, что значительно ограничит их глобальную деятельность», — отмечается в сообщении кабмина Германии.

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) — международная система передачи информации и совершения платежей, которую банки используют для осуществления трансграничных переводов. Благодаря SWIFT любой человек может быстро и безопасно переводить деньги как внутри страны, так и за ее пределы. Для совершения таких операций банк, в который переводятся деньги, должен быть подключен к SWIFT.

Сегодня к системе SWIFT подключены более 11 000 финансовых организаций в более чем 200 странах. Участники SWIFT используют для передачи данных определенные стандарты, которые обеспечивают безопасность переводов.

Начиная с 2014 года в СМИ неоднократно обсуждался вопрос о возможном отключении России от SWIFT, однако до сих пор западные страны не шли на такие меры.

Все зависит от того, как именно будет осуществляться отключение. Если отключат только те банки, которые уже попали под санкции, это не приведет к драматическим последствиям для экономики России. Да, через отключенные от SWIFT банки нельзя будет переводить деньги за границу и обратно, но основной поток платежей можно будет перераспределить через другие финансовые организации.

На этот вариант позволяют надеяться слова представителя американской администрации высокого ранга, рассказавшего журналистам на спецбрифинге, что отключение от SWIFT может не коснуться российских банков, через которые идут платежи за поставки энергоносителей. Чиновник пояснил, что список финансовых организаций, которые отключат от системы, будет окончательно подготовлен ЕС, так как штаб-квартира SWIFT находится в Бельгии.

Если же все российские банки окажутся отключенными от системы, неизбежно возникнут серьезные трудности в зарубежных расчетах, и банкам придется изыскивать альтернативные способы проведения платежей. Так или иначе, международные трансакции станут медленными, дорогими и неудобными.

В качестве единственной серьезной альтернативы SWIFT для внешнеторговых и финансовых операций называется китайская CIPS (трансграничная система межбанковских платежей), введенная в строй в 2015 году. К ней подключены все банки КНР и всего около 80 банков в других странах, в том числе порядка 20 банков РФ. Технически замена не должна представлять сложности, так как синтаксис сообщений в CIPS идентичен SWIFT.

Между двумя системами заключено соглашение и поддерживается связь. Банки.ру неизвестно, имеется ли в этом соглашении пункт о зеркальном распространении всех ограничений SWIFT на CIPS и может ли он быть туда добавлен.

В настоящий момент CIPS используется только для оплаты поставок товаров и услуг в юанях КНР, а не для перевода денежных средств со счета на счет. Систему следует считать слабораспространенной даже в тех странах, которые заключили с КНР крупные торговые соглашения — например, большинство контрактов по государственному проекту Belt & Road Initiative номинированы в долларах США. Для сравнения: если в SWIFT каждый день обрабатывается около 42 млн трансакций на сумму 5 млрд долларов США, то, по данным Reuters, в CIPS за весь 2021 год было проведено операций на 12,68 млрд долларов.

Что же до переводов частных лиц, то гражданам имеет смысл переключать операции с зарубежными переводами на небольшие частные банки, которые с меньшей вероятностью попадут под санкции и отключение от SWIFT. Системы денежных переводов и интернет-сервисы предлагают намного большие комиссии, а некоторые из них уже покинули рынок или могут сделать это в ближайшее время.

Переводы внутри страны в национальной валюте будут работать даже при отключении всех банков от SWIFT, для этого есть внутренняя система передачи финансовых сообщений (СПФС) Банка России. А вот те, кто переводит деньги за рубеж или получает заграничные переводы, столкнутся с трудностями: им придется искать альтернативные способы проведения платежей.

В целом же отключение от SWIFT затронет всех россиян, так как это усугубит проблемы российской экономики. Невозможность проводить международные расчеты через SWIFT приведет к перебоям в импорте и экспорте, будет способствовать усилению инфляции, росту процентных ставок и т. п.

Российские банки, отключенные от системы, не могут делать переводы по сделкам в валюте за рубеж. Брокеры такую систему используют для работы с крупными иностранными клиентами. Частных небольших брокеров и их клиентов это ограничение не затрагивает.

Кроме того, Россия успела частично подготовиться к такому сценарию: в некоторых секторах есть возможность альтернативных систем расчета, внутри страны создана специальная система СФПС. Не исключено, что Евросоюз выведет из-под санкций чувствительные для него сектора торговли с РФ.

Так, в пресс-службе «БКС Мир инвестиций», одного из крупнейших биржевых операторов страны, сообщили, что на клиентов организации отключение от SWIFT никакого влияния не окажет. «У нас есть альтернативный канал проведения платежей, уже сегодня он успешно работает и позволяет обеспечить бесперебойную доступность финансовых сервисов для всех наших клиентов», — говорится в сообщении.

Их коллеги из ФГ «Финам» также подтверждают, что «инвесторы могут проводить операции с иностранными ценными бумагами и другими биржевыми активами на зарубежных рынках через единый счет».

Частично от SWIFT уже отключали Иран в 2012 году за разработку военной ядерной программы. Санкции коснулись ведущих банков страны, пострадали разные отрасли экономики, инфляция в стране подскакивала до 45% (это были пиковые отметки в октябре 2012 года). Курс национальной валюты упал в восемь раз, в стране сформировался черный рынок обмена реала на основные иностранные валюты. Повторное отключение республики от SWIFT произошло в ноябре 2018 года, оно коснулось центробанка страны и других финансовых учреждений. В конце сентября 2018 года иранский реал стоил почти в 4,5 раза дешевле, чем в начале года.