Банк России снизил ключевую ставку на 300 базисных пунктов — с 17 до 14 процентов годовых. Вместе с экспертами разбираемся, что будет с кредитами и ипотекой.
Что говорит ЦБ о снижении ключевой ставки?
В пресс-службе Банка России пояснили, что внешние условия для российской экономики остаются сложными и значительно ограничивают экономическую деятельность. В то же время риски для ценовой и финансовой стабильности перестали нарастать, что создало условия для снижения ключевой ставки.
«Последние недельные данные указывают на замедление текущих темпов роста цен за счет укрепления рубля и охлаждения потребительской активности. Важными факторами для дальнейшей динамики инфляции станут эффективность процессов импортозамещения, а также масштаб и скорость восстановления импорта готовых товаров, сырья и комплектующих», — рассказали в пресс-службе ЦБ.
По прогнозу регулятора, годовая инфляция составит 18,0–23,0% в 2022 году, снизится до 5,0–7,0% в 2023 году и вернется к 4% в 2024 году.
Как менялась ключевая ставка?
28 февраля Банк России принял решение поднять ключевую ставку сразу на 10,5 процентного пункта — с 9,5% до 20% годовых. По мнению регулятора, это обеспечило увеличение депозитных ставок до уровней, необходимых, чтобы компенсировать возросшие девальвационные и инфляционные риски.
11 апреля ключевую ставку снизили на 300 базисных пунктов, до 17% годовых. В ЦБ объяснили, что риски для финансовой стабильности перестали нарастать, в том числе благодаря принятым мерам по контролю за движением капитала.
29 апреля ставку снизили еще — до 14% годовых.
Как изменилась льготная ипотека на новостройки?
С 7 апреля ставка по ипотеке с господдержкой на новостройки увеличилась до 12% годовых. Тогда выросла и максимальная сумма кредита. В Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — до 12 млн рублей, в остальных регионах — до 6 млн.
С 1 мая по предложению президента Владимира Путина ставку снизят до 9% годовых и продлят программу до конца текущего года. Максимальные суммы кредитов не изменятся.
Какие условия предоставляют банки по программе господдержки 2020 на новостройки до 1 мая и после, можно посмотреть в каталоге на сайте Банки.ру.
Что будет с кредитами?
Руководитель направления кредитования Банки.ру Никита Егоров говорит, что в ближайшее время банки пересмотрят условия по кредитам: «Мы ожиданием снижения процентных ставок по банковским продуктам и роста уровня одобрения по кредитам».
Что будет с ипотекой?
По словам директора вертикали «Ипотека и недвижимость» Банки.ру Артура Ахметова, после того как президент предложил снизить ставку по льготной ипотеке с 12 до 9% годовых, стало ожидаемо, что и ключевую ставку снизят на три процентных пункта.
«В ближайшее время банки будут пересматривать ставки как по государственным, так и по рыночным программам. Ипотека станет доступнее, рынок оживится. Для тех, кто хотел купить квартиру, будет больше возможностей. Но при ключевой ставке 14% рынок все же не вернется к прежним показателям по продажам», — считает эксперт.
Что происходит с рынком недвижимости?
В марте 2022 года спрос на жилье был высоким. Те, кто откладывал покупку на потом, решили приобрести квартиру, опасаясь нестабильной экономической обстановки, говорит руководитель отдела продаж компании «Этажи» Евгений Истомин. В апреле наблюдалось резкое снижение спроса.
«Часть покупателей уже вложили средства, которые у них были в марте, часть — заняли выжидательную позицию. Многие отказывались от приобретения жилья из-за высоких ставок по ипотеке и трудностей с подтверждением платежеспособности, поскольку при текущих ставках даже небольшая сумма кредита требует высоких доходов, — говорит эксперт. — Собственники на вторичном рынке откладывают продажу квартиры: люди не понимают, что делать с деньгами. Многие сдают жилье в аренду».
По мнению эксперта, новостройки могут подорожать, особенно в Москве. А на вторичном рынке, наоборот, стоимость квартир упадет.
«Объем запуска новых проектов уменьшается с 2019 года. В среднесрочной перспективе (2–4 года) это наверняка приведет к тому, что предложений будет не так много, как раньше. При этом люди продолжают переезжать в Москву и Московскую область, что в условиях дефицита будет подогревать цены. Поэтому предпосылок говорить о резком снижении цен на первичном рынке жилья нет, — говорит Евгений Истомин. — По вторичке: если посмотреть на график цен на недвижимость в Москве и Московской области, в кризисные годы (2008, 2015) цены начинали снижаться, и это продолжалось на дистанции от года до двух, но затем они снова росли в среднем на протяжении около пяти лет».
Что будет дальше с ключевой ставкой?
Дальнейшие решения по ставке будут приниматься с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции, рассказали в ЦБ.
Следующее заседание совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 10 июня 2022 года.
