«Взял ипотеку и научился экономить»: пример бюджета

Разработчик из Краснодара Дмитрий не анализировал свой бюджет до оформления ипотеки. Но кредит перевернул его представление о тратах, научил экономить и копить. Рассказываем, что изменилось и как теперь Дмитрий считает свои деньги.

Ипотека первое время не сильно сказывалась на бюджете — платежи по ней просто заменили платежи за аренду квартиры, говорит Дмитрий. У него даже оставалось около 10 тыс. в месяц, которые он вкладывал в обустройство нового дома.

«Но инфляция на месте не стоит. Денег стало не хватать, и я набросал таблицу трат. Она походила не на планирование бюджета, а скорее на список расходов. Была цель — выяснить, какую среднюю сумму нужно тратить в день, чтобы в конце месяца деньги внезапно не заканчивались. Таким образом, рассчитал дневной лимит, за который решил не выходить».

Но такой вариант таблицы не подошел: тратить одну и ту же сумму каждый день у Дмитрия и его семьи не получалось. В выходные, например, они закупали продукты — на это уходило много денег. А в будни расходов почти не было.

«Поэтому я стал распределять суммы по дням недели. В выходные запланированные расходы увеличились, а в будни — уменьшились. Проблема была с незапланированными расходами, в частности на медицину. Я стал закладывать на них отдельную сумму. А начитавшись статей про бюджет, пополнил ее до полутора зарплат и переложил на вклад, который до сих пор существует как неприкосновенный запас».

Как работает таблица

В день аванса или зарплаты Дмитрий добавляет в таблицу новый период на 15–16 дней и распределяет по нему траты.

«На субботы у меня записаны расходы на продукты. На воскресенья — дополнительные траты, например поход в кафе или парк. На любой из дней я записываю крупные запланированные траты — замена сцепления, строительство забора, покупка тумбочки в комнату и т. д. В первый день периода — расходы на личные цели мне, жене и ребенку.

Зарплату делю на два, уменьшаю это число до ровной суммы и получаю двухнедельный бюджет. Вычитаю из него обязательные платежи, то, что записано в таблице, делю на 15 или 16 дней (зависит от периода) и получаю ежедневную сумму трат. Добавляю ее в таблицу — на этом планирование заканчивается. В конце каждого дня открываю приложения банков и записываю в таблицу дневные расходы — так понимаю, где я выбился из бюджета».

Если Дмитрий выбивается из двухнедельного бюджета, на следующие две недели он планирует меньшую сумму.

«За вторую половину августа мы вышли в небольшой минус. 700 рублей — это не так много, не купим себе лишний раз роллов. Поэтому на следующий период запланировано на 700 рублей меньше. В первой половине сентября мы уже в небольшом плюсе. Причем с 7-го числа постепенно уходили в минус, к 10-му числу он уже составлял 2 тысячи рублей. Поэтому в субботу решили никуда не ездить, еды дома было достаточно, и в итоге в воскресенье было уже плюс в 5 тысяч рублей».

«Колонка "Остаток на сегодня" — это сумма предварительного остатка на каждый день. Так удается увидеть, какую максимальную сумму мы можем потратить именно сегодня. Если сегодня ничего не потратим, то остаток на завтра увеличится. Если в будни не делать крупных трат или покупать только хлеб и, например, молоко, то ближе к выходным можно собрать сумму на развлечения в парке или поход в кафе».

Как помогло планирование

Планирование бюджета помогло Дмитрию правильно распределять деньги от получки до получки, а также иметь неприкосновенный запас.

«Большая часть свободных денег уходила на погашение кредитов. Это было основной целью. Сейчас, после их погашения, у нас в семье есть свободные средства, чтобы обновить старую бытовую технику или купить новый автомобиль. Также мы научились экономить деньги в те моменты, когда это надо. Потому что увидели, что экономия не бывает постоянной. После крупных трат наступает затишье, а потом баланс выходит в плюс, и можно снова что-то планировать. Это дает мотивацию жить по два-три дня с минимальными затратами, чтобы на выходных и в праздники была возможность порадовать себя».