Царапины на кузове машины, особенно если она новая — страшный сон любого автовладельца. Иногда установить виновника, а значит, и получить компенсацию от него, невозможно: сколько известно неприятных историй о мстительных соседях, которые царапают покрытие за неудобную для них парковку во дворе дома. Выяснили, как в таком случае работает каско и можно ли перекрасить автомобиль по страховке.
В каких случаях работает страховой полис
По полису каско можно отремонтировать последствия почти любых происшествий — в том случае, если соответствующие риски внесены в договор страхования. Царапины на кузове здесь не будут исключением.
«Если застрахован риск "ущерб", то при повреждении ТС, признании случая страховым и предоставлении страхователем необходимых документов наша страховая компания возмещает в том числе и окраску, и ремонт, и замену элементов, если это требуется по технологии», — рассказали в «Совкомбанк Страхование».
Как покроет ущерб каско с франшизой
Если страховой полис приобретен с франшизой, то чаще всего ремонт стоимостью до определенной в договоре суммы остается на усмотрение самого водителя, то есть поцарапанный бампер, возможно, придется красить самостоятельно.
«Расходы в размере франшизы покрывает страхователь. Например, если восстановление лакокрасочного покрытия стоит 30 000 рублей, а безусловная франшиза у клиента — 50 000 рублей, то восстановление будет производиться за счет клиента», — объяснили в «Совкомбанк Страхование».
Вице-президент по автострахованию компании «Ренессанс страхование» Сергей Демидов также напомнил, что есть программы каско, которые могут не покрывать подобный ущерб. Речь, в частности, идет о программах мини-каско с рисками «только угон и полное уничтожение автомобиля» или «только ДТП с установленным виновником, сам клиент невиновен».
Эксперт отметил отдельно и полисы с франшизой. «Франшиза позволяет снизить стоимость каско (в зависимости от размера франшизы до 70%), но часть ущерба клиент оплачивает сам. Если стоимость ремонта меньше суммы франшизы, ремонт придется оплачивать самостоятельно», — пояснил он.
Направление на ремонт
В случае, если страховая согласилась покрыть расходы на ремонт, то все расходы она берет на себя и предлагает направление на ремонт либо в выбранный автосервис, либо на станцию технического обслуживания, с которой у нее заключен договор.
По мнению директора проектов «СберСтрахования» Павла Бородина, при наличии полиса каско всегда нужно внимательно знакомиться с условиями договора.
«Это событие подпадает под риск "противоправные действия третьих лиц". Если он прописан в вашем договоре, то при обнаружении царапин и иных повреждений, полученных на стоянке, нужно обратиться в полицию для фиксации события и параллельно заявить о нем в страховую компанию. По результатам рассмотрения вашего обращения страховщик выдаст направление на ремонт», — говорит Павел Бородин.
Важно
Повреждения лакокрасочного покрытия автомобиля, связанные с естественным износом, страховщики исключают из полиса. Мелкие царапинки вокруг ручек автомобиля, следы от гравия и прочие подобные неприятности страховым случаем являться не будут.В некоторые полисы каско внесен пункт о возможности получения выплаты без предоставления документов, фиксирующих факт причинения вреда авто «при отсутствии иных повреждений». Чаще всего страховая компания устанавливает или стоимость ремонта детали (замена, как правило, не предусмотрена) — например, не более 10 000 рублей. Или ограничивает выбор ремонтируемых элементов (например, прописан ремонт именно бампера машины). Таким предложением страховой компании, как правило, можно пользоваться 1 или 2 раза в течение срока действия договора. В зависимости от компании автовладельцу может быть предложен как ремонт, так и просто компенсация ущерба наличными.
«Условиями договора может быть также предусмотрена возможность получить возмещение без предоставления справок из компетентных органов. Поэтому не будет лишним обратиться за консультацией на горячую линию», — отмечает Павел Бородин («СберСтрахование»).
Когда каско не поможет
Каско не распространяется на умышленные повреждения. Если обман раскроется, то страховая компания может обратиться в правоохранительные органы. За правонарушение по ст. 159.5 Уголовного кодекса России «Мошенничество в сфере страхования» предусмотрена уголовная ответственность.
В «Совкомбанк Страхование» также отметили, что если при приеме ТС на страхование уже были выявлены и зафиксированы повреждения элементов (например, повреждения лакокрасочного покрытия двери или крыла), то в случае их повреждения в результате страхового события окраска такого элемента будет производиться за счет клиента.
Полезно знать до подписания договора каско
Если водитель, зная свою неловкость, хочет заранее внести в полис каско возможный мелкий ремонт, то стоит уточнить, каким образом, где и в какие сроки будет производиться ремонт автомобиля. Станции технического обслуживания официальных дилеров чаще меняют элементы кузова, в то время как обычные станции техобслуживания лишь выравнивают вмятину, если ремонт небольшой. Это может быть важно для дальнейшей продажи автомобиля — определить, окрашен он или нет, не так сложно, но это может повлиять на стоимость машины.
| Компенсация по каско возможна | Компенсация по каско невозможна |
| У вас полный полис каско | У вас полис мини-каско с минимальным набором рисков («угон» и «тотальный ущерб») |
| В полисе прописан риск «ущерб» | Повреждения нанесены страхователем намеренно |
| В полисе нет франшизы или ремонт дороже, чем стоит франшиза | Полис с франшизой, ремонт стоит меньше, чем франшиза |
Красить по каско или самостоятельно
Воспользоваться страховкой или сделать ремонт самостоятельно — такой выбор, конечно, делается в зависимости от случая. Тем не менее есть факторы, которые помогут принять решение, особенно если есть каско с франшизой.
Важно! Ущерб всегда можно оценить в любом ближайшем автосервисе. После этого стоит проанализировать ситуацию. Если расходы на покраску детали будут ниже или равными франшизе, то заявлять о факте ущерба вовсе не стоит. В выплате все равно откажут, но факт обращения занесут в историю, а это может повысить стоимость каско на следующий год.
.
