Пенсионное законодательство в России пережило несколько реформ, и из-за этого многим сложно понять, как спрогнозировать размер своей будущей пенсии. Разбираем, что такое пенсия по старости, как рассчитать ее размер и можно ли увеличить выплаты.
Законодательное регулирование
Начисление пенсии по старости регулируют несколько законов и актов:
- Федеральный закон от 15.12.2001 № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации».
- Федеральный закон от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях».
- Постановление правительства РФ от 02.10.2014 № 1015 «Об утверждении правил подсчета и подтверждения страхового стажа для установления страховых пенсий».
- Федеральный закон от 28.12.2013 № 424-ФЗ «О накопительной пенсии».
- Федеральный закон от 21.12.2021 № 410-ФЗ «Об ожидаемом периоде выплаты накопительной пенсии на 2022 год».
- Федеральный закон от 24.07.2002 № 111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации».
- Федеральный закон от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».
- Постановление правительства от 28.05.2022 № 973.
Опираясь на них, Социальный фонд РФ определяет длительность страхового стажа, сумму индивидуальных пенсионных коэффициентов и размер будущей пенсии гражданина.
Пенсию госслужащих, военных, космонавтов, летчиков и их родных начисляют на основе федерального закона от 15.12.2001 № 166-ФЗ «О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации».
Что такое трудовая пенсия по старости
Трудовая пенсия — ежемесячная денежная выплата для компенсации заработной платы и других выплат застрахованным гражданам, которые утратили доход в связи с наступлением нетрудоспособности из-за старости или инвалидности. Для нетрудоспособных членов семьи застрахованного лица предусмотрена компенсация заработной платы или других выплат кормильца, которые они утратили из-за его смерти.
Трудовая пенсия по старости — ежемесячная денежная выплата, которую назначают гражданам с достаточным трудовым стажем, достигшим необходимого возраста, для компенсации им заработной платы или другого дохода, которые они получали в период трудовой деятельности.
Для выхода на страховую пенсию в 2025 году потребуется 15 лет стажа работы и 30 пенсионных баллов. При этом женщина должна достигнуть возраста 58 лет, а мужчина — 63 лет. Кстати, в 2025 году при достижении пенсионного возраста никто не выйдет на пенсию — почему так получилось, мы уже рассказывали в этом материале.
Что такое заморозка пенсий
В 2002 году правительство разделило пенсию на две части: страховую и накопительную.
С 2014 года в России действует заморозка накопительной части пенсий: отчисления в размере 6% от зарплаты направляются на выплаты сегодняшним пенсионерам. До 2014 года граждане могли решить, направить эти выплаты на формирование накопительной части пенсии или на увеличение количества баллов для расчета страховой пенсии.
Сейчас период заморозки продлен до конца 2025 года.
Как узнать размер будущей пенсии
Трудовая пенсия по старости формируется из страховой и накопительной пенсии.
Чтобы рассчитать размер будущей пенсии, необходимо знать:
- Период трудового стажа. В него входят трудовые годы, служба в армии, период по уходу за ребенком, людьми с инвалидностью или пожилыми родственниками.
- Размер заработной платы до вычета НДФЛ за каждый календарный год.
- Год выхода на пенсию.
- Индивидуальные пенсионные коэффициенты за каждый отработанный год и общую сумму за все время.
- Стоимость пенсионного балла на момент выхода на пенсию.
- Размер фиксированной части страховой пенсии, который установило правительство на год выхода на пенсию.
Все эти данные вставляются в специальную формулу расчета: страховая пенсия = ИПК × СПК + (ФВ × КвФВ).
В этой формуле:
- ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент;
- СПК — стоимость одного пенсионного коэффициента с момента назначения пенсии по старости. В 2023 году 1 балл стоит 123,76 рубля, а в 2024 году его стоимость возрастет до 133,05 рубля.
- ФВ — фиксированная выплата к страховой части;
- КвФВ — коэффициент повышения фиксированной выплаты. Его применяют при отсрочке обращения за страховой пенсией.
Пример расчета. Это условный расчет, так как все переменные разнятся из года в год. Мы лишь покажем, как считать. Допустим, Александр начал работать в 18 лет в 2024 году, до 60 лет его средняя зарплата составляла 113 тыс. рублей. Мужчина отслужил в армии. На момент выхода на пенсию, если к этому времени останутся те же правила, результат будет следующим.
| Переменная | Формула | Результат |
| Сумма страховых выплат ежегодно (СВ) | 113 тыс. рублей × 12 × 22% | 298 320 рублей |
| Индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК, пенсионные баллы) в год | (СВ / Нормативный размер страховых взносов) × 10 (298 320 / 445 000) × 10 | 6,703 |
| ИПК суммарно за трудовой стаж в 42 года | Суммарный трудовой стаж × ИПК за год 42 × 6,703 | 281,526 |
| ИПК за значимые периоды жизни | ИПК за срочную службу в армии | 1,8 |
| Всего ИПК | ИПК за трудовой стаж + ИПК за значимые периоды жизни | 283,326 |
| Стоимость балла | Меняется ежегодно, но возьмем в качестве постоянной переменной значение за 2025 год | 142,76 рубля |
| Фиксированная выплата | Меняется ежегодно, но возьмем в качестве постоянной переменной значение за 2025 год | 8 728,73 копейки |
| Страховая пенсия | ИПК × СПК + ФВ 283,326 × 133,05 + 8 134,88 | 49 176,35 рубля |
В итоге Александр будет получать пенсию в 49 176 рублей 35 копеек в месяц. Это при условии, что правила пенсионных начислений останутся теми же все 42 года, пока Александр будет работать. На деле, конечно, переменные станут другими, да и зарплата, учитывая инфляцию и рост номинальных зарплат, подрастет за четыре десятилетия.
Описать универсальную формулу расчета страховой пенсии по старости и пенсионных баллов сложно, так как человек в течение жизни получает разную зарплату, проживает те самые значимые периоды в жизни, а нормативная страховая база и стоимость пенсионных баллов меняются.
Вы можете узнать размер своей пенсии: воспользуйтесь инструкцией из финансового словаря, как узнать свою пенсию, учитывая и страховую, и накопительные части.
Фиксированная часть страховой пенсии
Чтобы рассчитать размер страховой пенсии, необходимо знать сумму фиксированной выплаты. Для всех, кроме граждан с инвалидностью, не имеющих иждивенцев и права на досрочную пенсию, фиксированная выплата в 2025 году составляет 8 728,73 рубля.
Самые популярные дебетовые карты с процентом на остаток
| Название | Проценты на остаток, % | Стоимость обслуживания, ₽ | Cashback | |
|---|---|---|---|---|
| нет | 0 | до 15% |
Оформить
Лиц.№ 1000
|
|
| нет | 0 - 9 000 | до 7% |
Оформить
Лиц.№ 436
|
|
| нет | 0 | нет |
Оформить
Лиц.№ 354
|
|
| нет | 0 | нет |
Оформить
Лиц.№ 1326
|
|
| нет | 0 | нет |
Оформить
Лиц.№ 3251
|
Индивидуальные пенсионные коэффициенты
ИПК — пенсионные баллы, которые накапливает гражданин за время трудовой деятельности. Величина балла зависит от размера взносов, которые делал работодатель за сотрудника.
ИПК рассчитывают по формуле: ИПК = (СВ / НСВ) × 10, где СВ — сумма страховых взносов, а НСВ — нормативный размер страховых взносов. Чтобы узнать это значение, предельную базу умножают на 22%. С 1 января 2025 года предельная величина базы для исчисления страховых взносов будет проиндексирована до 2, 759 млн рублей.
Кроме того, за некоторые нетрудовые периоды также положены баллы.
| Период жизни | Количество ИПК |
| Срочная служба в армии | 1,8 |
| Уход за ребенком до 1,5 года | 1,8 |
| Уход за вторым ребенком до 1,5 года | 3,6 |
| Уход за третьим и последующими детьми до 1,5 года | 5,4 |
| Уход за человеком с инвалидностью первой группы, ребенком с инвалидностью или пожилым человеком, которому больше 80 лет | 1,8 |
| Переезд вместе с военнослужащим супругом или супругой в местность, где нет возможности трудоустройства (не больше пяти лет) | 1,8 |
| Жизнь за границей с супругой или супругом, которые работают в дипмиссиях или консульствах России (не больше пяти лет) | 1,8 |
Премиальные коэффициенты
Если гражданин обратится за пенсией позже, а не по достижении пенсионного возраста, при расчете к его выплатам применяются коэффициенты повышения баллов и фиксированной выплаты.
Чем позже срок обращения за пенсией, тем выше размер премиальных коэффициентов:
| Количество месяцев после пенсионного возраста | Коэффициент повышения пенсионных баллов | Коэффициент повышения фиксированной выплаты |
| Меньше 12 | 1 | не повышается |
| 12 | 1,07 | 1,056 |
| 24 | 1,15 | 1,12 |
| 36 | 1,24 | 1,19 |
| 48 | 1,34 | 1,27 |
| 60 | 1,45 | 1,36 |
| 72 | 1,59 | 1,46 |
| 84 | 1,74 | 1,58 |
| 96 | 1,9 | 1,73 |
| 108 | 2,09 | 1,9 |
| 120 | 2,32 | 2,11 |
Условия назначения пенсии по старости
Страховую пенсию начисляют на основании трех условий:
- Возраст. С 2028 года на пенсию смогут выйти мужчины в возрасте 65 лет и женщины в возрасте 60 лет.
- Стаж. С 2025 года страховой стаж для выхода на пенсию должен составлять 15 лет и более.
- Количество баллов. В 2025 году необходимо иметь 30 баллов.
Как узнать сумму пенсионных накоплений
К страховой пенсии добавляют накопительную, если гражданин формировал свои пенсионные накопления. Информацию об этом можно найти в разделе «Индивидуальный лицевой счет» СФР или на «Госуслугах» в разделе «Извещение о состоянии лицевого счета в СФР». Для этого нужно нажать на кнопку «Получить услугу».
Как увеличить размер будущей пенсии
- Если по выписке стало понятно, что вам не хватает баллов, их можно докупить. Для этого нужно внести добровольные страховые взносы в СФР. Приобрести можно до половины необходимого стажа, но не более 15 лет.
- Получать максимальную взносооблагаемую зарплату. Максимальное количество баллов, которые можно заработать за год, — 10. В 2025 году предельная величина базы для исчисления страховых взносов составляет 2, 759 млн рублей. Именно эту сумму за год нужно получить за год для 10 пенсионных баллов. Страховые взносы с такой зарплаты помогут набрать максимальное количество пенсионных коэффициентов.
- Дополнительные доходы. Один из способов увеличить доход на пенсии — заранее инвестировать доходы: открыть вклад или ИИС, купить недвижимость и сдавать ее в аренду. Открыть долгосрочный вклад с выгодной ставкой можно на Банки.ру.
Как быть индивидуальному предпринимателю
За уплату фиксированных взносов предпринимателям начисляют около 1 балла, поэтому в будущем предприниматель может рассчитывать только на минимальную пенсию.
Чтобы увеличить размер будущей пенсии, можно совмещать бизнес с работой по найму: тогда величина страховых отчислений будет больше, и это увеличит сумму баллов.
Кроме того, предприниматель может обратиться за пенсией позже: каждый год такой отсрочки увеличивает размер ИПК.
ИП также может докупить недостающие баллы, чтобы выйти на пенсию в положенный срок и увеличить пенсионные выплаты.
Как изменится трудовая пенсия по старости в 2024 году: таблица
| Переменная | С 2024 года | С 1 января 2025 года |
| Фиксированная выплата к страховой пенсии | 8 134,88 рубля | 8 728,73 рубля |
| Стоимость 1 пенсионного балла (индивидуального пенсионного коэффициента) | 133,05 рубля | 142,76 рубля |
| Предельная страховая база | 2,225 млн рублей | 2,759 млн рублей |
| Минимальное количество баллов для страховой пенсии | 28,2 балла | 30 баллов |
| Минимальный трудовой стаж для страховой пенсии | 15 лет | 15 лет |
Как рассчитать пенсию по старости: кратко
Трудовая пенсия по старости — ежемесячная денежная выплата, которую назначают гражданам с достаточным трудовым стажем, достигшим необходимого возраста.
Чтобы определить размер будущей пенсии, необходимо:
- знать свой стаж;
- посчитать количество пенсионных баллов;
- узнать стоимость балла на момент выхода на пенсию и размер фиксированной выплаты;
- учесть возможные льготы и премиальные коэффициенты при наличии.
