Микрозайм можно получить за несколько минут всего лишь по паспорту. Иногда бесплатно — некоторые МФО дают деньги в долг под 0%. Но у этого вида кредитования есть и подводные камни. Рассказываем, как вести себя, если вы решили оформить микрозайм.
Обращайтесь в проверенную организацию
Рынок МФО большой: по данным ЦБ, в марте 2023 года насчитывается более 1 100 микрокредитных и микрофинансовых организаций. Кроме них есть еще и черные кредиторы — организации, которые работают без лицензии и незаконно выдают деньги гражданам. Их легко спутать с легальными МФО, поэтому прежде чем оформлять займ, проверьте организацию в реестре ЦБ или изучите каталог Банки.ру — там только проверенные компании. А почитать отзывы клиентов о микрофинансовых компаниях можно в Народном рейтинге МФО. «Также не советую подавать заявку на оформление на страницах соцсетей, по телефону или электронной почте. Есть вероятность утечки персональных данных и их попадания в руки мошенников», — говорит эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру Ольга Станчак.
Внимательно читать договор
Главное правило оформления займа — тщательно изучить все документы, которые подписываете. В них указаны условия предоставления и возврата займа, способы его погашения, а также дополнительные услуги.
«При оформлении займа зачастую клиенты не замечают дополнительные платные услуги, которые предлагает МФО, — говорит Ольга Станчак. — Это могут быть подписки на сторонние сервисы и услуги, страхование, уведомления об операциях, услуга пролонгации займа, юридическая поддержка и др. Обнаруживают их только после списания денег с карты».
Проверяйте условия беспроцентного займа
Многие МФО предлагают клиентам беспроцентные займы, но правила предоставления у каждой организации свои.
«Одни дают деньги без процентов при оформлении на короткий срок от 1 до 7 дней. А у других беспроцентный период будет действовать только первые несколько дней займа при условии погашения задолженности в установленный договором срок, чаще до 30 дней, — говорит Ольга Станчак. — То есть первые несколько дней будет 0%, а далее до 1% в день. При досрочном погашении займа с такими условиями скидка перестанет действовать и проценты будут рассчитаны за весь срок пользования денежными средствами.
Оцените свой бюджет перед обращением в МФО
Этот совет относится ко всем видам кредитов. Перед оформлением подумайте, так ли вам нужны эти деньги и как вы собираетесь возвращать всю сумму с процентами. Учитывайте не только доходы и плановые расходы, но и возможные экстренные ситуации: длительная болезнь, потеря работы, развод, рождение ребенка, переезд. Определитесь, как будете справляться с выплатами по кредиту, если ваше финансовое положение ухудшится.
Выплатите займ без просрочек
Деньги, которые вы взяли в долг, нужно вернуть. Не важно, о какой организации идет речь — о банке, кредитном кооперативе или МФО. Но в микрофинансовых организациях штрафы и неустойки выше, хоть их размер и ограничен законом. Если вы взяли займ на срок до года, общая сумма всех платежей (сюда входят проценты, штрафы, пени, комиссии за допуслуги) не может превышать его сумму более чем в 1,5 раза. Если вы взяли не больше 10 тыс. рублей на 15 дней, общая сумма процентов и комиссий будет максимум 3 тыс. рублей (30% от займа). Плюс за каждый день просрочки — 0,1% неустойки.
Если вы пока не готовы брать в долг у МФО, рассмотрите вариант кредитной карты. Можно выбрать продукт с длинным беспроцентным периодом, высоким кэшбэком или, например, с бесплатным снятием наличных. Все предложения — в каталоге Банки.ру.
