Сельская ипотека — это программа жилищного кредитования, которую субсидирует государство. С ее помощью можно купить или построить частный жилой дом на сельской территории, а еще — приобрести квартиру. Рассказываем подробнее об условиях и о том, какие ставки предлагают банки.
Условия программы
Кредиты по программе сельской ипотеки выдают по ставке до 3% годовых.
Деньги выдают на срок до 25 лет. Максимальная сумма кредита во всех регионах — 6 млн рублей. Первоначальный взнос — от 20% стоимости жилья.
Что можно купить: требования к недвижимости
Программа подходит тем, кто собирается купить жилье в сельской местности: это может быть поселок городского типа, малый город, но с населением до 30 тыс. человек. То есть в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и других крупных городах сельская ипотека не работает.
Деньги можно потратить на:
- строительство частного жилого дома по договору подряда или своими силами с использованием домокомплекта;
- покупку земельного участка под строительство жилого дома;
- покупку готового дома по договору купли-продажи;
- покупку еще не построенного дома по ДДУ.
Если вы проводите сделку с физлицом, дом должен быть не старше пяти лет на момент заключения кредитного договора, если с ИП или юрлицом — не старше трех лет. И, пожалуй, главное требование к недвижимости — она должна быть пригодна для постоянного проживания. То есть летняя дача не подойдет. В доме должны быть проведены системы канализации, отопления, водоснабжения, электроснабжения.
Кроме того, банк попросит документы о регистрации в помещении, купленном или построенном с помощью сельской ипотеки.
Можно ли купить квартиру по сельской ипотеке
Да, купить квартиру можно, но есть ограничения. Она должна располагаться в готовом или строящемся многоквартирном доме не выше 5 этажей на территории опорного населенного пункта. Продавец — застройщик или первый собственник.
Опорный населенный пункт
Это территория, на которой регион в ускоренном темпе развивает инфраструктуру, сферы образования, культуры, медицины и другие, которые необходимы жителям. Перечни опорных населенных пунктов власти регионов устанавливают сами.
Где оформить сельскую ипотеку
Подобрать ипотеку с господдержкой на строительство или покупку дома можно с помощью бесплатного сервиса Банки.ру. В анкете нужно написать, какая недвижимость вам нужна, на какую сумму кредита и срок вы рассчитываете. Сервис проанализирует предложения банков и подберет наиболее подходящие для вас ипотечные программы.
«Поскольку процентная ставка по сельской ипотеке не превышает 3% годовых и по программе можно строить дом не только с подрядчиком, но и своими силами, она пользуется высоким спросом среди населения. Поэтому важно узнавать актуальный статус по наличию лимитов у каждого банка в момент подачи заявки, — говорит аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова. — При этом, если их нет, можно все равно отправить заявку. Если она пройдет одобрение, банк поставит вас в очередь на выдачу — программа действует бессрочно».
Мастер подбора ипотеки
Заполните одну анкету и получите лучшие предложения от банков по ипотеке
Сумма кредита:
Ежемесячный платёж от:
Из-за ограниченной суммы кредитования — 6 млн рублей — и удорожания материалов заемщики могут сталкиваться с недостатком денег на строительство. В этом случае супруги могут оформить две ипотеки — такая возможность есть только по этой госпрограмме.
«Но важно понимать, что по каждому кредиту необходимо будет внести первоначальный взнос 20%, то есть, по сути, 40% от совокупной стоимости строительства, — говорит Инна Солдатенкова. — Одновременно ограничением для ряда заемщиков может стать и тот факт, что строительство необходимо будет завершить в течение двух лет, иначе банк повысит ставку. Плюс в будущем доме нужно будет зарегистрироваться».
Как еще можно построить или купить дом с помощью государства
Вот еще несколько субсидированных ипотечных программ, по которым можно построить или купить частный жилой дом.
| Программа | Для кого | Ставка и лимит |
| Ипотека для IT-специалистов | Программа рассчитана на сотрудников IT-компаний. Она позволяет с помощью ипотеки купить или построить по договору подряда частный дом. Москва и Санкт-Петербург в программе не участвуют. | Ставка — до 6% годовых, лимит — 9 млн рублей в зависимости от региона. |
| Дальневосточная и арктическая ипотека | Те, кто хочет переехать на территорию Дальневосточного федерального округа (ДФО) или в Арктическую зону, могут взять ипотечный кредит по сниженной ставке. Программа распространяется на покупку частного дома в сельской местности и индивидуальное жилищное строительство (самостоятельно или по договору подряда). | Ставка — до 2% годовых, максимальная сумма — 6 млн рублей. |
| Семейная ипотека | Доступна семьям, в которых есть ребенок до 6 лет. Можно купить жилой дом или построить его. | Ставка — до 6% годовых, сумма — 6–12 млн рублей в зависимости от региона. |
Что происходит на рынке ИЖС в 2024 году
Инна Солдатенкова, аналитик Банки.ру:
«В условиях пока еще сохраняющихся высоких цен на недвижимость и высоких ставок по рыночной ипотеке все больше людей начинают интересоваться ипотекой на покупку либо строительство частного дома. Одна из причин – это наличие госпрограмм, позволяющих получить ипотеку на эту цель по низкой ставке. В частности, это сельская, IT-ипотека, дальневосточная и арктическая, семейная.
Но не все подходят под критерии адресных госпрограмм. А рыночные ставки слишком высокие. Сейчас государство работает над улучшением процесса строительства с использованием домокомплектов, а также над распространением на этот сегмент проектного финансирования и эскроу-счетов, что повышает надежность таких сделок для заемщиков.
При этом хорошим вариантом повышения доступности такой ипотеки для всех желающих также могла бы стать единая льготная программа на ИЖС с использованием всех способов строительства (индустриального, профессионального и индивидуального или хозяйственного)».
