Изучили льготные программы ипотеки и разобрались, какие из них ориентированы на молодежь.
Ипотека для молодой семьи
До 2025 года в России действует субсидия для молодых семей. Получить льготу может пара, в которой:
- Каждый супруг не старше 35 лет на момент предоставления субсидии.
- Брак зарегистрирован официально (это условие необязательно для заемщиков с детьми).
- Семья нуждается в улучшении жилищных условий.
С помощью субсидии можно получить 30% (семьи без детей) или 35% (семьи с детьми) от стоимости квартиры. При этом недвижимость нельзя покупать у родственников, а площадь жилья должна соответствовать норме на одного человека — в каждом регионе она своя, информация размещена на сайтах администраций.
Подать документы на льготу можно в МФЦ или через «Госуслуги». После этого семья встает в очередь на получение сертификата.
Сколько можно сэкономить
Давайте разберем на конкретном примере: Анна и Валерий подали заявку на ипотеку для молодежи — и субсидию одобрили. Они нашли квартиру в Свердловской области стоимостью 4 млн рублей. Подали заявку на ипотеку в банк, а с помощью сертификата смогли компенсировать 30% от цены недвижимости — 1,2 млн рублей. Если бы у пары были дети, субсидия составила бы 35% — 1,4 млн рублей.
Ипотека для IT-специалистов
Льготная ипотека для IT-специалистов появилась в 2022 году и изначально была рассчитана на молодежь — сотрудников всех аккредитованных IT-компаний в возрасте от 22 до 44 лет. Лишь с 7 февраля 2023 года верхнюю планку подняли до 50 лет. Но и нижнюю опустили — до 18 лет.
Кроме возраста есть и другие условия:
- В IT-компании нужно работать не менее трех месяцев.
- Действуют следующие ограничения по заработной плате (до вычета НДФЛ): от 150 тыс. рублей в месяц в городах-миллионниках, а также Московской и Ленинградской областях; от 90 тыс. рублей в остальных субъектах.
- После оформления ипотеки нужно работать в аккредитованных IT-компаниях до полного погашения долга. Если уволиться раньше, льготная ставка сохранится в течение шести месяцев. После этого ее могут повысить до уровня ключевой на дату оформления кредитного договора плюс 2,5–4,5%.
А вот что заемщики получают по этой программе:
- Ставку 6% годовых.
- Сумму кредита до 9 млн рублей.
- Можно купить квартиру в строящемся доме, готовую квартиру от застройщика, жилой дом на первичном рынке или участок под строительство.
- Нельзя купить жилье в Москве и Санкт-Петербурге.
Сколько можно сэкономить
Саше 35 лет и он айтишник. Решил купить квартиру за 6 млн рублей с помощью льготной ипотеки для IT. Первоначальный взнос у него — 20%, это 1,2 млн рублей. Саша взял в кредит 4,8 млн рублей на 15 лет по ставке 6% годовых. В месяц он должен платить около 40 тысяч рублей. Если не гасить ипотеку досрочно, переплата составит чуть больше 2,5 млн рублей.
Семейная ипотека
Подойдет семьям с детьми, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет (раньше ипотеку могли взять и семьи с двумя детьми не старше 18 лет независимо от срока их рождения).
Ставка по программе — до 6% годовых, первый взнос — от 20%. Можно взять 12 млн рублей на покупку жилья в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и 6 млн рублей — в других регионах. На эти деньги разрешают:
- Купить квартиру в новостройке или строящемся ЖК. Продавцом должно быть юридическое лицо — застройщик.
- Купить частный дом с земельным участком. Продавцом должно быть юрлицо.
- Построить частный жилой дом. Подрядчик — юрлицо или ИП.
- Купить участок под строительство частного жилого дома. Подрядчик — юрлицо или ИП.
Сколько можно сэкономить
Андрей и Наташа решили продать старую квартиру и купить новую — побольше. Она стоит 10 млн рублей. У семьи есть первый взнос — 4 млн рублей. Нужно оформить семейную ипотеку на 6 млн рублей по ставке 6% годовых на 20 лет. Ежемесячный платеж составит 43 тыс. рублей, а переплата — 4,3 млн рублей.
Дальневосточная и Арктическая ипотека
С помощью этих программ можно купить жилье в субъектах Дальневосточного федерального округа или в Арктической зоне. Но льгота доступна не всем. Кроме участников программы повышения мобильности трудовых ресурсов, обладателей Дальневосточного и Арктического гектара и вынужденных переселенцев воспользоваться субсидией могут:
- Молодые семьи, в которых оба супруга находятся в возрасте до 35 лет.
- Граждане до 35 лет с детьми в возрасте до 18 лет.
Какие условия доступны заемщикам:
- Ставка до 2% годовых.
- Максимальная сумма кредита — 6 млн рублей.
- Первоначальный взнос — от 15%.
- Кредит можно использовать на покупку квартиры в новостройке, частного дома или квартиры в сельской местности, квартиры в строящемся доме или вторичного жилья в моногородах. Также ипотека распространяется на строительство частного жилого дома.
Сколько можно сэкономить
Василий и Яна решили переехать из Новосибирской области на Сахалин. Дом, который они покупают, стоит 6 млн рублей. Первоначальный взнос у них есть — 900 тыс. рублей (15%). В кредит нужно взять 5,1 млн рублей на 20 лет. При ставке 2% годовых пара будет выплачивать в месяц около 26 тысяч рублей. Переплата составит чуть больше 1 млн рублей.
Какие еще льготные программы доступны гражданам до 35 лет
В России действует еще несколько субсидированных программ ипотеки, которые доступны людям от 18 лет. Это:
- Сельская ипотека под 3% годовых.
- Военная ипотека.
Заемщики также могут использовать маткапитал, получить 450 тысяч на погашение ипотеки и сделать налоговый вычет с покупки квартиры. Подробнее обо всех льготах от государства читайте по ссылке.
