Отделка чаще всего страдает в случае бытовых аварий и происшествий. Застраховать обои, пол или даже напольную плитку можно в рамках добровольного страхования недвижимости. Разобрались, как работают такие полисы и сколько они стоят.
Калькулятор ипотечного страхования
Рассчитайте цену и оформите полис онлайн
Большинство полисов добровольного страхования жилья, предлагаемых российскими страховщиками, представляют собой конструктор. Вы можете самостоятельно выбрать наполнение программы и страховую сумму (максимальную сумму компенсации). На выбор обычно предоставляется три — пять опций:
- страхование конструкции жилья (стен, пола, потолка от частичного или полного разрушения);
- страхование гражданской ответственности перед третьими лицами (например, если по вашей вине пострадает жилье соседей, то страховая выплатит сумму ущерба);
- страхование движимого имущества (мебель, электроника, одежда, бытовые приборы);
- страхование внутренней отделки.
Некоторые страховщики отдельно выносят страхование технического оборудования – системы водоснабжения, очистки воды, канализации и т. д.
Внутренняя отделка или ремонт по общему правилу включает в себя покрытие ущерба стенам, полу, потолку, а также межкомнатным дверям и встроенной мебели, но есть нюансы. Типы страхуемых рисков стандартные: пожар, залив водой, взрыв, проникновение третьих лиц. Однако у разных страховщиков условия (что и от чего в ремонте покрывается страховкой) немного отличаются.
По словам заместителя руководителя отдела розничного андеррайтинга компании «Абсолют Страхование» Дениса Сухорукова, при включении в договор внутренней отделки покрываются все виды напольных, настенных и потолочных покрытий, включая плитку. Разбитая посуда, как правило, страхованием не покрывается, так как это расходный материал.
За что придется доплатить
Так называемые коробочные продукты – это полисы, которые можно оформить за несколько минут на сайте или в мобильном приложении страховой компании без осмотра помещения. Однако у такого полиса будет список исключений из покрытия, который изменить нельзя.
Если ремонт дорогостоящий и его хочется застраховать на индивидуальных условиях (включить в страховку то, что не предусмотрено полисом), то в этом случае стоит связаться с менеджером страховой компании напрямую и договориться о расширении покрытия.
«При страховании квартиры в рамках андеррайтерского (не коробочного) продукта можно застраховать практически любую отделку, кроме той, в которой используются драгоценные или полудрагоценные камни и металлы. Все остальные нестандартные виды отделки можно застраховать на определенных сторонами договора индивидуальных условиях – с применением франшизы, повышенного тарифа, лимита на выплату и так далее», — рассказал Денис Сухоруков («Абсолют Страхование»).
На индивидуальных условиях можно застраховать и риски, которые стандартное покрытие не включает. К примеру, в «АльфаСтраховании» отдельно можно застраховать:
- Риск, связанный с эксплуатацией электротехнического оборудования в результате воздействия электротока в форме короткого замыкания, резкого повышения силы тока или напряжения в сети.
- Риск повреждения имущества в результате проведения ремонтных работ.
- Убытки в результате проведенного переустройства или перепланировки помещения независимо от наличия на момент наступления страхового события согласования переустройства или перепланировки.
- Бой стекла.
- Расходы по расчистке территории после страхового случая.
По общему правилу, страховка не покроет ущерб, причиненный по неосторожности. Однако за дополнительную плату можно застраховать и его, например, в «Ингосстрахе».
«За дополнительную плату в покрытие могут быть включены риски, связанные с повреждением имущества атмосферными осадками (даже через незакрытые окна или балконную дверь), риски, связанные с нарушением норм строительства, пожарной безопасности, которые привели к наступлению страховых событий, предусмотренных договором, а также риски, связанные с причинением вреда соседям (гражданская ответственность перед третьими лицами), в том числе при проведении ремонта или просто по неосторожности», — пояснил начальник управления урегулирования убытков страхования индивидуальных программ «Ингосстраха» Николай Цветницкий.
Что застраховать нельзя
Не удастся застраховать ущерб, который был причинен умышленно. Скрыть этот факт не получится, так как условием выплаты страхового возмещения является получение страховщиком всех запрошенных у страхователя документов, в том числе подтверждающих обстоятельства наступления страхового случая. В таких документах, составленных компетентными органами, определяется виновная сторона, если ее удается установить, рассказал Денис Сухоруков.
Также, скорее всего, не получится застраховать уже поврежденную отделку, сколы и царапины и т. д. Ветхий ремонт и аварийное инженерное оборудование тоже будут являться исключениями из покрытия.
Сколько будет стоить такой полис
Как было сказано выше, цена полиса добровольного страхования жилья зависит от того, что именно принимается на страхование, на какой период и на какую сумму.
К примеру, годовое страхование отделки и инженерного оборудования в «Ингосстрахе» на 1 млн рублей по продукту «Моя квартира» без дополнительных рисков стоит 4,5 тыс. рублей.
В «Абсолют Страховании» застраховать квартиру со страховой суммой 1 млн рублей на время ремонта можно в среднем за 6,5–12,5 тыс. рублей.
В «Тинькофф Страховании» годовое страхование отделки и оборудования с покрытием 1 млн рублей обойдется примерно в 9 тыс. рублей.
