Образ жизни студента далеко не всегда позволяет молодым людям получать качественную медицинскую помощь. Иногда это связано с отсутствием финансовых возможностей для получения платного лечения, иногда – со сложностью найти свободное время на посещение поликлиники в ограниченные часы работы бесплатных медучреждений. Именно поэтому один из самых доступных способов защитить здоровье студента – программы добровольного медицинского страхования (ДМС). Страховые компании предлагают такие услуги как для иностранных учащихся, так и для российских студентов. Выяснили, что собой представляет такая страховка, чем она отличается от обычных полисов ДМС и ОМС и кто из страховщиков предлагает этот страховой продукт.
Среди страховщиков, которые сейчас предлагают специальные страховые продукты для студентов, — «Росгосстрах», «РЕСО-Гарантия», ВСК, «Пари», «ПСБ Страхование», «Ренессанс Страхование», «Ингосстрах» и другие. Продукты этих СК различаются: кто-то предлагает лишь телемедицину как единственную возможную опцию страхования, кто-то – весь набор рисков и даже дополнительные услуги.
«Студенты – немаленькая целевая аудитория, для них отдельная программа очень удобна – медицинская помощь на все время обучения, а также специальные опции, учитывающие требования определенного вуза и законодательства», — отмечают в «Росгосстрахе».
Страховка ДМС для российских студентов
Чаще всего страховка для студентов представлена в виде специальной программы ДМС, то есть является медицинским полисом.
Например, страховая компания «Пари» предлагает полис с фиксированной стоимостью 6,3 тыс. рублей в год на страховую сумму 1 млн рублей. Страховку могут оформить как российские, так и иностранные студенты. В полис включены риски отравления, травм, острых заболеваний и обострение хронических заболеваний, а также иные состояния, требующие немедленного оказания медицинской помощи.
А программа страхования студентов от «Росгосстраха» действует на всей территории России. Полис обеспечивает организацию медицинской помощи в экстренной или неотложной форме в результате острого заболевания, обострения хронического заболевания, травмы (в том числе ожог, отморожение), отравления, а также проведение профилактических мероприятий по инфекционным заболеваниям.
В страховке можно выбрать расширенный список рисков. Так, в программу можно включить стоматологию, помощь на дому, амбулаторно-поликлиническую помощь, телемедицину и репатриацию тела. Всего «Росгосстрах» предлагает 10 вариантов такой программы. Стоимость будет зависеть от срока страховки — от трех месяцев до года, а также от страховой суммы — от 100 тыс. до 1 млн рублей.
Специальные программы для вузов
В «РЕСО-Гарантии», помимо существующих в арсенале страховщика продуктов для студентов, есть специальные страховые программы, отвечающие требованиям конкретного вуза. Базовая программа коробочного продукта, как и у многих других страховщиков, включает первичную медико-санитарную и специализированную помощь в неотложной форме, экстренную стоматологию и скорую помощь. Также есть возможность включить в полис репатриацию, расширенную амбулаторную помощь и стоматологию. Оформить такие страховки могут подростки от 14 лет, полис также действует на всей территории России. Для коробочного продукта установлен невысокий тариф (от 2,5 тыс. рублей) и страховая сумма от 200 тыс. рублей. «Коробочная программа вполне подойдет, чтобы получить своевременную, достаточную и качественную защиту», — отмечают в компании.
Специальная же программа по требованиям конкретных вузов кроме стандартных рисков (амбулаторная помощь, экстренная стоматология и экстренный стационар) будет включать и такие услуги, как помощь на дому, плановый стационар, репатриация, лечение COVID-19, осмотры для выдачи справок 086у, заселения в общежитие, занятий спортом и другие.
Полис для иностранных студентов
Некоторые страховщики предлагают полисы только тем студентам, которые приехали на учебу в Россию из-за рубежа. В соответствии с законами ФЗ-114 от 18 июля 1996 года и ФЗ-115 от 21 июня 2002 года все иностранные граждане, которые приезжают в Россию на учебу (студенты, стажеры), должны оформить полис ДМС.
У «Совкомбанк Страхования» для иностранцев есть страховые полисы, которые включают в себя минимально необходимый набор рисков, медицинские расходы (затраты на визит к врачу, вызов скорой, покупка лекарств, лечение в стационаре) и репатриацию. Также при покупке полиса возмещается стоимость первичного осмотра, который необходим для заключения договора и в который входит набор необходимых анализов, осмотр врача, флюорография.
В компании предлагается два варианта страховок, они отличаются между собой лимитом страховых сумм: 350 тыс. и 500 тыс. рублей, а также лимитами по репатриации — самому дорогостоящему в программе риску. Стоимость такой программы зависит от нескольких факторов: периода страхования, региона страхования, наполнения. В среднем годовой полис может стоить 6–8 тыс. рублей, диапазон тарифов — 4–9 тыс. рублей. «Продукт является востребованным, пользуется спросом, обращаемость по нему сопоставима с обращаемостью по полисам ДМС», — отмечает представитель страховщика.
Для иностранных студентов также существуют страховки, разработанные специально для определенного учебного заведения. Стандартно программа по страхованию студентов покрывает поликлиническую помощь, экстренную стоматологию, экстренный стационар и репатриацию. Дополнительно могут быть включены медосмотры по запросу. Если речь будет идти о необходимости проходить медицинские осмотры для оформления документации на работу, медкнижки или больничного листа, стандартно это не покрывается, однако может быть включено в страховку под определенный вуз. Как отмечают в «Абсолют Страховании», такие программы необходимы для покрытия базовых потребностей в медицинской помощи иностранным учащимся. При этом они отличаются достаточно низкой стоимостью по сравнению с полноценными программами ДМС.
