Сколько денег разрешено переводить с карты на карту и можно ли увеличить лимит

Переводы с карты на карту — одна из наиболее популярных банковских операций. Например, через Систему быстрых платежей (СБП) ежедневно осуществляется 23 млн переводов, по данным Центробанка России.

Финансовые организации устанавливают лимиты на переводы — сверх этой суммы отправить не получится. Разобрали, какие ограничения есть в банках.

Как перевести деньги с карты на карту: краткие инструкции

• Через мобильное приложение или интернет-банк. Войдите в личный кабинет 🡪 найдите вкладку «Платежи» (или «Переводы») 🡪 введите номер карты получателя перевода, его мобильный номер или номер счета 🡪 укажите сумму операции 🡪 выберите счет, с которого будут списаны деньги 🡪 подтвердите платеж. Важно: перед отправкой внимательно проверьте данные получателя. Если по ошибке перевести деньги другому человеку, их возврат будет затруднительным. За переводы на карту другого банка может взиматься комиссия.
• Через Систему быстрых платежей. Такой перевод тоже осуществляется через личный кабинет в мобильном приложении или интернет-банка, но только по номеру телефона получателя. Операции до 100 тыс. рублей в месяц не облагаются комиссией. В качестве примера приведем перевод с карты Хоум Банка. Войдите в личный кабинет 🡪 перейдите в раздел «Оплата» 🡪 выберите вкладку «Переводы» 🡪 «Перевод СБП» 🡪 «по номеру телефона в другой банк» 🡪 введите номер телефона получателя 🡪 банк получателя 🡪 введите сумму 🡪 по желанию укажите назначение перевода (например, на подарок коллеге) 🡪 подтвердите платеж.

• Через банкомат. Вставьте карту в картоприемник 🡪 введите ПИН-код 🡪 выберите раздел «Платежи и переводы» 🡪 укажите номер карты, счета или телефона получателя 🡪 введите сумму 🡪 подтвердите платеж 🡪 заберите чек и карту.
• В кассе банка. Могут потребоваться дополнительные данные получателя: БИК, корреспондентский счет, ИНН. Чтобы перевести деньги таким образом, необходимо предъявить сотруднику финансовой организации свой паспорт, реквизиты получателя и назвать сумму перевода. Вставьте карту в терминал 🡪 введите ПИН-код 🡪 заберите квитанцию и карту.
• Через СМС-сообщение. Рассмотрим на примере перевода с карты Сбербанка. Создайте новое СМС 🡪 в поле адресата укажите номер 900 🡪 в сообщении напишите «Перевод» (или «Perevod», «Перевести», «Perevesti») 🡪 через пробел впишите номер телефона получателя в формате 9ХХXXXXXXX 🡪 поставьте пробел и укажите сумму перевода 🡪 пример: 9160000000 (номер телефона получателя) 1000 (сумма). Обратите внимание: услуга перевода по СМС доступна не во всех банках.

Какие есть лимиты и ограничения

Лимиты на переводы бывают суточными, а бывают месячными. В каждом банке свои ограничения, которые распространяются на сумму операции, а иногда и на количество переводов.

Размер лимита зависит от способа перевода, а также от статуса клиента и типа его карты — по премиальным картам лимиты обычно выше.

Например, клиенты Сбербанка могут переводить через:

1. Личный кабинет — до 1 млн рублей в сутки (до 3 млн рублей в месяц).
2. СМС-команду — до 30 тысяч в сутки.
3. Банкомат — до 1 млн в сутки.
4. Отделение банка — любую сумму.

А вот какие лимиты в Тинькофф Банке:

1. До 5 млн рублей в месяц при переводе любым способом: через СБП, по номеру карты или договора.
2. До 20 переводов в сутки. За один раз можно отправить:

• До 999 999 рублей через Систему быстрых платежей.
• До 1 млн рублей по номеру карты или договора.
• До 200 млн рублей по полным банковским реквизитам (эта же сумма является максимальной для месячных переводов).

Сколько денег можно перевести между своими счетами через СБП

В рамках одной операции через Систему быстрых платежей между своими счетами можно перевести до 1 млн рублей. В перспективе максимальная сумма разового перевода может быть увеличена до 30 млн рублей — такую возможность рассматривает Центробанк России. 

Где посмотреть лимит на переводы по карте

Узнать доступный лимит можно в мобильном приложении или интернет-банке. Порядок действий в «Сбербанк Онлайн» такой: выберите карту, по которой нужно узнать лимит 🡪 «Настройки» 🡪 «Тарифы по картам» 🡪 «Лимиты на операции».

Также можно обратиться на горячую линию банка, в чат поддержки или уточнить информацию в ближайшем отделении финансовой организации.

Можно ли увеличить лимит на переводы

Зависит от банка. В одних финансовых организациях такая возможность отсутствует. В других банках увеличить лимит можно при совершении определенных действий: например, нужно открыть премиальную карту или подключить биометрию.

Комиссия за переводы

Помимо лимитов на сумму перевода и их количество банк может установить ограничение на сумму бесплатных переводов: при его исчерпании за операцию взимается плата. К примеру, с карты Tinkoff Black можно бесплатно переводить до 20 тысяч рублей в месяц, затем придется заплатить комиссию 1,5% от суммы, но не менее 30 рублей. С подпиской Tinkoff Pro (первый месяц плата не взимается, затем — 199 рублей в месяц) лимит бесплатных переводов составляет 50 тысяч рублей в месяц.

Плата за переводы может не взиматься при соблюдении определенных условий. Например, с дебетовой карты Альфа-Банка можно отправлять деньги без комиссии при тратах от 10 тысяч рублей в месяц или за 149 рублей в месяц (для клиентов «Альфа-Премиума» и «А-клуба» — без условий).

Обратите внимание: есть карты, по которым отсутствует возможность бесплатных переводов в другие банки.

Переводы через СБП при исчерпании месячного лимита (100 тысяч рублей) облагаются комиссией (0,5% от суммы). Исключение — переводы между своими счетами. В этом случае комиссией не облагаются операции до 30 млн рублей в месяц. 

Как сэкономить на комиссии:

• используйте Систему быстрых платежей,
• отправляйте деньги в рамках одного банка,
• оформите платную подписку, если переводите крупные суммы, а также пользуетесь другими услугами банка (например, вкладами: с подпиской ставки по ним выше). 

Особенности переводов с кредитной карты

Переводы с кредитной карты имеют свои нюансы. Во-первых, на такие операции в большинстве случаев не распространяется льготный период. Во-вторых, действует более высокая процентная ставка. В-третьих, взимается комиссия. Эти условия могут действовать как отдельно, так и все вместе. Перевод с кредитной карты может быть выгодным, если:

• операция подпадает под грейс-период,
• задолженность будет возвращена до окончания беспроцентного периода,
• сумма комиссии незначительна.

Перед тем, как перевести деньги с кредитной карты, рекомендуем уточнить условия операции в договоре или по телефону горячей линии / в чате банка.

Почему банки устанавливают ограничения

Прежде всего для защиты от мошенников. Если злоумышленники получат доступ к чужой карте или мобильному приложению, они не смогут похитить сумму, превышающую лимит. Кстати, владелец карты может самостоятельно уменьшить лимит на переводы. Вот как это сделать в «Сбербанк Онлайн»: в личном кабинете выберите «Платежи» 🡪 «Тарифы и лимиты» 🡪 «Суточный лимит на платежи и переводы» 🡪 введите сумму 🡪 подтвердите.

Со следующего года банки будут обязаны отслеживать все переводы клиентов, чтобы удостовериться в том, что счет получателя не находится в черном списке ЦБ. Сомнительные операции будут приостанавливаться, а финансовые организации будут уточнять у клиентов, совершали ли они перевод. Если же банк отправит деньги на сомнительный счет и не свяжется с клиентом, он будет должен компенсировать средства. Подробнее читайте в статье.

Кроме того, за счет лимитов на переводы (а также на операции по снятию наличных) банки стимулируют клиентов совершать безналичные покупки.

Сколько денег максимально можно перевести с карты на карту: главное

• Финансовые учреждения устанавливают лимиты для противостояния мошенникам: если злоумышленники получат доступ к чужому онлайн-банку, они не смогут похитить сумму, превышающую лимит.
• Владельцы карт могут самостоятельно уменьшить лимит переводов — как одной операции, так и общей суммы переводов в месяц. 
• Некоторые банки позволяют увеличить размер лимита переводов. 
• Лимиты бывают суточными и месячными. Их размер зависит от статуса клиента, типа карты и способа перевода.
• В одних финансовых организациях ограничения распространяются на сумму операции, в других — на количество переводов, в третьих — и на то, и на другое. 
• За межбанковские переводы с карты на карту может взиматься комиссия — в среднем 1–2% от суммы операции. Переводы до 100 тысяч рублей на карты других людей через СБП бесплатные. При исчерпании этого лимита взимается 0,5% от суммы.
• Между своими счетами в разных банках через Систему быстрых платежей можно бесплатно переводить до 30 млн рублей в месяц. За один раз через СБП можно перевести до 1 млн рублей. 

Сравните условия по картам на Банки.ру: