В России есть несколько льготных ипотечных программ, по которым можно не только купить квартиру, но и построить дом. Мы собрали в одном материале все программы, действующие в 2024 году, с условиями и особенностями.
Что нужно помнить при выборе программы
Выбор льготной ипотечной программы зависит от того, какое жилье вы хотите купить — новое или вторичное. Вот два важных условия.
- По сниженной процентной ставке можно взять кредит либо на покупку частного дома от застройщика, либо на строительство его своими силами или с помощью подрядной организации. Земельный участок тоже можно оформить в ипотеку.
- По программам сельской, дальневосточной и арктической ипотеки разрешается приобрести дома на вторичном рынке, но только в сельских территориях.
Разберем подробнее все условия льготных программ.
IT-ипотека
Эта программа была разработана специально для сотрудников IT-компаний. Важное условие — организация-работодатель должна быть в списке аккредитованных Минцифры, проверить это можно на портале «Госуслуги».
Для заемщиков, которые собираются взять такую ипотеку, есть несколько важных ограничений:
- Возраст — до 50 лет.
- Минимальный размер заработка для заемщиков 36 лет и старше: от 150 тысяч для сотрудников компаний в Москве, от 120 тысяч для сотрудников компаний в городах-миллионниках, от 70 тысяч для сотрудников компаний в остальных городах.
Процентная ставка: до 5%.
Первоначальный взнос: от 20%.
Размер кредита: до 18 млн для регионов-миллионников, до 9 млн рублей для остальных.
Срок действия программы: до 31 декабря 2024 года.
Семейная ипотека
Распространяется на семьи с детьми, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет (раньше ипотеку могли взять и семьи с двумя детьми не старше 18 лет независимо от срока их рождения). Также семейную ипотеку на новостройки могут получить:
- Семьи, проживающие в малых городах численностью до 50 тысяч человек и имеющие двух несовершеннолетних детей.
- Семьи с несовершеннолетними детьми, проживающие в регионах с низким объемом строительства или в регионах с индивидуальными программами развития.
- Семьи, где есть ребенок-инвалид.
Процентная ставка: до 6%.
Первоначальный взнос: от 20%.
Размер кредита: 12 млн рублей на покупку жилья в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и 6 млн рублей — в других регионах. Можно увеличить сумму до 30 и 15 млн рублей, если использовать дополнительно рыночную программу ипотеки.
Срок действия программы: до 2030 года.
Дальневосточная ипотека
Те, кто собирается купить или построить дом в регионах Дальневосточного федерального округа, могут воспользоваться специальной льготной ипотекой. Она действует на покупку или строительство жилья в Амурской, Еврейской, Магаданской, Сахалинской областях, Забайкальском, Камчатском, Приморском, Хабаровском краях, Бурятии, Якутии и Чукотском автономном округе.
В сельских территориях этих регионов можно купить готовый дом на вторичном рынке, в остальных случаях — только у застройщика или юрлица, которое является первым собственником объекта недвижимости. Также можно построить дом самостоятельно или с подрядчиком.
Обратите внимание. Вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР могут купить жилье на вторичном рынке на всей территории Дальнего Востока, а не только в сельской местности.
Еще одно важное условие касается категорий потенциальных заемщиков. Взять дальневосточную ипотеку могут:
- семьи, в которых оба супруга не старше 35 лет;
- родители-одиночки младше 35 лет с детьми, не достигшими возраста 19 лет;
- участники программы «Дальневосточный гектар»;
- участники региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов;
- сотрудники медицинских и образовательных учреждений, проработавшие на Дальнем Востоке не менее 5 лет;
- вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР;
- работники оборонно-промышленного комплекса.
Процентная ставка: до 2%.
Первоначальный взнос: от 20%.
Размер кредита: до 9 млн рублей, если площадь жилья больше 60 м²; в остальных случаях — до 6 млн рублей.
Срок действия программы: до 31 декабря 2030 года.
Арктическая ипотека
Условия арктической ипотеки совпадают с условиями дальневосточной, за исключением регионов, в которых она действует. Это Мурманская область, Ненецкий и Ямало-Ненецкий автономные округа, а также часть территории Архангельской области, Красноярского края, Карелии и Коми.
Кто может оформить арктическую ипотеку:
- семьи, в которых оба супруга не старше 35 лет;
- родители-одиночки младше 35 лет с детьми, не достигшими возраста19 лет;
- участники программы «Арктический гектар»;
- участники региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов;
- сотрудники медицинских и образовательных учреждений, проработавшие на Дальнем Востоке не менее 5 лет;
- вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР;
- работники оборонно-промышленного комплекса.
Процентная ставка: до 2%.
Первоначальный взнос: от 20%.
Размер кредита: до 9 млн рублей, если площадь жилья больше 60 м²; в остальных случаях — до 6 млн рублей.
Срок действия программы: до 31 декабря 2030 года.
Сельская ипотека
В августе 2023 года Минсельхоз России приостановил выдачу сельской ипотеки из-за роста ключевой ставки, но уже в октябре она возобновилась. Правда, не в таких объемах, как раньше. Список банков, принимающих заявки на сельскую ипотеку, можно найти здесь.
Жилье, которое покупается или строится по этой программе, должно находиться в населенном пункте, где живет меньше 30 тысяч человек. Не участвуют в программе Москва, Санкт-Петербург и региональные центры.
Заемщик обязан сделать прописку в купленном или построенном доме в течение полугода после его регистрации, а затем пять лет подтверждать, что не переехал. Иначе ставку по ипотеке могут поднять до рыночной.
Сельскую ипотеку разрешается оформить на дом на вторичном рынке, но есть условия по его «возрасту»: не старше 5 лет, если продавец — физическое лицо, не старше 3 лет, если продавец — юридическое лицо.
Процентная ставка: до 3%.
Первоначальный взнос: от 20%.
Размер кредита: до 6 млн рублей.
Срок действия программы: бессрочно.
