На заседании 16 февраля российский Центробанк сохранил ключевую ставку на уровне 16% годовых. Судя по риторике регулятора, цикл снижения ставки может начаться во второй половине 2024 года. Это негативно повлияет на условия по депозитам.
На этом фоне уже в феврале-марте спрос со стороны населения будет перемещаться в сторону годовых и более долгосрочных вкладов. Такие депозиты позволят зафиксировать повышенные ставки на продолжительное время, несмотря на смягчение денежно-кредитной политики в будущем.
Мы составили топ-10 годовых вкладов среди предложений от тридцати крупнейших банков, представленных на Банки.ру. При сравнении вкладов в первую очередь учитывали процентную ставку (номинальную и эффективную), а также дополнительные опции (пополнение, частичное снятие), порядок выплаты процентов, возможность увеличения процентной ставки и условия досрочного расторжения.
На первом месте в нашем рейтинге оказался вклад Московского кредитного банка «МКБ. Перспектива (в конце срока)» со сроком 370 дней и выплатой процентов в конце срока. Ставка по данному вкладу составляет 15% годовых, минимальная сумма для открытия — 10 000 рублей, максимальная — 1,5 млн рублей. Вклад не предусматривает пополнения, частичного снятия, а при досрочном расторжении процент начисляется по ставке «до востребования».
Второе место в рейтинге занял вклад Россельхозбанка «Доходный (в конце срока)». Ставка составляет 14,5% годовых с выплатой процентов в конце срока. Вклад открывается на 365 дней. Он не предполагает капитализации, пополнения или частичного снятия средств. При досрочном закрытии вклада проценты начисляются по ставке «до востребования». Минимальная сумма, от которой можно открыть данный вклад, составляет 10 000 рублей.
На третьем месте вклад «Прогрессивный» на 365 дней от Росбанка с эффективной ставкой в 14% годовых. Вклад не предполагает ни капитализации процентов, ни пополнения и частичного снятия средств. Выплата процентов происходит ежеквартально по прогрессивной шкале от 12,5% годовых по итогу первых трех месяцев вклада до 15,5% годовых по итогу последних трех месяцев. Плюсом данного вклада выступает льготное досрочное расторжение договора, по которому проценты, выплаченные за полные периоды — кварталы (три месяца), сохраняются у вкладчика, а за оставшееся время начисляются по ставке «до востребования». Минимальная сумма для открытия вклада составляет 100 000 рублей, максимальная – 10 млн рублей.
Четвертое место занял вклад «ТКБ. Хит» на 370 дней без капитализации и с выплатой процентов в конце срока от банка ТКБ. Ставка по данному вкладу также составляет 14% годовых, минимальная сумма для открытия вклада — 50 000 рублей. Хотя минимальная сумма вклада ниже, чем у вклада «Прогрессивный» от Росбанка, льготные условия досрочного расторжения вклада в Росбанке позволили ему занять третье место. Для вклада «ТКБ. Хит» также не предусмотрено пополнение, частичное снятие, а выплаты при досрочном расторжении происходят по ставке «до востребования».
Пятое место в рейтинге годовых вкладов занял депозит Альфа-Банка «Альфа-Вклад. Максимальный». Номинальная ставка по данному вкладу составляет 13,09%, однако за счет ежемесячной выплаты процентов и их капитализации эффективная ставка при размещении денег на 365 дней составит 13,9% годовых. По вкладу также не предусмотрено пополнение или частичное снятие средств, а при его досрочном закрытии проценты начисляются по ставке «до востребования». Минимальная сумма для открытия депозита — 50 000 рублей.
Все предложения банков, вошедшие в рейтинг, представлены в данной таблице:
| Место в рейтинге | Название банка | Название вклада | Срок, дни | Минимальная сумма, руб. | Эффективная ставка, % /номинальная ставка, % | Периодичность выплат |
| 1 | «МКБ. Перспектива (в конце срока)» | Московский кредитный банк (МКБ) | 370 | 10 000 | 15 | в конце срока |
| 2 | «Доходный (в конце срока)» | Россельхозбанк | 365 | 10 000 | 14,5 | в конце срока |
| 3 | «Прогрессивный» | Росбанк | 365 | 100 000 | 14 | ежеквартально |
| 4 | «ТКБ. Хит» | Банк ТКБ | 370 | 50 000 | 14 | в конце срока |
| 5 | «Альфа-Вклад. Максимальный» | Альфа-Банк | 365 | 50 000 | 13,9/13,09 | ежемесячно, с возможностью капитализации |
| 6 | «ВТБ вклад (без пополнения и снятия с выплатой % в конце срока)» | ВТБ | 370 | 500 000 | 13,82 | в конце срока |
| 7 | «МТС Вклад (пополнение в течение 30 дней)» | МТС Банк | 367 | 10 000 | 13,81/13 | ежемесячно, с возможностью капитализации |
| 8 | «Мой Дом» | Банк ДОМ.РФ | 367 | 30 000 | 13,3 | в конце срока |
| 9 | «Зимний процент с "Халвой"» | Совкомбанк | 365 | 50 000 | 13,2 | в конце срока |
| 10 | «Капитал Социальный» | Новикомбанк | 367 | 10 000 | 13,1 | в конце срока |
В случае, если банк предлагает на выбор опции по капитализации или ежемесячной выплате процентов, при составлении рейтинга учитывалась процентная ставка при условии капитализации процентов.
Рейтинг составлен по предложениям тридцати крупнейших банков на Банки.ру, размещенным на 20 февраля 2024 года. Более подробно с условиями вкладов можно ознакомиться в нашем сервисе по подбору вкладов.
Еще по теме:
