Страхование ипотеки — обязательный вид страхования. Без оформления страховой защиты имущества для ипотеки банк не выдаст ипотечный кредит. Именно поэтому перед заемщиками всегда встает вопрос, по каким параметрам выбирать страховую компанию для покупки ипотечного полиса. Вместе с экспертом-аналитиком Банки.ру Ильей Чуриковым выяснили, что нужно учитывать при выборе страховщика для ипотеки.
Определите, что и где вы собираетесь страховать
Ипотечная страховка состоит из двух, реже трех отдельных видов страхования: страхования имущества, жизни заемщика и в некоторых случаях — титула (права собственности на объект недвижимости). Чаще всего страхование титула актуально при покупке квартиры на вторичном рынке, когда могут появиться иные законные претенденты на недвижимость.
«Обязательным является только страхование имущества для ипотеки, два других (жизнь и титул) добровольны, но их отсутствие может повлечь увеличение ставки по кредиту для заемщика. При выборе услуг страховщиков нужно помнить, что по каждому виду, входящему в ипотечное страхование, может быть подобрана отдельная страховая компания», — рассказывает Илья Чуриков.
Важно также помнить, что если вы покупаете квартиру на этапе строительства, физически застраховать имущество до момента сдачи дома невозможно. В таком случае банк попросит вас оформить страхование жизни и здоровья (формально добровольное), а уже после сдачи дома — страхование имущества.
После сдачи дома и оформления обязательного полиса страхования имущества вы можете больше не страховать жизнь и здоровье. Однако если кредитный договор изначально предусматривал снижение процентной ставки за оформление этой страховки, то у банка будет основание поднять ставку. Все это будет прописано в кредитном договоре. Поэтому есть смысл заранее оценить целесообразность отказа от этой добровольной страховки.
Сравните цены на ипотечные полисы и риски, включенные в страховку
Калькулятор ипотечного страхования на Банки.ру позволяет сравнить стоимость полисов для страхования ипотеки у крупнейших российских страховщиков. На калькуляторе можно оформить отдельно страхование недвижимости и отдельно — страхование жизни и здоровья, а также купить комплексный полис.
«Первый критерий, который бросается в глаза клиенту, — это стоимость страховки, но обращать внимание необходимо также на перечень рисков, которые покрываются полисом, и ситуации, исключенные из этого перечня, а также на практику урегулирования убытков в выбранных компаниях», — отмечает Илья Чуриков.
В случае имущественного страхования риски физической утраты объекта недвижимости, как правило, оцениваются страховыми компаниями как невысокие, в то время как риски, связанные с жизнью и здоровьем заемщика, к сожалению, могут быть больше, говорит эксперт.
Внимательно читайте условия страхового договора
Илья Чуриков напоминает, что перед покупкой любой страховки, в том числе и полиса для страхования ипотеки, самое главное — внимательно прочитать условия в договоре страхования.
«Необходимо уделить время и прочитать правила страхования выбранных компаний — отдельно для каждого вида страхования, если планируете страховать имущество и жизнь в разных компаниях. Впрочем, читать правила придется, даже если вы выбрали одну компанию для обоих видов. Особенно это актуально для страхования жизни и здоровья заемщика: здесь нужно убедиться в том, что низкая цена полиса не результат исключения каких-либо рисков (медицинских состояний) или условий, которые могут оказаться важными для вас», — уточняет он.
Познакомьтесь с отзывами о страховщике
Наконец, перед покупкой страховки всегда полезно познакомиться с опытом других клиентов, которые уже пользовались страховкой для ипотеки в той или иной страховой компании.
«Нелишним будет почитать отзывы о работе страховых компаний, особенно в части урегулирования убытков как по имущественному страхованию, так и по страхованию жизни и здоровья, поговорить со знакомыми, оказавшимися в подобных ситуациях», — резюмирует Илья Чуриков.
В Народном рейтинге страховых компаний Банки.ру можно почитать отзывы других клиентов СК об их опыте взаимодействия со страховщиком при страховании ипотеки, а также оставить свой отзыв при возникновении спорной ситуации.
