Чтобы воплотить мечту о своем жилье, россияне оформляют ипотеку — и часто им в этом помогает Банки.ру. Вот одна из таких историй.
Максиму 51 год. До лета 2023 года он снимал квартиру в Москве пополам с супругой. Но отношения не сложились, пара решила разъехаться. Максим не захотел один платить за аренду 40 тысяч рублей. Подумал, что выгоднее оформить ипотеку. Подал заявки в банки, и все отказали, так как мужчина не был официально трудоустроен.
«Я подавался в крупные банки, в одном из них у меня даже была кредитка с максимальным лимитом, в другом брал автокредит и выплатил его без просрочек. Но все равно приходили отказы, — рассказывает Максим. — Тогда я пошел на Банки.ру, где раньше оформлял карты и читал отзывы. Подал заявку. И действительно — через несколько дней пришло одобрение от Альфа-Банка, ДОМ.РФ и Росбанка».
Как оформлял ипотеку на Банки.ру
Максим подал заявку через сервис «Ипотека под ключ». После этого с ним связался ипотечный менеджер, уточнил данные из анкеты и предупредил, что сделает запрос сразу в несколько банков, даже в те, которые уже отказали.
«Меня устраивало, что это не стоило никаких денег, что без проблем мне помогли оформить ипотеку, в которой все отказывали из-за неофициального трудоустройства».
Максим изучил одобренные предложения и остановился на Альфа-Банке. Первоначальный взнос для ипотеки — 2 млн рублей — получил с продажи квартиры в другом городе.
«Когда позвонили из банка и попросили подписать документы, я приехал в офис уже с наличкой — 2 млн рублей. Решил так, потому что за перевод берут проценты. И вот привез 2 миллиона, кассир их забрал, а я буквально у кассы в приложении Альфа-Банка увидел, как эти деньги появились и как у меня открылся сразу счет для погашения ипотеки. Я выдохнул: слава богу, не обманули нигде. Потом подписал договор, и через несколько дней вот эти мои 2 миллиона плюс 3 миллиона, которые мне дал Альфа-Банк, оказались на счету застройщика. Я приехал к нему в офис и получил ключи».
Какую квартиру выбрал Максим
Изначально Максим смотрел предложения только на вторичном рынке. Однажды квартиру у него «увели» буквально за ночь.
«Был вариант за 6 миллионов — однушка в Москве, убитая. Но прямо рядом с метро "Тушинская". Ее выставили в 11 часов вечера. Подумал: звонить риелтору не буду, уже поздно. А в 7 утра ее продали! Кто-то, как я, позвонил, утром приехал на встречу с продавцом, и все. Надо было успевать».
Вопрос с выбором квартиры на вторичке отпал сам собой, когда Максиму одобрили ипотеку с господдержкой под 7,6% годовых. Тогда он стал искать недвижимость в новостройке.
Условия льготной ипотеки
Льготную ипотеку выдают под 8% годовых. Программа доступна всем совершеннолетним гражданам РФ. Купить на эти деньги можно жилье только на первичном рынке. Максимальная сумма — 6 млн рублей. Первоначальный взнос — от 30%. Программа действует до 1 июля 2024 года.
«Я хотел подешевле, но с транспортной доступностью к Москве. Нашел на сайте застройщика квартиру за 5 млн в Котельниках. При выборе также ориентировался на ежемесячный платеж. По ипотеке с господдержкой он получился 26 тысяч рублей (если бы взял вторичку, платеж был бы около 30 тыс.). Около 80 тысяч отдал за страховку, еще 20 — застройщику за оформление договора. Совершенно подъемно».
В новой квартире Максим живет с осени 2023 года. Покупал ее с черновой отделкой, поэтому сразу начал ремонт:
«Стал обживаться. Хорошо, что у меня был опыт в ремонтах. Но я не умел, скажем, спаивать пластиковые трубы или делать электрику. Всему научился, все сделал. Я знал изначально, что это тихий ужас — жить в ремонте. Но и тянуть одновременно аренду жилья и ипотечный платеж с моим уровнем дохода в 100 тысяч рублей было очень сложно».
Сейчас Максим уже почти закончил ремонт, установил кухонный гарнитур. Ждет, когда доставят новые шторы, еще нужен шкаф, диван и телевизор.
«Когда куплю оставшуюся мебель, смогу выдохнуть. Учитывая, что у меня 26 тысяч уходит на ипотеку, плюс тысяч 8 — на квартплату, еще 20 тысяч — на еду. Будет оставаться тысяч 50, это прекрасно. Этого мне хватит. Главное, я сделал под себя квартиру, наконец-то удобную, и это не съемное жилье. Появилось чувство стабильности. Плюс смогу оставить наследство детям».
Можно ли получить ипотеку без официального трудоустройства: комментарии экспертов
В 2023 году, когда Максим подавал заявку, ипотеку можно было получить по одному документу на выбор: паспорт, СНИЛС, ИНН, права, военный билет для мужчин до 27 лет. Но в таком случае банки обычно повышали ставки и уменьшали сроки кредитования, говорит директор вертикали «Ипотека» Банки.ру Ирина Полищук.
Кроме того, банки выдавали ипотеку без подтверждения дохода, если у заемщика был существенный первоначальный взнос (40–50%). В случае Максима он как раз составил 40% от стоимости недвижимости.
«Однако в 2024 году из-за ужесточения регулирования большинство банков пересмотрели свои кредитные политики. После первичного одобрения заявки по паспорту они стали запрашивать от заемщика также документы о доходе», — говорит аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова.
Как правило, это выписка из СФР (через портал «Госуслуги») либо справка 2-НДФЛ/3-НДФЛ. Но пока еще остались игроки, принимающие и альтернативные способы подтверждения — например, справку по форме банка.
Если вы работаете неофициально, можно подавать заявку в банки, в тарифах которых предусмотрена возможность альтернативного трудоустройства. Найти их можно с помощью нашего финансового маркетплейса и через специальный сервис «Ипотека под ключ».
«Вы можете получить консультацию у наших ипотечных менеджеров, которые помогут выбрать ипотечную программу под индивидуальные условия», — говорит Ирина Полищук.
Скорее всего, вам потребуется повышенный первоначальный взнос. Увеличить шансы на одобрение поможет платежеспособный созаемщик или поиск более дешевой недвижимости.
Что такое «Ипотека под ключ»
«Ипотека под ключ» — это бесплатный сервис для пользователей Банки.ру, которые хотят подобрать ипотеку с комфортными условиями, но не готовы тратить много времени на получение одобрения. Вот как работает сервис:
- Вы заполняете анкету.
- Ипотечный менеджер перезванивает и уточняет детали.
- Менеджер рассылает заявки в несколько банков, которые с высокой вероятностью могут одобрить кредит по вашим параметрам.
- Также менеджер помогает правильно собрать и оформить документы.
- Вам назначают дату сделки.
- Финальный этап — подписание документов в банке.
Перед подачей заявки не обязательно собирать документы. Менеджер подскажет, какие нужны, и поможет все оформить позже.
Обратите внимание: через сервис «Ипотека под ключ» банки могут одобрить и рыночную, и льготную ипотеку. У вас будет возможность выбрать самую подходящую программу.
