В кредитной истории содержится информация обо всех кредитах заемщика, платежах по ним и просрочках. Банки и микрофинансовые организации обязаны передавать эти сведения в бюро кредитных историй (БКИ). Бывает, что в кредитной истории отображается неверная информация. Например, пользователь Банки.ру в своем кредитном отчете обнаружил кредитную карту, закрытую несколько лет назад.
Разобрались, как исправить ошибку и какие могут быть последствия, если этого не сделать.
Как быстро банк закрывает кредитную карту
Закрытие кредитки и привязанного к ней счета осуществляется не сразу, а в течение 30–45 дней, отмечает аналитик-эксперт Банки.ру Эряния Бочкина. Финансовой организации требуется время на проверку неучтенных задолженностей по карте, а также на проведение отложенных операций.
Важно! Кредитную карту не получится закрыть, если по ней есть задолженность, в том числе комиссия за обслуживание и другие платные услуги.
«В настоящее время после наступления финансового события, которым является и закрытие кредитки, у банка есть 3 дня, чтобы сообщить о нем в бюро кредитных историй. С 1 июля 2024 года этот срок будет составлять 2 дня. Далее бюро должно обновить информацию в кредитной истории человека в течение 1 дня после того, как получит ее от банка (5 дней в случае, если информация получена на бумажном носителе», — делится эксперт.
Сведения о займах хранятся в кредитной истории в течение семи лет (о займах, оформленных до 2022 года, — в течение десяти лет).
Почему закрытая карта отображается в кредитной истории
Есть несколько причин:
- Прежде всего дело может быть в том, что не закрыт действующий счет, к которому привязана кредитка. Именно через него проходят операции по зачислению и списанию средств. И если срок действия карты ограничен (в среднем 5 лет), то счет бессрочен — он переносится на новый пластик, когда истекает срок действия старого. Новая карта со старым счетом и отображается в кредитной истории.
- Банк может не закрыть кредитку, если по ней образовалась задолженность или переплата (клиент хранит на карте собственные деньги или использовал ее для возврата денег за покупку).
- И, наконец, даже если счет закрыт, сведения о кредитной карте могут появиться в кредитной истории в результате технической ошибки или человеческого фактора — при передаче информации со стороны банка или в бюро кредитных историй, при проведении платежей, погашающих задолженность, говорит Бочкина.
Какие могут быть последствия
Все открытые кредитные продукты учитываются при определении долговой нагрузки заемщика при принятии банком решения о выдаче потребительского кредита, кредитной карты, автокредита и т. д.
Если в кредитной истории клиента содержится информация о большом количестве кредиток (или о кредитке с большим лимитом), финансовая организация может отказать в новом займе или предложить невыгодные условия, объясняет Бочкина. Вероятность отказа будет выше, если по внезапно обнаруженной в кредитной истории кредитке есть задолженность.
Если по вашей кредитной карте предусмотрен высокий лимит, которым вы не пользуетесь, рекомендуем оформить карту с лимитом поменьше. Вот несколько бесплатных кредиток, которые можно рассмотреть:
- «Карта возможностей» от ВТБ
- «Своя кредитка» от АО «Свой Банк»
- «СберКарта» от Сбербанка
- МТS Cashback от МТС Банка
- «120 дней на максимум» от банка Уралсиб
Также кредитный лимит можно уменьшить. Здесь подробно рассказываем, как это сделать:
Что делать, если в кредитной истории высвечивается информация о давно закрытой кредитной карте
Необходимо обратиться в бюро кредитных историй или непосредственно в банк с приложением документов, подтверждающих отсутствие задолженности.
После проверки, если задолженности действительно нет, данные должны исправить. Если выяснится, что какие-то неоплаченные обязательства по кредитке все-таки есть, необходимо будет их погасить, а затем правильно закрыть кредитку и счет, подсказывает Бочкина.
Как закрыть кредитную карту: простая инструкция
Чтобы окончательно закрыть карту, необходимо закрыть счет. В противном случае банк может взимать плату за обслуживание (в том числе из кредитного лимита, что чревато просрочкой), а информация об активной кредитной карте будет отображаться в кредитной истории.
Вот что нужно сделать для закрытия карты:
- Напишите заявление о закрытии счета. Подать его можно лично в отделении финансовой организации или в мобильном приложении или онлайн-банке.
- Напишите заявление на отключение услуг (комиссия за обслуживание, страховка, платные услуги, уведомления об операциях).
- Если вы храните на кредитке собственные средства, выведите их. Обратите внимание: за снятие наличных с кредитной карты (в том числе сверх лимита) может взиматься комиссия.
- Удалите карту из личных кабинетов интернет-магазинов, такси и прочих сервисов.
- Если необходимо закрыть кредитку с уже истекшим сроком действия, необходимо сначала получить перевыпущенную карту, активировать ее и сразу же написать заявление о закрытии счета. Не используйте новую карту для оплаты — при наличии задолженности банк не закроет ее.
С помощью сервиса «Мастер подбора карт» можно за пару минут и бесплатно выбрать карту с подходящим кэшбэком и лимитом:
МПКАрт 2.0
