Как устроены карты интернет-магазинов Ozon, «Яндекс Маркет», Wildberries и насколько выгодно ими расплачиваться

У крупных интернет-магазинов есть собственные платежные средства. У «Яндекс.Маркета» это карта «Яндекс Пэй», у Ozon — одноименная карта, Wildberries предлагает оплачивать покупки через «WB Кошелек». Разбираемся, какие есть плюсы от использования данного способа оплаты и есть ли подводные камни. 

Чем карты интернет-ритейлеров отличаются от обычных карт

Платежные средства онлайн-магазинов выпускаются их дочерними банками или, как в случае с картой «Яндекс Пэй», банком, входящим вместе с «Яндекс.Маркетом» в экосистему «Яндекса». 

Для использования по основному предназначению, то есть для оплаты онлайн-покупок, ничего, кроме действующего номера телефона, не требуется. Карта открывается онлайн за пару кликов и по сути является анонимным электронным кошельком.

Чтобы расширить круг доступных операций и увеличить по ним лимиты, потребуется предоставить больше сведений о себе. Для этого нужно либо заполнить анкету с паспортными данными, либо подтвердить личность через «Госуслуги» (номера телефонов, привязанные к учетным записям на маркетплейсе и «Госуслугах», должны совпадать). После упрощенной процедуры идентификации платежное средство перейдет в разряд персонифицированного электронного кошелька или виртуальной предоплаченной карты, не привязанной к банковскому счету.

Если же пройти полную идентификацию, то есть подтвердить личность на встрече с представителем банка по паспорту, платежное средство от маркетплейса станет полным аналогом привычной дебетовой карты.

Как устроены карты онлайн-магазинов

Карта Ozon

Где расплачиваться:

• на Ozon — сразу после оформления карты по номеру телефона;
• в любых других магазинах, в том числе телефоном (карту можно добавить в Mir Pay или платить по QR-коду) — после идентификации.

Как открыть:

В личном кабинете на сайте ozon.ru или в приложении Ozon: на главной странице нажмите на иконку с человечком → нажмите «Откройте Ozon Карту» (система перенаправит на сайт Ozon Банка) → «Оформить Карту».

Условия по карте:

• Выпуск, обслуживание, пополнение, переводы — без комиссии.
• Уведомления (услуга доступна на «Расширенном» счете): первые 3 месяца — бесплатно, далее — 59 руб. в месяц.
• Снятие наличных:

- в банкоматах банков-партнеров — бесплатно;

- в остальных банкоматах до 3000 руб. за операцию или свыше 50 000 руб. в месяц — 1% (мин. 90 руб.). В остальных случаях — бесплатно.

• Кэшбэк — рублями или бонусами (звездами) за покупки вне Ozon.

Здесь можно посмотреть подробный обзор Ozon Карты.

Преимущества:

• Карту можно выпустить на пластиковом носителе и пользоваться ею как обычной дебетовой.
• Скидки до 30% на товары с зеленым ценником на Ozon.
• Две программы лояльности на выбор:

- Кэшбэк рублями до 25% в трех избранных категориях, которые действуют месяц. Среди категорий доступен вариант кэшбэка 1% на все. За месяц можно получить до 1500 руб. за покупки в одной категории и до 3000 руб. в целом за все покупки.

- Кэшбэк звездами: за первые 15 покупок начисляется 1 звезда за каждые 2000 руб. в чеке, далее — 1 звезда за каждые 5000 руб. Накопленными звездами можно оплачивать покупки на Ozon из подборки «Товары за 1 ₽». В подборке можно найти товары из разных категорий: электроника, продукты питания, товары для дома, косметика и др. Сколько звезд требуется для покупки, зависит от конкретного товара, примерный курс обмена: 1 звезда = 100 рублей.

• Дополнительный кэшбэк по акциям от партнеров.
• Можно перевести лимит рассрочки на карту Ozon и использовать его для покупок в любых магазинах. Рассрочка предоставляется на 6 месяцев. Возможность выдачи и сумма рассматриваются для каждого заемщика индивидуально, максимальный лимит — 300 000 руб. При оформлении заявки необходимо заполнить анкету и прикрепить фото паспорта.
• До 18% годовых на минимальный остаток по накопительному счету. Требуется идентификация личности по паспорту при личной встрече. Денежные средства застрахованы в АСВ.
• Акции от платежной системы «Мир» (только для прошедших полную идентификацию клиентов).

 На что обратить внимание:

Пополнить неперсонифицированный «Анонимный» счет может только лично его владелец через СБП. Номер телефона, привязанный к банковской карте, должен совпадать с номером телефона получателя.

«WB Кошелек»

Где расплачиваться:

• Только на Wildberries.

Как открыть:

Кошелек создается автоматически в личном кабинете покупателя (но закрыть его можно только в приложении «Balance Pay»).

Условия по карте:

• Выпуск, обслуживание, пополнение, переводы — без комиссии.

Преимущества:

• Скидка 5% на покупки на Wildberries (предоставляется не на все товары).

На что обратить внимание:

Электронный кошелек WB является приоритетным способом оплаты. При положительном балансе деньги за товар списываются сначала с него, а если средств не хватит, разница спишется с привязанной банковской карты. При оформлении заказа способ оплаты можно поменять вручную.

Карта «Яндекс Пэй»

Где расплачиваться:

• на «Яндекс.Маркете»;
• в других сервисах экосистемы «Яндекса»;
• в любых магазинах, в том числе телефоном (карту можно добавить в Mir Pay или платить по QR-коду).

Как открыть:

• в «Яндекс ID» (едином аккаунте для всех сервисов «Яндекса»): на главной странице личного кабинета нажмите «Открыть карту Пэй» → «Открыть за минуту» → «Открыть карту».
• в приложении «Яндекс Пэй»: на главном экране нажмите «Открыть карту Пэй» → «Открыть карту».

Условия по карте:

• Выпуск, обслуживание, пополнение, переводы — без комиссии.
• Снятие наличных в любых банкоматах — комиссия 2%.
• Кэшбэк — баллами «Яндекс Плюс».

Преимущества:

• Можно расплачиваться в любых магазинах.
• Кэшбэк до 20% за покупки в сервисах «Яндекса» и до 10% у партнеров (за оплату по NFC или QR-коду тоже можно получать кэшбэк). Максимум — 10 000 баллов в месяц за оплату картой и 10 000 баллов в месяц на оплату по кнопке «Яндекс Пэй». Баллы можно тратить на оплату покупок и услуг в сервисах «Яндекса» — бронирование путешествий, поездки на такси, доставка еды и др. Курс обмена: 1 балл = 1 рубль.
• Скидки до 30% на покупки в выбранных категориях на «Яндекс.Маркете». Один раз в месяц из предложенного списка выбираются 4 категории. Скидка на товар может быть не более 3000 руб.
• Улучшенные условия по рассрочке «Сплит» (до 2 лет вместо 6 месяцев, ниже комиссия). Покупать в рассрочку можно на «Яндекс.Маркете» и у партнеров. Лимит для каждого клиента определяется индивидуально и может меняться в зависимости от активности пользования сервисами «Яндекса» и других условий. Требуется подтверждение личности через «Госуслуги».
• Владельцы карты могут открыть сберегательный продукт «Сейв»: до 16,5% годовых — с гибкими условиями, как у накопительного счета, или до 18% годовых — с фиксированной ставкой, как у вклада. Требуется идентификация личности по паспорту при личной встрече. Денежные средства застрахованы в АСВ.
• Акции от платежной системы «Мир».

Подробнее о плюсах и минусах карты «Яндекс Пэй» читайте на Банки.ру.

На что обратить внимание:

До 31 июля 2024 г. при оформлении карты автоматически подключается подписка «Яндекс Плюс» (если до этого не была активирована). Одной подпиской могут пользоваться до четырех человек (подписчик + 3 совместно проживающих члена семьи). Доступ к подписке на 2 месяца предоставляется бесплатно, далее по умолчанию будет списываться ежемесячная плата 299 руб. 

Проверить дату окончания пробного периода можно в «Яндекс ID»: «Еще» → «Управлять Плюсом» → «Управлять подпиской».

Что дает подписка:

• кэшбэк за покупки (без подписки не начисляется и не списывается);
• доступ ко всему контенту на «Яндекс.Музыке» и «Кинопоиске»;
• бесплатная курьерская доставка из «Яндекс.Маркета»;
• увеличенный объем хранилища на «Яндекс.Диске» и некоторые другие возможности.

Как выгоднее оплачивать покупки: банковской картой или картой торговой площадки

Как правило, в онлайн-магазинах в карточках товара отображается два варианта цены — обычная и с учетом скидки за оплату платежным средством торговой площадки. Выглядит это так:

• на Ozon: 
  
• на WB: 
  
• на «Яндекс.Маркете»: 
  

Небольшая, как в данных примерах, скидка в 2–5% выгоднее, чем стандартный кэшбэк от банка в 1–1,5%.

Карты с повышенным кэшбэком тоже могут проигрывать картам от интернет-магазинов. Следует ориентироваться не на название товарной категории, а на МСС-коды, за которые выплачивается вознаграждение. Так, оплаты картами «Мир» на Ozon и Wildberries проходят с МСС-кодом 5300 «Оптовики», а у «Яндекс.Маркета» собственный МСС-код экосистемы «Яндекса» — 3990. Если данных МСС нет в списке категорий повышенного вознаграждения, банк начислит стандартный кэшбэк за покупку.

Получить одновременно кэшбэк от банка и скидку по карте маркетплейса не получится. Пополнение электронных кошельков и переводы на другие счета и карты традиционно попадают в список операций-исключений, за которые банки (и маркетплейсы) не выплачивают вознаграждение. Поэтому нужно анализировать каждый конкретный случай, чтобы выбрать наиболее рациональный способ оплаты. Особенно это касается больших покупок.

При этом стоит учитывать, что по картам маркетплейсов существуют ограничения по обороту:

Если лимит будет исчерпан, придется либо предоставлять больше данных о себе, чтобы повысить уровень, либо платить другими способами.

Вот несколько карт с кэшбэком и скидками на покупки на маркетплейсах:

• «Альфа-Карта» от Альфа-Банка
• «Карта для жизни» от ВТБ
• «Кешбэк по-сибирски» от банка «Левобережный»
• «Скидка везде» от МТС Банка

Можно ли вывести деньги с карты интернет-магазина

Если карта анонимная, вывести с нее средства не получится. Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» запрещает переводы с таких платежных средств. Остаток на карте можно только потратить на следующие покупки.

В остальных случаях в рамках лимитов разрешается снимать деньги в банкоматах или переводить их на другие карты:

* не более 50 переводов с одной карты в месяц.

Можно ли хранить на такой карте крупные суммы

По нескольким причинам карту целесообразно пополнять непосредственно перед покупками:

• Во-первых, нужно учитывать, что держать на карте какую угодно сумму не получится. Допустимый остаток тоже зависит от количества сведений, которые предоставил о себе клиент:

• Во-вторых, хранить деньги на такой карте просто нерационально, поскольку процент на остаток не начисляется.
• И, наконец, согласно Федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», электронные денежные средства не подлежат обязательному страхованию. Дело в том, что невозможно в точности установить, кто является владельцем этих средств, кому их придется возмещать. А это значит, что в случае отзыва у банка лицензии клиенты не смогут получить доступ к деньгам на анонимных счетах, электронных кошельках, виртуальных предоплаченных картах.

Все это не касается клиентов, очно подтвердивших личность по паспорту (процедура недоступна для кошелька Wildberries) — их карты привязаны к банковским счетам, на которых можно хранить любую сумму. Но чтобы деньги не лежали на карте мертвым грузом, целесообразнее открыть накопительный счет с процентом на остаток. В данном случае денежные средства до 1,4 млн рублей (с учетом начисленных процентов) будут застрахованы, поскольку банки являются участниками системы страхования вкладов (ССВ). 

Что нужно знать о картах интернет-магазинов: главное

Плюсы карт с упрощенной идентификацией:

• скидки на покупки;
• кэшбэк за покупки;
• мгновенное оформление;
• бесплатное обслуживание.

Минусы карт с упрощенной идентификацией:

• средства не застрахованы;
• ограничения на пополнение;
• ограничения на покупки;
• ограничения на вывод средств.

Перед покупкой имеет смысл сравнить условия по банковской карте и карте интернет-магазина. Как правило, оплачивать товары выгоднее собственной картой торговой площадки, но многое зависит и от условий программы лояльности конкретной банковской карты и от проводимых акций.

Для того чтобы пользоваться всеми преимуществами карты интернет-магазина, нужно лично встретиться с представителем банка. После проверки документов карта станет полноценной дебетовой — к ней будет открыт банковский счет, существенно увеличатся лимиты по операциям, а размещенные на счете средства будут застрахованы. 

На Банки.ру можно подобрать бесплатную карту с кэшбэком на маркетплейсах:

Условия по картам актуальны на 25.06.2024