Как правильно брать «деньги до зарплаты»: 4 совета от эксперта

От внезапных расходов никто не застрахован. Если вам понадобились деньги до зарплаты, а накоплений нет, почитайте наш материал.

Оформить кредитную карту

Самый простой вариант получить деньги до зарплаты — оформить кредитную карту с льготным периодом. Карта поможет, если не хватает денег на оплату покупок в магазинах, авиабилетов или, например, коммунальных услуг. По некоторым картам беспроцентный срок может достигать 1000 дней. Подобрать выгодный вариант можно на Банки.ру.

Предположим, вы оплатили покупку стоимостью 10 000 рублей. Если успеете погасить задолженность в течение льготного периода, достаточно будет вернуть такую же сумму, что и брали в долг изначально. Правда, если не уложитесь в отведенное время, вам начислят проценты. Среди расходов также — плата за годовое обслуживание и выпуск.

Аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова предупреждает: несмотря на довольно длительные льготные периоды, не стоит забывать вносить хотя бы минимальный платеж каждый месяц.

«Многие банки устанавливают грейс-период (срок, в течение которого можно вернуть деньги и не платить банку проценты, — прим. ред.) сейчас на срок до 3–4 месяцев. Но в этот период раз в месяц необходимо вносить минимальный платеж, который будет рассчитываться от остатка задолженности, — говорит Инна Солдатенкова. — Если пренебречь этим, действие льготного периода прекратится и банк начнет начислять проценты».

Подключить овердрафт по дебетовой карте

Если кредитной карты у вас никогда не было и обзаводиться ей вы не собираетесь, можете воспользоваться похожим банковским продуктом — овердрафтом. Это форма краткосрочного кредитования для дебетовых карт.

Допустим, у вас есть обычная дебетовая карта. Тратить вы можете только те деньги, которые есть на счету. Если вы подключите овердрафт, сможете позволить себе немного больше. Например, вам необходимо купить холодильник стоимостью 50 000 рублей, но у вас на карте только 40 000 рублей. Вы расплачиваетесь картой, с нее списываются 40 000, а недостающие 10 000 рублей за вас платит банк. Но с обязательным условием: вы вернете средства сразу же, как они появятся на счете.

«Если одалживаемая сумма будет укладываться в ограничения (часто банки устанавливают минимальный порог), пользоваться деньгами можно будет без процентов. При превышении этого порога будет взиматься комиссия, которая потом спишется вместе с суммой долга с карты в установленный тарифами период, — уточняет Инна Солдатенкова. — Как правило, этот период составляет до месяца».

Есть несколько видов овердрафта. Самый распространенный — разрешенный. Это тот, на который вы подавали заявку в банк, и тот ее согласовал. У вас появляется заранее обговоренная подушка безопасности, которой вы можете пользоваться, если у вас закончатся деньги на карте.

Второй тип овердрафта — технический. В этом случае баланс карты становится отрицательным из-за технических неполадок. Например, лежала дебетовая карта, о которой вы забыли, а банк продолжал списывать с нее деньги за обслуживание, и в результате вы ушли в минус. Вы, конечно, о таком овердрафте не договаривались, но погасить его обязаны.

Оформить микрозайм

Банки все строже проверяют клиентов, прежде чем одобрить им кредит. Те заемщики, которые не проходят этот отбор, обращаются в МФО. Аналитик Инна Солдатенкова утверждает: если пользоваться микрозаймом разумно, в таком продукте нет ничего плохого.

«Поскольку процедура оформления микрозаймов намного проще банковской, они пользуются популярностью у заемщиков — прежде всего у тех, кому денежные средства необходимы срочно и на небольшую сумму, — говорит Инна Солдатенкова. — Многие люди прибегают к ним, когда хотят получить желаемую сумму в течение пары часов и понимают, что смогут вернуть ее быстро, например, после получения зарплаты».

Микрозаймы популярны и благодаря акциям для клиентов при первом обращении. По их условиям при возврате займа в короткий срок (чаще всего это неделя с момента его оформления) МФО не будет взимать проценты.

Получить займ у работодателя

Некоторые компании предоставляют финансовую помощь своим сотрудникам. Правда, здесь есть несколько нюансов. Во-первых, не каждая компания оказывает такую услугу. Обычно это крупные предприятия. Во-вторых, каждому сотруднику компания не готова предоставить такой кредит. Здесь так же, как и с кредитами в банке: организация должна быть уверена в том, что деньги ей вернутся. Поэтому, если вы работаете в организации без году неделю, рассчитывать на помощь, возможно, и не стоит.

С помощью работодателя можно купить и квартиру, но тогда компания будет ежемесячно вычитать из вашей зарплаты определенную сумму в счет долга. А если решите уволиться до погашения задолженности, остаток займа придется вернуть целиком.