Ипотека — один из самых доступных способов купить недвижимость, если не хватает денег на полную стоимость жилья. В России действуют несколько льготных программ для людей разного семейного положения и разных профессий — например, семейная ипотека или ипотека для IT-специалистов.

Помимо этого, собственные жилищные программы есть у некоторых регионов — там власти предлагают выгодные условия жителям, которые собираются оформить ипотеку или купить жилье в своем регионе. Рассказываем подробнее.

Подобрать выгодную ипотеку самостоятельно непросто: для этого нужно изучить условия большого количества банков. На Банки.ру есть бесплатный сервис, который сделает это за вас. Подробности — по ссылке. 

Республика Татарстан

В Татарстане есть социальная жилищная программа для нескольких категорий жителей:

• молодые семьи (один из супругов младше 35 лет);
• работники бюджетной сферы;
• пострадавшие после пожара, обрушения дома, ЧС;
• проживающие в непригодном жилье;
• инвалиды и семьи с детьми-инвалидами;
• ветераны боевых действий и члены их семей;
• многодетные семьи;
• работники религиозных организаций;
• люди, попавшие в тяжелую жизненную ситуацию и оставшиеся без жилья;
• люди, стоящие на учете как нуждающиеся в улучшении жилищных условий.

Для участия в программе нужно иметь деньги на первоначальный взнос от 10% стоимости недвижимости. На оставшуюся часть предоставляется рассрочка под 7% годовых на 28,5 года.

Если после вступления в программу у семьи родится ребенок, ей выплатят 200 тысяч рублей на погашение части стоимости квартиры.

Порядок участия в программе не самый простой. Сначала нужно подать заявление в муниципальную администрацию. После включения в реестр семья заключает договор с кооперативом, который реализует программу. Затем перечисляет средства для первоначального взноса — на них начисляются баллы, которые зависят от размера суммы на счете и срока, в течение которого деньги там находятся.

Далее в личном кабинете появляется возможность участвовать в розыгрыше имеющихся квартир. Побеждает тот, у кого больше баллов. Подписывается договор, в котором указан срок ежемесячного платежа, и можно переезжать в квартиру. Право собственности будет оформлено только после полного погашения долга.

Свердловская область

На Урале местные власти решили поддержать семьи, в которых одному из супругов уже исполнилось 36 лет. По федеральной программе поддержки молодых семей они уже не имеют права на получение субсидии в 30% или 35% в зависимости от наличия детей. Но регион готов выплатить такой семье 20% средней стоимости жилья.

Также в регионе выплачивают областной материнский капитал, который можно использовать на улучшение жилищных условий. Он полагается семье после рождения или усыновления третьего ребенка, размер поддержки в 2024 году — 167 918 руб.

Республика Алтай

В регионе действует программа поддержки граждан в сфере ипотечного кредитования на 2020–2024 годы. Жителям региона возмещают часть процентной ставки по кредиту — в размере ключевой ставки Банка России на момент оформления ипотеки. Если же процентная ставка по кредиту меньше, чем ключевая ставка ЦБ РФ, субсидия считается как 50% от процентов по ипотеке.

Для участия в программе нужно соответствовать нескольким условиям:

• есть действующая ипотека, выданная не ранее 1 июля 2020 года;
• размер ипотеки не превышает 4 млн рублей;
• нет долгов по кредиту, а также по налогам, штрафам, пеням.

Субсидия выплачивается ежемесячно. В программе участвуют Сбербанк и Россельхозбанк.

Республика Ингушетия

В Ингушетии заемщики, которые стоят на учете как нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут претендовать на субсидирование процентной ставки по ипотеке на долевое строительство квартиры. Вот список тех, кто может рассчитывать на субсидию:

• молодые семьи;
• одинокие матери;
• многодетные родители, имеющие трех и более детей в возрасте от 14 до 18 лет;
• родители, имеющие детей в возрасте до 14 лет;
• дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей;
• инвалиды и семьи, имеющие детей-инвалидов;
• врачи и работники медицинской сферы;
• молодые ученые;
• молодые учителя;
• государственные гражданские служащие Республики Ингушетия.

Если субсидию одобрят, она будет приходить ежемесячно.

Ярославская область

Жители региона могут получить сертификат с субсидией на покупку или строительство недвижимость с использованием ипотеки. Размер зависит от общей площади приобретаемого жилья. Для участия нужно стоять на учете в качестве нуждающегося в жилье и уже иметь одобрение банка.

Претендовать на субсидию могут только некоторые категории граждан:

• педагоги государственных или муниципальных образовательных организаций Ярославской области;
• медицинские работники государственных или муниципальных медицинских организаций Ярославской области;
• государственные гражданские служащие Ярославской области;
• муниципальные служащие ОМС Ярославской области;
• инвалиды и семьи, имеющие детей-инвалидов;
• многодетные семьи.

Кемеровская область

На Кузбассе нуждающиеся в улучшении жилищных условий могут получить льготный жилищный займ под 0,3% или 0,5% годовых. Максимальный срок — 20 лет, размер рассчитывается индивидуально, но ежемесячный платеж не может превышать 50% дохода. Заемщик должен вложить не меньше 10% стоимость жилья собственными средствами.

Список тех, кто может претендовать на льготный займ, довольно обширный:

• работники бюджетной сферы (образовательных и спортивных учреждений);
• работники сельского хозяйства;
• жители сельской местности;
• работники религиозных организаций и священнослужители;
• государственные и муниципальные служащие;
• молодые семьи (в том числе одинокие родители несовершеннолетних детей);
• студенческие семьи;
• начинающие специалисты;
• чемпионы и призеры Олимпийских игр;
• граждане, проживающие в жилых помещениях, непригодных для проживания;
• работники общественного транспорта;
• ветераны;
• инвалиды и семьи, имеющие детей-инвалидов;
• граждане, подвергшиеся воздействию радиации;
• дети-сироты (те, кому уже исполнилось 23 года);
• участники ликвидации последствий аварии на Чернобыльской АЭС, производственном объединении «Маяк»;
• молодые ученые;
• пострадавшие дольщики;
• работники медико-социальных центров помощи;
• добровольные пожарные;
• сотрудники органов внутренних дел;
• сотрудники национальной гвардии РФ.

Краснодарский край

На Кубани многодетные семьи, бюджетники и те, кто стоит на учете в качестве нуждающихся в жилых помещениях, предоставляемых по договорам социального найма, могут получить единовременную выплату на первоначальный взнос по ипотеке.

Важно не иметь в собственности жилье или иметь меньше 10 м² на одного члена семьи, жить на территории Краснодарского края в течение последних 5 лет, не продавать и не дарить кому-то свое жилье в течение 5 лет, не получать ранее господдержку на улучшение жилищных условий.

Дальний Восток и Арктика

Для дальневосточных и арктических регионов России действуют федеральные льготные ипотечные программы под 2% годовых. Взять такую ипотеку могут:

• супруги не старше 36 лет, находящиеся в браке, или один родитель до 36 лет с ребенком не старше 19 лет;
• участники программы «Дальневосточный гектар»;
• участники программы повышения мобильности трудовых ресурсов;
• педагоги и медики, проработавшие не менее 5 лет в образовательных или медицинских организациях ДВО или регионов Арктики;
• работники предприятий ОПК на территории Дальнего Востока и регионов Арктики;
• переселенцы с территории Украины, из ЛНР и ДНР, проживающие в ДФО или регионах Арктики.

Максимальный размер ипотеки — 6 млн рублей или 9 млн, если площадь приобретаемого жилья в новостройке больше 60 м². Первоначальный взнос — не меньше 20%, можно использовать материнский капитал.

Купить можно строящееся или готовое жилье от застройщика. Недвижимость на вторичном рынке разрешается приобрести по этой программе только в сельской местности или моногороде (исключение — Магаданская область и Чукотский АО, в этих регионах вторичку можно приобрести в любом муниципальном образовании).