Как проверить свои страховые случаи по ОСАГО по базе РСА

Количество страховых случаев напрямую влияет на стоимость полиса ОСАГО. Чем чаще вы становитесь виновником ДТП, за которые ваша страховая компенсирует пострадавшему ущерб, тем дороже стоит следующий полис. Разобрались, где можно проверить свои ДТП, для чего это нужно и что делать, если информация об истории ваших страховых случаев не соответствует действительности. 

На что влияют страховые случаи

Коэффициент «бонус-малус» (КБМ) влияет на стоимость полиса, так как рассчитывается исходя из страховой истории клиента по ОСАГО: чем реже водитель попадал в ДТП, тем меньше будет этот показатель и, соответственно, цена полиса ОСАГО для него. При безаварийной езде стоимость полиса может снизиться на 54% (минимальный КБМ — 0,46). 

Например, если КБМ водителя составляет 2,3, то полис для него будет стоить в 2,3 раза дороже. Если 0,7, то на 30% дешевле. При показателе 1 никаких скидок или надбавок не будет.

Как проверить КБМ

Сведения о страховых случаях по автогражданке заносятся в базу АИС РСА — это база, которую ведет Российский союз автостраховщиков (РСА). По базе РСА можно узнать свой КБМ: после страховых случаев он растет, без них — уменьшается, пока не достигнет минимального значения 0,46. 

Узнать КБМ онлайн можно всего за несколько кликов на Банки.ру.

1. Перейдите на страницу Калькулятора КБМ.
2. Заполните информацию о водителях (Ф. И. О., дату рождения, серию и номер водительских прав, дату окончания полиса ОСАГО, если есть действующий полис).
3. Добавьте несколько водителей (если их нужно будет вписать в полис), так вы сможете узнать КБМ всех водителей (при внесении в полис нескольких автомобилистов цена ОСАГО рассчитывается по максимальному коэффициенту). Например, Андрею с КБМ, равным 0,68, нужно купить страховку и вписать в него жену Анну с КБМ, равным 1,17. При расчете цены будет применяться КБМ Анны, поэтому полис будет дороже, чем для одного Андрея.
4. Авторизуйтесь на сайте: укажите email и телефон и подтвердите его СМС-кодом.
5. Нажмите «Проверить КБМ» и узнайте КБМ для всех водителей и персональную скидку на полис ОСАГО, которая положена каждому из них.

Корректность расчета КБМ можно проверить самостоятельно — по специальной таблице. Этот коэффициент меняется раз в год 1 апреля. Чтобы рассчитать новое значение, нужно знать количество страховых выплат из-за аварий по вашей вине за последний полный год с 1 апреля по 31 марта. 

Таблица КБМ

Всего существует 15 градаций, или классов КБМ, где класс «М» — худший, а 13-й — лучший, с наименьшим значением коэффициента. Водитель, впервые покупающий полис ОСАГО, получает 3-й класс. Безаварийная езда в течение года снижает стоимость полиса на 14%, в течение двух лет подряд — на 22% и так далее.

Чтобы рассчитать свой КБМ, найдите в таблице свой текущий коэффициент. А затем подсчитайте количество аварий за год. Если ДТП произошло в конце марта, вероятнее всего, страховщик выплатил компенсацию позже — в апреле. То есть эта авария повлияет на КБМ только через год.

Пересечение выбранных строки и столбца покажет, какой класс КБМ будет действовать в следующем договоре ОСАГО. Рядом с номером класса в графе «Коэффициент КБМ» приводится величина коэффициента.

Также по таблице можно понять, сколько страховых случаев произошло за прошедший год. Например, у водителя в предыдущем полисе ОСАГО был КБМ 0,83 (6 класс), а в новом полисе КБМ стал 1,76 (2 класс). В строке 6 класса ищем цифру 2 (это номер нового класса КБМ) и проверяем, сколько страховых случаев указано в этом столбце — это столбец с двумя возмещениями. Таким образом, за прошедший год водитель дважды становился виновником ДТП, страховая дважды компенсировала ущерб, класс повысился с 6-го до 2-го, КБМ вырос с 0,83 до 1,76. 

Если вы точно знаете, что такого количества страховых случаев не было, стоит обратиться к страховщику для коррекции КБМ. 

Зачем нужно проверять свой КБМ

Иногда страховые компании получают некорректные данные и применяют при расчете стоимости ОСАГО неправильный КБМ. Соответственно, водитель платит за полис больше, чем должен на самом деле. 

Если ежегодно проверять свой показатель КБМ и точно знать его значение, то можно быстро отследить эту ошибку в расчетах и обжаловать ее, что даст возможность водителю восстановить свой реальный КБМ и получить страховой полис по более низкой цене. 

Из-за чего может появиться ошибка

Ошибка в расчете КБМ может появиться из-за неточного указания данных в полисе. Бывают ситуации, когда страховая по какой-то причине не отправляет данные водителя в базу РСА, а значит, данные не обновляются и КБМ не меняется. Однако самая частая причина ошибок в КБМ — это неточности, возникающие при переоформлении водительских прав. Нужно внимательно проверять свой коэффициент при замене прав по любой причине. 

Важно знать, что при ДТП коэффициент «бонус-малус» должен повышаться только у виновника аварии. Но иногда и здесь происходят ошибки, и этот показатель меняется не в лучшую сторону и у пострадавшего. 

Как исправить свой КБМ

Если КБМ был рассчитан неправильно, нужно обратиться в страховую компанию, где был оформлен полиса ОСАГО. Заявление можно подать в свободной форме, прикреплять дополнительные документы не нужно. Но если КБМ в предыдущих договорах ОСАГО был рассчитан верно, то укажите данные этих полисов.

Страховщик должен будет перенаправить этот запрос в РСА, который в течение 5 рабочих дней проведет свою проверку. Если выяснится, что был использован неверный КБМ, страховщик пересчитает цену полиса. 

Оформить ОСАГО на Банки.ру просто

• 1

  Укажите данные авто и водителей

• 2

  Сравните цены и выберите лучшее предложение

• 3

  Оплатите и получите полис на email

Рассчитать ОСАГО

Если страховщик не собирается возвращать средства или пересчитывать КБМ, можно обратиться напрямую в РСА. Если и это не поможет, то стоит написать жалобу в Банк России.