Одна из главных тенденций на рынке банковских карт в последние годы — улучшение банками программ лояльности. С помощью различного кэшбэка, в том числе по кредитным картам, финансовые организации удерживают существующих клиентов и привлекают новых.
С точки зрения пользователя наиболее привлекательным является так называемый кэшбэк на все, поскольку позволяет получать выгоду с любых покупок без необходимости подстраивать свои траты под специфические категории, предлагаемые банком. Мы проанализировали имеющиеся в базе нашего финансового маркетплейса кредитные карты с бесплатным обслуживанием и кэшбэком на все, и представляем их рейтинг.
В преддверии начинающейся подготовки к школьному сезону обратили отдельное внимание на карты, позволяющие получить дополнительное вознаграждение по тратам на товары к новому учебному сезону. Возможно, сейчас самое время оформить оптимальную для этого кредитку.
Методология:
В рейтинге участвовали кредитные карты, которые на 2 августа 2024 года соответствовали следующим параметрам:
- карта выпущена банком, входящим в топ-30 рейтинга банков на июль 2024-го по активам и обслуживающим физических лиц;
- с бесплатным обслуживанием и выпуском;
- универсальная (не имеет специфического целевого назначения, например покупки только в определенных магазинах) и некобрендинговая;
- доступна для оформления новым клиентам банка, не относящимся к льготным категориям (зарплатным клиентам, вкладчикам, сотрудникам предприятий-партнеров и т. д.);
- по карте начисляется кэшбэк рублями или баллами на любые (все) покупки**.
Порядок начисления баллов в рейтинге:
- безусловно бесплатное обслуживание (БО) — 1 балл; обслуживание, бесплатное при соблюдении условий или только в определенный период, — 0,5 балла.
- при максимальной сумме кэшбэка в месяц (МК):
– до 3000 рублей (баллов) включительно — 0,5 балла;
– от 3000 (баллов) — 1 балл;
– максимальная сумма не ограничена — 1,5 балла.
- при длине льготного периода (ЛП):
– до 100 дней — 0,5 балла;
– от 100 до 300 дней — 1 балл;
– более 300 дней — 1,5 балла.
Если удлиненный льготный период действует только на первую покупку или покупки, совершенные в течение ограниченного времени с момента оформления карты, — минус 0,25 балла.
- Возможность получения повышенного кэшбэка в категориях «подготовки к школе» (ШК) («Супермаркеты», «Спорттовары», «Маркетплейсы», «Одежда и обувь», «Детские товары») — 0,5 балла; при отсутствии таких категорий в предложении банка — 0 баллов.
- Возможность оформления на Банки.ру — 0,5 балла. Возможность оформления карты на маркетплейсе в режиме онлайн значительно повышает ее доступность и современность, поэтому это условие мы относим к базовым удобству и выгодности.
Если в оценке участвовали несколько кредитных карт одного банка, в рейтинг включалась одна карта, набравшая наибольшее количество баллов.
Карты с одинаковым количеством баллов расположены в рейтинге в алфавитном порядке наименований банков.
Результаты:
| Карта | Банк | Итог | БО | МК | ЛП | ШК | Возможность оформления на Банки.ру | Место в рейтинге |
| МТS Cashback | МТС Банк | 4,25 | 1 | 1 | 1,25 | 0,5 | 0,5 | 1 |
| Своя | Россельхозбанк | 4 | 1 | 1 | 1 | 0,5 | 0,5 | 2 |
| Год без процентов | Альфа-Банк | 3,75 | 0,5 | 1 | 1,25 | 0,5 | 0,5 | 3 |
| 115 дней | Ак Барс Банк | 3,5 | 1 | 0,5 | 1 | 0,5 | 0,5 | 4 |
| СберКарта | Сбербанк | 3,5 | 1 | 0,5 | 1 | 0,5 | 0,5 | |
| ВездеДоход | Почта Банк | 3,5 | 1 | 1 | 1 | 0,5 | 0 | |
| Платинум с бесплатным годом обслуживания при оформлении на Банки.ру | Т-Банк | 3,5 | 0,5 | 1 | 1 | 0,5 | 0,5 | |
| С кешбэком | Уралсиб | 3,5 | 0,5 | 1,5 | 0,5 | 0,5 | 0,5 | |
| 120 дней | Банк ДОМ.РФ | 3 | 1 | 0,5 | 1 | 0,5 | 0 | 5 |
| Можно больше | Московский кредитный банк (МКБ) | 3 | 1 | 0,5 | 1 | 0,5 | 0 | |
| Кэшбэк на все | Райффайзен Банк | 3 | 0,5 | 1,5 | 0,5 | 0,5 | 0 | |
| Кэшбэк карта | Газпромбанк | 2,5 | 0,5 | 1 | 0,5 | 0,5 | 0 | 6 |
По итогам рейтинга лидирующую позицию заняла кредитная карта МТS Cashback от МТС Банка с результатом в 4,25 балла. Она отличается безусловно бесплатным обслуживанием, максимальным размером кэшбэка в 10 000 баллов и возможностью получить повышенное вознаграждение в категориях, включающих в себя расходы по подготовке к учебе. Кроме того, эту карту можно оформить на Банки.ру. Однако длительный льготный период в 390 дней действует только на сумму первой покупки, совершенной в магазинах МТС в течение 30 дней с даты выдачи карты, а в иных случаях он составляет до 111 дней.
На втором месте расположилась «Своя» кредитная карта от Россельхозбанка. Лидеру она уступает в длине льготного периода, а также максимально возможном для начисления количестве баллов (5000 ед.).
Третью строчку заняла кредитка «Год без процентов» от Альфа-Банка. Ее обслуживание становится платным со второго года пользования, однако в первый льготный период в 365 дней можно совершать покупки во всех магазинах без ограничений. Кроме того, по этой карте есть возможность получить 100-процентный кэшбэк на одну категорию в месяц.
Результат в 3,5 балла (4-е место) получили сразу несколько карт: «115 дней» от Ак Барс Банка, «ВездеДоход» от Почта Банка, «Платинум с бесплатным годом обслуживания при оформлении на Банки.ру» от Т-Банка, «Кредитная карта с кэшбэком» от Уралсиба и «СберКарта» от Сбербанка. Из них укладываться в льготный период менее 100 дней придется только держателям карты Уралсиба (однако по ней единственной не ограничена общая сумма кэшбэка). На Банки.ру из карт этой группы нельзя оформить только карту от Почта Банка.
Три карты вошли в рейтинг с оценкой в 3 балла (5-е место): «Можно больше» от Московского кредитного банка, «Кэшбэк на все» от Райффайзен Банка и «120 дней» от Банка ДОМ.РФ. Из них только вариант от Райффайзен Банка не имеет безусловно бесплатного обслуживания, однако у этой карты, единственной в группе, нет ограничения по максимальной сумме начисляемого кэшбэка. Карты от МКБ и Банка ДОМ.РФ при этом предлагают льготный период длительностью более 100 дней.
Заключительное (6-е) место заняла «Кэшбэк карта» от Газпромбанка. Ее держатели могут получить кэшбэк общей суммой до 5000 баллов, в том числе по категориям, соответствующим затратам на подготовку к учебе.
В рейтинг вошли карты, предлагающие не только кэшбэк на все покупки, но и бесплатные выпуск и обслуживание. Кроме того, есть возможность выбрать карту, не имеющую верхней границы по сумме начисляемого кэшбэка и с длительным льготным периодом. В преддверии подготовки к учебному сезону можно обратить внимание и на карты, по которым будет начислен повышенный кэшбэк в категориях, куда обычно попадают такие траты.
* В связи с ужесточением ограничений на рынке кредитных продуктов получить кредитную карту стало сложнее, но с помощью сервиса Банки.ру «кэшбэк на все» можно найти вариант с высокой вероятностью одобрения исходя из ваших характеристик.
** При этом на странице карты на сайте банка наличие такой возможности очевидно для пользователя (прямо указано на возможность получения кэшбэка на все покупки).
