Страхование жилья от непредвиденных происшествий необходимо каждому собственнику недвижимости. Страховщики группы Сбербанка (в частности, «Сбербанк страхование») предлагают широкий спектр страховых продуктов, которые помогут защитить недвижимое имущество от множества рисков. Разобрались в основных аспектах страхования жилья в Сбербанке, его стоимости, видах и особенностях, а также выяснили, как оформить страховку и что делать, если произошел страховой случай.
Калькулятор ипотечного страхования
Рассчитайте цену и оформите полис онлайн
Сколько стоит страховка жилья в Сбербанке
Стоимость страховки зависит от множества факторов: типа недвижимости (квартира, апартаменты, дом и даже комната), ее местоположения (регион), возраста (новостройка или дом с историей) и состояния, а также от выбранных клиентом страховых рисков.
Правила таковы: чем больше сумма покрытия, тем выше стоимость страховки; чем старше недвижимость, тем дороже страховка. Наличие дополнительных рисков (например, страхование гражданской ответственности) увеличивает цену полиса. Для определения точной стоимости страховки лучше воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте банка или страховщика.
«Несмотря на то что многие относятся с предубеждением к страхованию жилья, на практике оно помогает если не защитить имущество от угрожающих рисков, то хотя бы частично или полностью нивелировать ущерб в случае их реализации. Особенно такая страховка пригодится тем, кто живет на территориях, более подверженных опасности разрушения или повреждения жилья, например, в сейсмически опасных районах. Страхование жилья — это достаточно гибкий продукт в плане покрываемых рисков и защищаемого имущества, поэтому любому клиенту сравнительно легко подобрать полис под свои нужды, даже если они специфические», — отмечает эксперт-аналитик Банки.ру Эряния Бочкина.
Виды страхования квартиры в Сбербанке
«Сбербанк страхование» предлагает различные виды страхования квартир, включая:
- Имущественное страхование, которое защищает жилье от ущерба, вызванного пожаром, стихийными бедствиями, авариями систем водоснабжения и другими рисками.
- Страхование гражданской ответственности, которое покрывает ущерб, причиненный клиентом третьим лицам в результате использования своей недвижимости. Такой тип страховки подходит, если вы затопили соседей, из-за ремонта разрушили стены или забыли выключить утюг и сожгли квартиру рядом.
Страхователем может стать как собственник, так и любой другой человек, оплативший страховой полис. Однако если произойдет страховой случай, выплату получит выгодоприобретатель — тот, у кого есть имущественный интерес относительно объекта страхования. Это может быть собственник, наниматель по договору социального найма или арендатор. Наличие прописки в квартире или доме имущественным интересом не является.
Особенности страхования квартир в Сбербанке
В Сбербанке можно застраховать недвижимость от целого ряда рисков. Сюда входят, например, бытовые происшествия: пожар, залив, бытовой взрыв или замерзание воды в трубах. И природные катаклизмы: наводнение, землетрясение или удар молнии. А также преступная деятельность: ограбление или порча вашего имущества третьими лицами.
Полисом страхования жилья от Сбербанка можно застраховать:
- внутреннюю отделку и системы водоснабжения, канализации, отопления, газоснабжения, вентиляции и электроснабжения, включая отделочные материалы, инженерное оборудование, пол, двери, окна и внутренние перегородки, а также электрические провода, кабели, счетчики;
- материальные ценности, относящиеся к категории движимого имущества (мебель, бытовая техника и электроника, спортивный инвентарь, предметы интерьера и аксессуары);
- ответственность перед соседями, возникшую на основании гражданского правонарушения — в случае причинения вреда имуществу, например при прорыве отопительной батареи, или даже здоровью, например при взрыве бытового газа.
Страховка поможет восстановить ремонт, мебель и технику в вашей квартире или доме в случае происшествия, поэтому не нужно будет платить крупную сумму из своего кармана. Также страховой полис сможет компенсировать нежелательные последствия сдачи в аренду и избежать конфликта с соседями.
Страховка квартиры от затопления соседей
Каждый жилец квартиры может столкнуться с такой неприятностью, как проникновение воды в помещение. Страховка квартиры от затопления соседей — единственный вариант покрыть расходы и восстановить ремонт и имущество. Застраховать квартиру можно через Интернет, для этого опись имущества и предварительный осмотр не потребуются. Приобрести полис может не только собственник жилой недвижимости, но и квартиросъемщик. В полис страхования включаются перекрытия, стены, а также внутренняя отделка помещения. Оформляется страховка как на дорогостоящий, так и простой ремонт.
Стоимость страхового полиса
Цена страховки зависит от выбранной суммы покрытия, региона и других характеристик: этажа, факта сдачи в аренду, наличия охранной сигнализации, материала несущих стен для дома или дачи. Вот несколько примеров расчета.
- Страховка квартиры в Москве на 1 млн рублей стоит 4,2 тысячи в год. В стоимости полиса учитывалось, что эта квартира не сдается в аренду, в ней есть охранная сигнализация, а сам объект расположен на четвертом этаже десятиэтажки.
- Второй пример с частным домом в Московской области. Страховка на 1 млн рублей стоит 3,8 тысячи рублей в год. В стоимости полиса учитывалось, что в доме нет охранной сигнализации и он не сдается в аренду.
Согласно программам страхования Сбербанка, максимальная сумма страховки достигает 6 млн рублей, а минимальная — 900 тысяч. Также установлен лимит 25 тысяч рублей за одну единицу поврежденного или утраченного имущества. Оплачивать полис можно как удобно: раз в месяц, раз в три месяца, раз в год.
Как активировать полис
Специальной активации страхового полиса не требуется, если полис был оформлен онлайн на сайте «Сбербанк страхование», через «Сбербанк Онлайн», а также с помощью СМС-сервиса «Мобильный банк» по номеру 900.
Если полис был приобретен другим способом, то активация необходима для передачи данных заполненного клиентом полиса. Это можно сделать на сайте страховщика в течение 14 календарных дней с даты оплаты полиса. Заполнение полей для активации займет не более пяти минут.
Необходимые документы
Для заключения договора страхования потребуется заполнить заявление на страхование квартиры, в котором следует указать реквизиты паспорта, а также адрес места регистрации и информацию об имуществе.
Надо быть готовым к тому, что страховая компания может запросить дополнительные документы:
- оригинал удостоверяющего личность документа;
- свидетельство о собственности;
- технический и кадастровый паспорт;
- оценку БТИ;
- оценку независимого эксперта;
- фотографии квартиры;
- кредитный договор для имущества, находящегося в залоге.
Для того чтобы получить страховую выплату, нужно предоставить страховщику следующие документы:
- заявление о наступлении страхового события;
- копию документа, удостоверяющего личность (паспорт);
- банковские реквизиты для получения выплаты;
- документы, подтверждающие имущественные права (свидетельство о регистрации права собственности на строение или, например, о праве на наследство);
- если право на строение зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП), также необходимо получить выписку из этого реестра;
- фотографии повреждений;
- постановление о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела по факту страхового случая;
- в случае частичного повреждения имущества (восстановительные расходы) необходимо предоставить заключение оценщика о стоимости восстановления имущества до состояния, в котором оно находилось в момент непосредственно перед наступлением страхового случая;
- в случае полной гибели имущества необходимо заключение специализированной ремонтной организации об отсутствии технической возможности восстановления или использования имущества по функциональному назначению.
Как оформить страховку
Полис страхования жилья СберСтрахования можно оформить тремя способами.
В «Сбербанке Онлайн»
Страховку можно оформить через мобильное приложение банка «Сбербанк Онлайн» или СБОЛ. А также в отдельном мобильном приложении СберСтрахование.
- Зайдите в приложение Сбербанка. Прокрутите экран вниз и выберите раздел «Страхование».
- Нажмите «Оформить страховку». В разделе «Имущество» выберите «Защита дома».
- Ознакомьтесь с условиями страхования и нажмите «Рассчитать стоимость».
- Выберите адрес страхуемой недвижимости и отметьте краткие сведения о ней.
5. Выберите страховую сумму и дату начала действия полиса.
6. Настройте необходимые параметры: распределите страховую сумму на мебель, технику, ответственность перед соседями и так далее.
7. Заполните информацию об объекте страхования.
8. Заполните личные данные страхователя.
9. Оплатите страховку.
В отделении банка
За страховкой можно обратиться в любое отделение банка. Там специалист разъяснит условия страхования и поможет определиться с нужным уровнем защиты. Для заключения договора внимательно прочитайте условия страхового полиса и при согласии подпишите. А затем оплатите его в кассе банка.
На сайте Сбербанка
Также договор страхования можно заключить на сайте банка, если нет возможности скачать приложение. Зайдите на сайт Сбербанка, выберите вкладку «Страхование», затем «Все страховые программы». Затем среди всех предложенных программ выберите «Защита квартиры и дома». Пролистайте несколько экранов вниз до графы «Где оформить полис». Выберите «На сайте СберСтрахования».
- Выберите необходимый набор опций, кликнув на панель «Защита квартиры». А также период оплаты внизу (раз в месяц, раз в три месяца или раз в год).
2. Введите адрес страхуемого жилья и выберите дополнительные опции.
3. Выберите нужную страховую сумму и дополнительные услуги, если это необходимо.
4. Выберите дату начала действия полиса.
5. Заполните страницу с личными данными (Ф. И. О., паспорт, дата рождения и сведения о регистрации).
6. Проверьте свои данные и подтвердите.
7. Оплатите страховку удобным для вас способом.
Что делать, если произошел страховой случай
- Если необходимо, то вызовите службу спасателей, набрав номер 112 с телефона, или представителей обслуживающего ремонтно-жилищного управления. Обратитесь с заявлением о расследовании произошедшего события.
- Позвоните в СберСтрахование по бесплатному номеру 900. Расскажите, что именно произошло. Специалист подскажет, что нужно сделать, чтобы получить страховую выплату. Для обращения вам понадобится продиктовать номер страхового полиса.
- Постарайтесь сфотографировать место как в момент происшествия, так и после.
- Подайте любым удобным способом письменное заявление о происшествии не позднее пяти рабочих дней с момента страхового случая. Форму заявления можно скачать с официального сайта sberbankins.ru.
- Соберите полный пакет документов по произошедшему страховому случаю, который указан в условиях страхования. Передайте их в страховую организацию в срок до 60 дней с момента происшествия.
- Если произошедшая ситуация, повлекшая повреждение имущества, будет признана страховым случаем, получите страховую выплату в течение 15 дней с момента предоставления документов.
Правила страхования имущества в Сбербанке: главное
- Для начала определитесь с программой страхования жилья: выберите необходимый набор рисков, а также максимальную страховую сумму. Застраховать можно как саму квартиру (стены, пол), так и внутреннюю отделку, мебель и технику.
- Оформить полис страхования можно в мобильном приложении Сбербанка и «Сбербанк страхования», а также на их сайте или в отделении банка.
- Для оформления страховки вам потребуется предоставить личные данные и данные о квартире или доме, который планируете застраховать. Застраховать жилье можно от пожара, залива, противоправных действий третьих лиц. Застраховать можно и свою гражданскую ответственность перед соседями.
- Представитель страховой компании может провести осмотр вашей квартиры или дома для оценки рисков и определения размера страховой суммы. Однако в большинстве случаев это не требуется.
