Проверка на банкротство физических лиц нужна не только банкам, принимающим решение о выдаче кредита клиенту. Такая процедура пригодится при заключении сделок (например, когда покупаете машину, квартиру или другое ценное имущество), при проверке контрагента, если речь идет о предпринимателях. В конце концов, некоторые работодатели наводят такие справки о соискателе. Рассказываем, как проверить на банкротство физическое лицо и где хранятся все необходимые сведения.
Как проверить человека на банкротство: способы проверки физлица
Если человек подает заявление на банкротство, это означает, что он испытывает определенные финансовые трудности. И информация об этом необходима банкам, микрофинансовым и другим кредитным организациям — на ее основании они будут принимать решение о выдаче займа и кредита. В перспективе это поможет им избежать непредвиденных убытков.
Проверить физлицо на банкротство можно несколькими способами:
- на сайте Федеральной службы судебных приставов;
- в газете «Коммерсантъ»;
- в картотеке дел арбитражного суда;
- в реестре банкротов — физических лиц на сайте Федресурса.
Данные о банкротстве отражаются в кредитной истории. Проверить ее бесплатно и быстро можно на Банки.ру.
Проверка физического лица на банкротство
Данные о банкротах открыты и общедоступны, и проверить их может каждый бесплатно. Банкротство не проходит бесследно. В частности, банкроты не могут регистрировать индивидуальное предпринимательство или учреждать новые юридические лица, занимать руководящие должности в банках, страховых компаниях и других организациях в течение срока от трех до десяти лет (в зависимости от специфики предприятия).
Когда нужна проверка физлица на банкротство
Проверка физлица на банкротство может понадобиться, если нужно узнать, насколько он благонадежен. Перечислим, в каких случаях это необходимо.
Выдача кредита
Ни один банк или микрофинансовая организация не станет выдавать деньги заемщику, пока не удостоверится в его благонадежности и финансовой стабильности. А человек, прошедший процедуру банкротства, выглядит не самым надежным клиентом. Поэтому кредитные организации первым делом проверят заемщика на банкротство, чтобы оценить свои риски и вероятность того, что человек не исчезнет вместе с деньгами еще до первого обязательного платежа. К слову, клиенты и сами должны предупреждать банки о своей ситуации на протяжении пяти лет с момента банкротства.
Трудоустройство
Работодателям тоже хочется быть уверенными в благонадежности своих сотрудников, поэтому они могут проверить соискателя на банкротство. В частных компаниях это больше прихоть руководства. Но если должность кандидата связана с материальной ответственностью, управлением финансами, руководством, — проверка уже обязательна. Кроме того, по закону банкрот не может занимать руководящие должности в течение трех лет с момента банкротства.
Сделки купли-продажи
Если вы покупаете у человека автомобиль, квартиру или другое ценное имущество, также стоит проверить продавца на банкротство.
Пока не назначен конкурсный управляющий, человек может заключать сделки. Но в дальнейшем суд может их оспорить и признать недействительными, а имущество забрать в счет пополнения конкурсной массы.
Cуд учитывает все договоры, которые продавец заключил за три года до начала процедуры банкротства. То есть купили вы квартиру у человека, а он через два года подает на банкротство. Финансовый управляющий первым делом изучит имущество должника, которым можно пополнить конкурсную массу, в том числе ранее проданное. И если среди него окажется купленная вами квартира, есть риск остаться без жилья. Дело в том, что должники зачастую заключают фиктивные сделки, по которым передают имущество родственникам или друзьям. Естественно, суд не забирает все такие квартиры без разбирательства. Но это тот случай, когда можно надеяться на кого угодно, а самому лучше не плошать.
Если процедура признания человека банкротом уже запущена, у должника нет права заключать сделки по продаже имущества, и они будут просто недействительными.
Брак
В конце концов, в любых семьях рано или поздно появляются денежные вопросы. Если человек уже объявлял себя банкротом, стоит узнать подробнее об этой ситуации и о том, могут ли возникнуть новые финансовые проблемы.
Способы проверки физлица на банкротство
Есть несколько официальных способов проверить банкротство физических лиц. Рассмотрим каждый из них в отдельности.
Единая база данных о банкротах РФ
На официальном сайте Федресурса можно узнать:
- когда начался процесс признания финансовой несостоятельности человека;
- когда назначили финансового управляющего;
- список всех кредиторов;
- оспариваемые сделки;
- на какую дату назначены торги по реализации конкурсной массы;
- какое решение вынес арбитражный суд и многое другое.
Чтобы проверить банкротство физических лиц в базе данных, нужно зайти на сайт Единого федерального реестра сведений о банкротстве.
Пролистать ниже и в поле «Возможности сервиса» выбрать пункт «Должники».
Откроется страница с фильтром поиска. В нем можно задать необходимые дополнительные параметры, но для проверки физлица достаточно вбить фамилию, имя и отчество.
Появится информация о делопроизводстве, если оно есть. А если интересующего вас человека в списке банкротов нет, появится сообщение: «Ничего не найдено».
На Федресурсе информация появляется только после того, как все необходимые документы о банкротстве физлица будут подписаны, а данные пройдут проверку. Происходит это автоматически, как только появятся новые судебные акты, сообщения и другие данные.
Картотека дел арбитражного суда
Проверка на банкротство физических лиц доступна также на сайте картотеки арбитражных дел. Чтобы найти информацию о нужном человеке, выберите на стартовой странице вкладку «Банкротные».
Появится внушительный список фамилий. Чтобы долго его не листать, заполните таблицу слева — достаточно вбить фамилию, имя и отчество интересующего вас человека. Если картотеке есть, что о нем рассказать, вы увидите всю необходимую информацию. Если нет — появится сообщение: «По вашему запросу дел не найдено».
Естественно, если у человека распространенная фамилия, может попасться много однофамильцев и даже полных тезок. В этом случае нужно указать ИНН, чтобы оставить только того человека, который вам нужен.
На сайте ФССП
Сайт Федеральной службы судебных приставов тоже покажет, является тот или иной гражданин банкротом или нет.
Зайдите на сайт ФССП в раздел «Банк данных исполнительных производств».
Введите все необходимые данные интересующего человека — регион регистрации, фамилию, имя, отчество и дату рождения.
Если интересующий вас человек есть в реестре, вы узнаете об этом: после стандартной проверки на бота (надо будет ввести символы, написанные на капче) на экране появится таблица с данными.
В ней важен четвертый столбец — «Дата, причина окончания или прекращения ИП (статья, часть, пункт основания)». Если это ст. 47 ч. 1 п. 7 Закона об исполнительном производстве, значит, человек признан банкротом.
Газета «Коммерсантъ»
В «Коммерсанте» есть отдельный раздел, где печатаются фамилии банкротов.
Информация обновляется каждую субботу, и из нее можно узнать, когда начато банкротство, какие решения принял суд, когда проводятся торги и многое другое. Правда, для того чтобы все это выяснить, недостаточно знать лишь фамилию, имя, отчество и дату рождения. Они вообще не пригодятся.
В разделе «Поиск сообщений о банкротстве» вы увидите, что в соответствующие поля нужно ввести ключевые слова, номер объявления, ИНН или ОГРН. Если все необходимые данные у вас есть, поставьте галочку в окне «Я не робот» и нажмите «Найти» — перед вами появятся все интересующие вас данные.
Как проверить физлицо на банкротство при покупке квартиры
Если вы собираетесь купить квартиру и хотите быть уверены в том, что вашу сделку вскоре не признают недействительной, а жилье не отберут, пользуйтесь одним из предложенных вариантов:
- сайтом Федеральной службы судебных приставов;
- картотекой дел арбитражного суда;
- реестром банкротов-физлиц на сайте Федресурса;
- разделом о банкротстве в газете «Коммерсантъ».
Риски от сделок с потенциальными банкротами
Даже если человек еще не признан банкротом, но процедура в отношении него уже запущена, это также может быть связано с определенными рисками (ведь рано или поздно он банкротом все-таки станет). Например, суд может признать сделки с таким физлицом ничтожными или недействительными. То есть, если вы купили у такого человека квартиру, а позже его признали банкротом, существует вероятность, что вам придется освободить помещение. Естественно, продавец обязан будет вернуть вам деньги, но окажутся ли они у него на тот момент — большой вопрос. Выбивать их вам придется самостоятельно, а квартиру отдавать — по решению суда и в строго обозначенные сроки.
В этом случае также важно обратить внимание на сумму по договору — она не должна быть занижена. Потому что если вдруг договор признают недействительным, квартиру-то вы вернете, а вот обанкротившийся продавец должен будет отдать вам ту сумму денег, что прописана в документе, а не ту, что он на самом деле получил.
Ничего хорошего не несут и сделки с предпринимателями, оказавшимися на грани банкротства. Опять же, из-за того, что их могут признать недействительными.
Последствия банкротства
Банкроты, которые не планируют в обозримом будущем оформлять кредиты, занимать руководящие должности в банках или открывать ИП, в целом могут спать спокойно — для них процедура не несет особых убытков, одни только списанные долги. Но для кого-то это может стать серьезным препятствием.
Так, на протяжении пяти лет после банкротства нужно сообщать кредитору о своем статусе при оформлении кредита или займа (и не факт, что заявку одобрят). Кроме того, можно не рассчитывать на высокие должности, особенно связанные с финансами, в крупных компаниях (на срок от трех до пяти лет, в зависимости от специфики организации) и на руководящие посты в банках (во всяком случае, не раньше, чем через десять лет после банкротства).
FAQ
Как узнать, находится ли человек на стадии банкротства?
Всю официальную информацию о человеке и его банкротстве вы можете узнать в картотеке арбитражных дел, введя имя, фамилию и отчество интересующего вас физлица. Также на сайте ФССП представлены исчерпывающие данные о долгах физлица и открытых в отношении него производствах.
Кто может узнать о моем банкротстве?
Данные о банкротах — открытые, поэтому каждый человек может узнать о вас всю необходимую информацию.
Какие проблемы возникают при банкротстве одного из супругов?
Одна из главных проблем при банкротстве физлица — взыскание имущества. И если банкрот состоит в браке, то эта проблема становится общей — если есть общее имущество.
К примеру, у Маши и Пети одна на двоих машина. Но Петя залез в такие долги, что не нашел лучшего выхода, кроме как обанкротиться. Приходит конкурсный кредитор и требует продать машину. Но Маша может покрыть часть финансовых обязательств за своего супруга-банкрота и сохранить имущество.
Второй вариант — Маша может выкупить долю Пети, у нее на этот случай даже есть преимущество перед другими покупателями. Если денег нет ни на первое, ни на второе, машину придется продать третьему лицу. Но так как она находится в совместном имуществе, Маша может потребовать вернуть часть денег, вырученных с продажи и причитающихся ей.
О чем важно помнить
Помните, что банкротство не всегда может быть спасательным кругом. Если у вас есть планы на дальнейшую карьеру и собственный бизнес, оно будет только мешать вашему процветанию.
Также не забывайте, что проверить ваш статус может каждый желающий и скрыть информацию и схитрить, например, при заключении сделок не получится.
В то же время банкротство не ставит крест на вашей дальнейшей жизни. Вы можете продолжать работу, хоть и не на всех должностях, подавать заявки на кредиты, получать зарплату (долги ведь списаны). Но на всякий случай предварительно узнайте все о банкротстве — варианты, правила и советы экспертов.
