На последнем заседании ЦБ 25 октября 2024 года регулятор поднял ключевую ставку до 21% годовых. Из-за этого ставки по кредитным продуктам также находятся на высоком уровне. Рассмотрели, на каких условиях можно получить нецелевой потребительский кредит без залога.
Особенности расчета
- Для рассмотрения выбрали пять самых популярных банков на 14 ноября 2024 по версии пользователей Народного рейтинга Банки.ру в сфере потребительского кредитования.
- Посчитали переплату по средней ставке по нецелевым беззалоговым потребительским кредитам в базе нашего финансового маркетплейса на 14 ноября 2024 года — 27,13% годовых. Расчеты вели на примере кредита на 3 года в размере 300 тысяч рублей.
Расчет
Если взять 300 тысяч рублей под 27,13% годовых, то вернуть придется 441 299,29 рубля, что превышает изначальную сумму кредита почти наполовину, а именно на 47%. Такая переплата будет при условии, если заемщик оплачивает кредит строго по графику, без просрочек и дополнительных платежей.
| Ставка | 27,13% |
| Сумма кредита | 300 000 |
| Срок | 3 года |
| Сумма ежемесячного платежа | 12 268,50 |
| Переплата | 141 299,29 |
| Общая сумма выплат | 441 299,29 |
Условия по кредитам 5 лучших банков по версии Народного рейтинга Банки.ру
Рассмотрим диапазон ставок по нецелевым потребительским кредитам без залога, под которые банки сейчас выдают кредиты.
Совкомбанк
В Совкомбанке самая низкая минимальная ставка из всех рассматриваемых.
| Диапазон ставок по нецелевым потребительским кредитам | 14,9–34,9% |
| ПСК | 14,860–35,007% |
Банк Русский Стандарт
В Русском Стандарте самая высокая максимальная ставка из рассматриваемых.
| Диапазон ставок по нецелевым потребительским кредитам | 36–47% |
| ПСК | 16,854–16,890% |
Альфа-Банк
В Альфа-Банке небольшой диапазон ставок — взять кредит менее чем под 29,99% годовых без залога не получится.
| Диапазон ставок по нецелевым потребительским кредитам | 29,99–36,7% |
| ПСК | 29,990–36,700% |
МТС Банк
В МТС Банке также одна из самых низких минимальных ставок, однако кредитор может одобрить ставку выше — до 35,9% годовых.
| Диапазон ставок по нецелевым потребительским кредитам | 22,9–35,9% |
| ПСК | 27,584–32,385% |
Россельхозбанк
В Россельхозбанке также одна из самых высоких максимальных ставок — 39,9% годовых.
| Диапазон ставок по нецелевым потребительским кредитам | 27–39,9% |
| ПСК | 27,414–42,030% |
Стоит ли брать кредиты в ноябре 2024 года
Аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова рекомендует оформлять кредиты в условиях высоких ставок только на срочные расходы, например на лечение. Также, планируя оформление кредита, нужно оценить показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщика. С помощью ПДН можно узнать, какой процент от дохода ежемесячно уходит на погашение кредитных обязательств. Рассмотрим на примере: заемщик зарабатывает ежемесячно 120 тысяч рублей, а на платежи по кредитам тратит 25 тысяч рублей из них. Чтобы посчитать показатель в процентах, нужно поделить сумму платежей на доход, а результат умножить на 100. То есть: (25 тысяч рублей / 120 тысяч рублей) * 100 = 20,83%.
Чем ниже ПДН, тем проще закрывать кредиты и тем ниже вероятность просрочки. Инна Солдатенкова указывает, что на погашение кредитов должно уходить не более 50% дохода. Однако это уже критичный уровень. Оптимально, когда ПДН не превышает 30–40%. В рассматриваемом примере ПДН составляет почти 21%, что является оптимальной долговой нагрузкой.
Если планируете оформление кредита в ближайшее время, то на Банки.ру легко подобрать кредит под любую цель с наиболее выгодными условиями — нужно заполнить одну анкету, чтобы получить множество предложений.
