Банк России 14 февраля проведет первое в 2025 году заседание по ключевой ставке. На декабрьском заседании регулятор, вопреки всем прогнозам, не повысил «ключ», а сохранил его на уровне 21%.
Сейчас аналитики допускают как дальнейший рост этого индикатора, так и его сохранение на нынешнем уровне со снижением в обозримом будущем. За февральским заседанием ЦБ последуют еще два — в марте и апреле.
Глава ЦБ Эльвира Набиуллина в конце прошлого года заявляла, что в феврале 2025-го ЦБ будет выбирать из двух решений: либо достигнутой жесткости ДКП достаточно, либо стоит рассмотреть дальнейшее повышение ключевой ставки.
В случае февральского повышения «ключа» доходность вкладов может также начать повышаться. До этого момента можно разместить деньги на накопительном счете, который в отличие от вклада не «запирает» вложенные средства на весь срок действия депозита.
Богдан Зварич, главный аналитик Банки.ру:
«Накопительные счета могут использоваться для временного размещения денег перед открытием вклада. Например, если человек ожидает, что в ближайшее время условия по вкладам улучшатся, он может разместить средства на накопительном счете, дождаться улучшения условий по вкладам и в дальнейшем переложить их на срочный депозит. При этом, удержав средства до конца месяца, он получит проценты за их размещение.
Накопительный счет в отличие от вклада позволяет свободно распоряжаться накоплениями, не теряя проценты, полученные за предыдущие месяцы. Сейчас банки на первые месяцы предлагают по накопительным счетам ставки, сопоставимые со ставками по срочным депозитам».
Сделали подборку накопительных счетов января с наиболее высокими ставками. Предложения выбирали из представленных на Банки.ру с доходностью не ниже 23% годовых.
Важно! Все представленные предложения предлагают повышенную ставку лишь на первые два — три месяца действия накопительного счета. Спустя это время ставки снижаются, в некоторых случаях — существенно.
Накопительный ВТБ-Счет (на минимальный остаток) от ВТБ
- Сумма: от 1000 до 1 млн рублей.
- Ставка: первые три месяца — 24% годовых, с четвертого месяца — 18%.
- Начисление процентов: на минимальный остаток за месяц, выплачиваются ежемесячно.
Особые условия: ставка 24% годовых действует в первые три месяца для клиентов, у которых ранее не было накопительных счетов в ВТБ или баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 180 дней составлял не более 1000 рублей. Ставка 18% годовых с четвертого месяца действует для клиентов, получающих зарплату или пенсию в ВТБ и при совершении покупок по картам от 50 000 рублей.
Повышенные ставки действуют на минимальный остаток до 1 млн рублей. Если фактический остаток по счету выше, проценты начисляются и выплачиваются по базовой процентной ставке — 12% годовых. Клиент может открыть только один накопительный счет.
Ставку можно увеличить:
+2 процентных пункта к базовой ставке клиентам, получающим зарплату или пенсию в ВТБ (на остаток до 1 млн рублей);
+3 п. п. к базовой ставке при совершении расходных операций по картам ВТБ на сумму от 10 000 рублей в месяц;
+4 п. п. при тратах от 50 000 рублей (на остаток до 1 млн рублей);
+1 п. п. к базовой ставке с подпиской «ВТБ Плюс» (на остаток до 1 млн рублей).
Все надбавки суммируются.
Накопительный счет «ТКБ. Выгодный» от Банка ТКБ
- Сумма: от 1 рубля до 1 млн рублей.
- Ставка: первые два месяца — 24% годовых, с третьего месяца — 19%.
- Начисление процентов: на сумму минимального остатка за месяц, выплачиваются ежемесячно.
Особые условия: ставка 24% применяется первые два расчетных периода на сумму остатка до 1 млн рублей (включительно) и действует для клиентов, у которых в течение предыдущих 90 календарных дней до даты открытия накопительного счета отсутствовали в банковской группе ТКБ действующие срочные вклады и действующие накопительные счета с ежедневными входящими остатками денежных средств, превышающими 3000 рублей. С третьего расчетного периода, а также на остаток, превышающий 1 млн рублей первые два расчетных периода, по счету применяется базовая процентная ставка — 19% годовых. На сумму, превышающую максимальную сумму, проценты начисляются по ставке вклада до востребования.
Один клиент может открыть не более одного счета.
Накопительный счет «ИТБ. Выгодный» от Инвестторгбанка
- Сумма: от 1 рубля до 1 млн рублей.
- Ставка: первые два месяца — 24% годовых, с третьего месяца — 19%.
- Начисление процентов: на сумму минимального остатка за месяц, выплачиваются ежемесячно.
Особые условия: ставка 24% применяется первые два расчетных периода на сумму остатка до 1 млн рублей (включительно) и действует для клиентов, у которых в течение предыдущих 90 календарных дней до даты открытия накопительного счета отсутствовали в банковской группе ТКБ действующие срочные вклады и действующие накопительные счета с ежедневными входящими остатками денежных средств, превышающими 3000 рублей. С третьего расчетного периода, а также на остаток, превышающий 1 млн рублей первые два расчетных периода, по счету применяется базовая процентная ставка — 19% годовых. На сумму, превышающую максимальную сумму, проценты начисляются по ставке вклада до востребования.
Один клиент может открыть не более одного счета.
Накопительный счет от Газпромбанка
- Сумма: от 5000 до 1,5 млн рублей.
- Ставка: первые два месяца — 24% годовых, с третьего месяца — 10%.
- Начисление процентов: на минимальный остаток за месяц, выплачиваются ежемесячно.
Особые условия: ставка 24% годовых применяется в первые два месяца при условии отсутствия в последние 90 календарных дней до момента открытия накопительного счета действующих договоров вкладов и накопительных счетов на сумму от 100 рублей, счетов с приветственной надбавкой, а также при наличии в расчетном периоде минимального остатка до 1,5 млн рублей (включительно). Если фактический остаток по счету выше 1,5 млн рублей, то на разницу между фактическим остатком и 1,5 млн проценты начисляются и выплачиваются по базовой процентной ставке — 10% годовых. Повышенная ставка действует при открытии счета онлайн.
Ставку можно увеличить:
+0,5 п. п. клиенту банка, являющемуся активным абонентом «ГПБ Мобайл» при наличии подключенной программы лояльности «Быть вместе» (на минимальный остаток до 1,5 млн рублей);
+0,3 п. п. зарплатным клиентам (на минимальный остаток до 1,5 млн рублей);
+8 п. п. за остатки на счете карты от 30 000 рублей;
+8,5 п. п. за остатки на счете карты от 100 000 рублей.
Надбавки не суммируются за исключением надбавки за остатки на карте с надбавкой зарплатным клиентам или с надбавкой активным абонентам «ГПБ Мобайл».
При наличии оснований для применения надбавок зарплатным клиентам или активным абонентам «ГПБ Мобайл» применяется максимальная.
Накопительный счет «Локо. Мой выбор» от Локо-Банка
- Сумма: от 1 рубля до 5 млн рублей.
- Ставка: первые три месяца — 23% годовых, с четвертого месяца — 16%.
- Начисление процентов: на минимальный остаток за месяц, выплачиваются ежемесячно.
Особые условия: для открытия счета необходимо получить промокод, оформив заявку на Банки.ру. Ставка 23% годовых действует в первые три месяца для первого счета. Первым для каждого клиента считается счет с самой ранней датой открытия в случае, если у данного клиента не было в Локо-Банке в течение предыдущих 90 календарных дней до даты оформления счета действовавших накопительных счетов.
Накопительный счет от Ozon Банка
- Сумма: от 1 рубля.
- Ставка: первые два месяца — 23% годовых, с третьего месяца — 15%.
- Начисление процентов: на минимальный остаток за месяц, выплачиваются ежемесячно.
Особые условия: для открытия накопительного счета нужно открыть бесплатную Ozon-карту и пройти идентификацию с паспортом РФ в пункте выдачи Ozon либо на встрече с представителем банка. Пункты выдачи заказов, в которых доступно открытие счета, можно посмотреть в интернет-банке на карте.
Накопительный счет «Сберегательный» от банка ББР
- Сумма: от 50 001 до 5 000 001 рубля.
- Ставка: первые два месяца — 23% годовых, с третьего месяца — 11,5%.
- Начисление процентов: на минимальный остаток за месяц, выплачиваются ежемесячно.
Особые условия: в первые два месяца действует повышенная ставка с учетом надбавки 11,5 п. п., которая применяется при условии отсутствия у клиента действующих текущих счетов. С третьего месяца действует базовая процентная ставка.
Ставку можно увеличить:
+12,5 п. п. к базовой ставке по счетам в рублях в первые два месяца при наличии договора комиссионного продукта;
+11,5 п. п. к базовой ставке по счетам в рублях в первые два месяца при наличии договора НСЖ.
Накопительный счет «Про запас» от ПСБ
- Сумма: от 1 рубля до 3 млн рублей.
- Ставка: первые два месяца — 23% годовых, с третьего месяца — 8%.
- Начисление процентов: на минимальный остаток за месяц, выплачиваются ежемесячно.
Особые условия: ставка 23% годовых действует в первые два месяца действия счета для новых клиентов банка (то есть не имевших действующих накопительных счетов в ПСБ последние 90 дней до даты открытия накопительного счета «Про запас»), а также для клиентов, у которых суммарный остаток на всех действующих и закрытых накопительных счетах в течение 90 календарных дней, предшествовавших дате открытия нового накопительного счета «Про запас», ни в один из дней не превышал 1000 рублей.
Базовая ставка — 8% годовых — действует для клиентов, не относящихся к новым клиентам с даты открытия счета, а также для новых клиентов с третьего месяца действия счета и на остаток свыше 3 млн рублей.
Предложения актуальны на 24 января 2025 года.
Больше предложений по накопительным счетам можно посмотреть здесь.
Еще по теме:
