Обязательные виды страхования сопровождают нас круглый год и вне зависимости от наших личных характеристик. Это распространяется и на ОСАГО, поэтому среди покупателей таких полисов можно встретить представителей разных возрастных групп, обладателей различных автомобилей и жителей всех регионов страны. В 2024 году спрос на ОСАГО значительно вырос: в декабре пользователями Банки.ру было оставлено почти в два раза больше заявок на такие страховки, чем в январе. При этом в декабре также зафиксирован самый интенсивный интерес клиентов к ОСАГО на протяжении года, а в январе — наименьший.
С помощью данных* Банки.ру об оформленных полисах ОСАГО в 2024 году мы изучили, какими были эти характеристики и есть ли в них отличия между полугодиями.
*Для подготовки исследования использовались эксклюзивные внутренние данные Банки.ру. В расчет входили данные о полисах ОСАГО, оформленных на Банки.ру в период с 1 января по 31 декабря 2024 года. По состоянию на январь 2025 года на нашей платформе уже более 20 млн зарегистрированных пользователей. Ежемесячно Банки.ру обрабатывает более 2,4 млн заявок на финансовые продукты. Наши сервисы работают более чем в 20 продуктовых категориях.
Кто покупал ОСАГО в 2024 году
В первом полугодии 2024 года 73% покупателей ОСАГО составляли мужчины, 27% — женщины. Во втором полугодии это соотношение почти не изменилось: 72% и 28% соответственно.
При этом в среднем полис для женщин-водителей стоил немного дороже, чем для мужчин: 7,7 тысячи рублей в январе — июне и 7,6 тысячи рублей в июле — декабре. Мужчины платили за автостраховку 7 тысяч и 6,8 тысячи рублей соответственно.
В целом же полис ОСАГО в среднем стоил 7 тысяч рублей как в первом, так и во втором полугодии 2024 года.
В разбивке по возрасту наиболее многочисленны группы 30–39 лет и 40–49 лет: совокупно на них приходилось 56% всех клиентов в январе — июне 2024 года и 57% — в июле — декабре.
Больше всего платили за ОСАГО молодые водители: так, для клиентов в возрасте до 29 лет полис в среднем стоил 13,9 тысячи рублей во втором полугодии, что на 3% больше, чем в первом (13,5 тысячи рублей). Очевидно, это связано с тем, что начинающим водителям присваивается больший коэффициент «возраст-стаж», а также они могут чаще попадать в аварии, что также увеличивает коэффициент «бонус-малус». В совокупности эти коэффициенты увеличивают стоимость полиса.
Самые дешевые полисы были у водителей из возрастной категории более 70 лет — по причине того, что во многих случаях указанные коэффициенты у них максимально низкие.
Что чаще всего страховали
В первом полугодии 2024 года чаще всего — в 16% случаев — полисы ОСАГО оформляли на автомобили Lada. Следом по популярности шли Toyota (9%), Kia (8%), Hyundai (8%) и Nissan (6%). При этом из топ-5 по числу полисов дороже всего страховка стоила для автомобилей Toyota — 7,3 тысячи рублей.
Ситуация оставалась аналогичной и во втором полугодии: лидером по количеству оформленных полисов была марка Lada, однако ее доля сократилась на 4%, а средняя стоимость страховки на такой автомобиль выросла до 6,9 тысячи рублей. Остальной перечень лидеров не изменился и также состоит из Toyota, Hyundai, Kia и Nissan с аналогичными долями в общей массе купленных полисов.
| I полугодие 2024 г. | II полугодие 2024 г. | |||||
| Марка | Доля в общем количестве оформленных полисов | Средняя цена полиса, тысяч рублей | Марка | Доля в общем количестве оформленных полисов | Средняя цена полиса, тысяч рублей | |
| Lada | 16% | 6,2 | Lada | 12% | 6,9 | |
| Toyota | 9% | 7,3 | Toyota | 9% | 7,4 | |
| Kia | 8% | 7,1 | Hyundai | 8% | 7,1 | |
| Hyundai | 8% | 7 | Kia | 8% | 7 | |
| Nissan | 6% | 7 | Nissan | 6% | 6,9 | |
Не различалась по полугодиям и структура автомобилей, вписанных в полис: большинство из них выпущены в 2010–2019 годах (54% — в январе — июне и 53% — в июле — декабре). Почти треть в обоих рассматриваемых периодах составляли машины 2000–2009 годов выпуска, 12% и 13% — 2020 и более поздних годов. Еще 4% машин, вписанных в полисы ОСАГО, были произведены в 1990–1999 годах, а реже всего оформляли страховки на машины с датой выпуска до 1990 года — 1%.
Как различалась стоимость по регионам
Топ-5 регионов, в которых чаще всего оформляли полисы ОСАГО, не различается между полугодиями: это Москва (9% от общего количества купленных страховок), Московская область (6%), Свердловская область (5% в первом полугодии и 4% — во втором), Краснодарский край (4% и 5% соответственно) и Санкт-Петербург (4%).
При этом среди самых популярных регионов наибольшая стоимость ОСАГО отмечалась в Москве (7,7 тысячи рублей в январе — июне и 7,9 тысячи рублей — в июле — декабре), Московской области (7,6 тысячи и 7,7 тысячи рублей соответственно) и Санкт-Петербурге (7,7 тысячи и 7,8 тысячи рублей соответственно).
В целом же по стране в первом полугодии 2024 года дороже всего полисы стоили в Чеченской Республике (в среднем 9,9 тысячи рублей), Хабаровском крае (8,7 тысячи рублей) и ХМАО-Югре (8,7 тысячи рублей). Во втором полугодии Чеченская Республика сохранила статус региона с самыми дорогими полисами ОСАГО (9,6%), однако далее в топ-3 вошли Камчатский край (8,9 тысячи рублей) и Новосибирская область (8,9 тысячи рублей).
Регионы с наибольшей средней стоимостью полиса ОСАГО
| 1 полугодие | 2 полугодие | ||
| Регион | Средняя цена полиса, тыс. руб. | Регион | Средняя цена полиса, тыс. руб. |
| Чеченская Республика | 9,9 | Чеченская Республика | 9,6 |
| Хабаровский край | 8,7 | Камчатский край | 8,9 |
| ХМАО-Югра | 8,7 | Новосибирская область | 8,9 |
Перечень регионов с наименьшей средней стоимостью ОСАГО мало различался в течение года. Так, и в первом, и во втором полугодии 2024 года самая низкая средняя цена полиса была зафиксирована в Республике Крым — 4,6 тысячи и 4,5 тысячи рублей соответственно, а также в Псковской области — 5,2 тысячи и 4,9 тысячи рублей соответственно. Однако в январе — июне в перечень таких территорий входил Забайкальский край (5 тысяч рублей), а в июле — декабре — Ненецкий АО (4,9 тысячи рублей).
Регионы с наименьшей средней стоимостью полиса ОСАГО
| 1 полугодие | 2 полугодие | ||
| Регион | Средняя стоимость полиса, тыс. руб. | Регион | Средняя стоимость полиса, тыс. руб. |
| Республика Крым | 4,6 | Республика Крым | 4,5 |
| Забайкальский край | 5,0 | Ненецкий АО | 4,9 |
| Псковская область | 5,2 | Псковская область | 4,9 |
Итоги
- Характеристики клиентов, оформлявших ОСАГО в 2024 году, и автомобилей, которые были вписаны в полисы, практически не отличались между полугодиями. Однако более заметную дифференциацию можно найти в территориальной разбивке по стоимости страховки.
- Женщины покупали ОСАГО почти в 2,5 раза реже, чем мужчины, однако платили за полис на 10–12% больше.
- Чаще всего покупали полисы клиенты в возрасте 30–49 лет, однако больше всего в среднем платили за страховку водители возрастом до 29 лет, а меньше всего — старше 70 лет.
- Чаще всего ОСАГО оформляли на автомобили марок Lada, Toyota, Kia, Hyundai и Nissan.
- Больше всего страховок на Банки.ру купили в Москве, Московской области, Свердловской области, Краснодарском крае и Санкт-Петербурге.
- Дороже всего ОСАГО обходилось жителям Чеченской Республики, а дешевле всего — крымчанам.
