Сколько длится процедура банкротства физлица

Нередко юридические компании обещают гражданам пройти процедуру банкротства в сжатые сроки. Однако длительность процедуры не всегда можно спрогнозировать: она зависит от загруженности судов, количества кредиторов, последних сделок и имущества должника и не только. Рассказываем, сколько длится процедура банкротства физического лица, какие этапы она включает и что важно проверить должнику перед началом процесса, чтобы не затянуть сроки. 

Что влияет на продолжительность банкротства физлица

Процедура банкротства физического лица занимает от шести месяцев до нескольких лет. Срок зависит от выбранного способа оформления и особенностей конкретного дела.

Банкротство может проходить в судебном или внесудебном порядке. Через суд процедура занимает от семи месяцев до полутора лет. Если дело сложное, процедура может занять до нескольких лет. Внесудебный процесс через многофункциональный центр в отличие от судебного производства имеет четкие сроки — до шести месяцев.

Если у человека нет имущества, которое можно продать для погашения долгов, процедура проходит быстрее. Когда у должника есть активы, их оценивают и выставляют на торги. Это увеличивает срок банкротства, потому что нужно время на экспертную оценку стоимости и организацию торгов.

Еще один фактор — сделки с имуществом, совершенные в последние три года. Если должник перед банкротством продал, подарил или переписал имущество на родственников, финансовый управляющий проведет проверку. Если он заподозрит, что человек пытался скрыть активы, срок банкротства может увеличиться, потому что сделки придется оспаривать через суд.

Формат процедуры: судебный и внесудебный порядок 

Чтобы пройти внесудебное банкротство, должны соблюдаться два условия.

Судебные приставы должны прекратить все исполнительные производства в отношении должника из-за отсутствия имущества, которое можно продать для погашения долгов. 

Сумма задолженности должна быть от 50 тысяч до 500 тысяч рублей. Если хотя бы одно из этих условий не выполняется, придется проходить банкротство через суд.

Судебный процесс требует больше времени и затрат. Чтобы подать заявление в суд, долг должен составлять не менее 500 тысяч рублей, срок просрочки платежей должен составлять не менее трех месяцев. Дополнительно придется оплачивать услуги финансового управляющего — это обязательное требование. 

Внесудебное банкротство бесплатное. К тому же при судебном банкротстве учитывается доход должника. Если он высокий, часть дохода может пойти на погашение долгов. При внесудебном банкротстве уровень дохода не имеет значения.

Сколько идет процедура банкротства физического лица

Согласно статье 51 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», дело о банкротстве должно быть рассмотрено арбитражным судом в срок, не превышающий семи месяцев с момента поступления заявления.

Однако на практике этот срок часто больше. Среди причин:

• высокая загруженность судов;
• сложность дела и необходимость дополнительного рассмотрения обстоятельств;
• проведение экспертиз и оценка имущества;
• проверки сделок, заключенных должником за последние три года;
• возможные обжалования со стороны кредиторов.

Формально арбитражный суд должен рассмотреть заявление о банкротстве в течение семи месяцев с момента его поступления. Однако этот срок включает только вынесение решения о признании гражданина банкротом и назначение дальнейшей процедуры — реструктуризации долгов или реализации имущества.

Полное завершение процедуры банкротства обычно занимает дольше.

Реструктуризация долгов может занять до нескольких лет, если суд решит, что должник способен частично выплатить долг.

Реализация имущества занимает от трех месяцев до года в зависимости от количества активов и сложности их продажи.

Основные этапы банкротства

Некоторые компании обещают признать человека банкротом всего за месяц. Однако на практике банкротство занимает от шести месяцев до нескольких лет. Срок зависит от способа банкротства, количества кредиторов, наличия имущества, загруженности судов и скорости работы финансового управляющего.

Чтобы понять, сколько времени займет банкротство, рассмотрим основные этапы.

Сбор документов

Необходимо собрать справки и документы, в том числе сведения о доходах, кредитах и имуществе. Это занимает в среднем один месяц.

Внесудебное банкротство через МФЦ

Одно из преимуществ внесудебного банкротства — минимальный список документов. Для подачи заявления в МФЦ потребуется:

• паспорт заявителя;
• заявление о признании гражданина банкротом по упрощенной процедуре;
• список кредиторов либо документы, подтверждающие задолженность;
• СНИЛС;
• ИНН.

Банкротство через суд

Для судебного банкротства требуется более обширный пакет документов:

• паспорт заявителя;
• заявление о признании физического лица банкротом;
• СНИЛС и ИНН;
• документы о семейном положении — свидетельство о браке или разводе, брачный контракт, свидетельства о рождении детей;
• кредитные договоры, расписки, поручительства;
• судебные решения, постановления приставов об исполнительных производствах;
• акты сверки расчетов, претензии и другие документы, подтверждающие задолженность;
• список кредиторов и должников;
• справки о доходах и налоговых выплатах за три года;
• опись имущества;
• регистрационные документы индивидуального предпринимателя;
• иные документы, подтверждающие основания для банкротства.

Кроме основного пакета, в арбитражный суд необходимо подать:

• квитанцию об уплате госпошлины — 300 рублей;
• документ о внесении депозита для оплаты финансового управляющего или ходатайство об отсрочке выплаты;
• подтверждение отправки копий заявления кредиторам;
• для ИП — документ о публичном уведомлении о начале банкротства — за 15 дней до обращения в суд.

Разницу в объемах перечня документов можно объяснить тем, что судебное банкротство требует детального рассмотрения финансового положения должника и возможных схем сокрытия активов.

Сбор документов может занять от нескольких недель до нескольких месяцев.

Подача заявления о признании должника банкротом

Заявление составляют на основании собранных документов. Оно включает в себя анализ финансового состояния и причины, по которым должник не может исполнять обязательства. Подготовка занимает от пяти до семи дней.

Рассмотрение заявления судом

После подачи заявления суд принимает его к производству в течение пяти — семи дней. Затем назначает первое судебное заседание. Оно проходит через один — три месяца в зависимости от загруженности суда.

Выбор процедуры 

На первом заседании суд принимает решение о признании гражданина банкротом и назначает одну из двух процедур: реструктуризацию долгов или реализацию имущества.

Реструктуризация долгов. Если у должника есть официальный доход, суд может назначить реструктуризацию, чтобы он сам погасил задолженность на выгодных условиях. Этот процесс может длиться от шести месяцев до пяти лет.

Реализация имущества. Если реструктуризация невозможна, назначают продажу имущества. Его оценивают, изымают и выставляют на торги. Сроки зависят от наличия активов. Формально сроки реализации имущества не должны превышать шести месяцев. Однако при необходимости суд может продлить этап реализации имущества.

Особенности процедуры судебного и внесудебного банкротства собрали в таблице ниже.

Окончание банкротства

После завершения реструктуризации или реализации имущества суд выносит решение о списании долгов.

Что может затянуть банкротство

Сроки банкротства увеличиваются, если у должника много кредиторов, есть имущество, подлежащее продаже, или он недавно совершал сделки с активами. Суд и финансовый управляющий проверяют все сделки за последние три года, чтобы выявить попытки скрыть имущество.

Если должник перед банкротством продал, подарил или переписал имущество на родственников, финансовый управляющий проверит эти сделки. Если выявят попытку скрыть активы, такие операции могут быть оспорены через суд, а срок банкротства увеличится.

Например, Иван Петров за год до банкротства подарил жене автомобиль. Суд может признать сделку фиктивной и отменить ее, вернув авто в конкурсную массу для продажи.

Если у должника есть квартира, кроме единственного жилья, ее продадут. Это увеличит срок банкротства, так как потребуется время на торги.

Частые вопросы  о сроках банкротства

Сколько длится банкротство по закону?  

Согласно ст. 51 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», дело о банкротстве должны рассмотреть в заседании арбитражного суда в срок до семи месяцев с даты поступления заявления о признании должника банкротом в суд. 

На практике срок рассмотрения дела о банкротстве в арбитражном суде может превышать семь месяцев. Это связано с загруженностью судов, необходимостью рассмотрения дополнительных обстоятельств дела и возможными задержками на отдельных этапах процедуры.

Процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев. В этот период должник не может брать новые кредиты и займы, выступать поручителем, заключать сделки, которые влияют на его финансовое положение.

Как быстро можно списать долги через суд?  

Формально процедура не может занимать больше семи месяцев. Однако на практике этот процесс может занять до полутора и больше лет.

Как избежать отказа в признании банкротства?  

Чтобы избежать отказа в признании банкротства, необходимо тщательно подготовиться к процессу. Для этого важно проверить:

• Наличие признаков несостоятельности и неплатежеспособности. Должник должен действительно находиться в состоянии, при котором не может выполнять свои финансовые обязательства.
• Соответствие формальным требованиям и критериям. Для судебного и внесудебного банкротства действуют разные условия, например минимальная сумма долга.
• Правильность составления заявления. В документе необходимо корректно изложить обстоятельства возникновения долга и обоснование невозможности его погашения.
• Наличие всех необходимых документов, которые доказывают финансовую несостоятельность, в том числе сведения о доходах, задолженностях и имуществе.
• Перечень указанных кредиторов и договоров. В заявлении должны быть указаны все задолженности, включая банковские кредиты, займы и долги по исполнительным листам.
• Наличие финансового управляющего в судебном банкротстве. Важно своевременно предоставить ему всю необходимую информацию.
• Соблюдение законных требований финансового управляющего. Если в ходе процедуры управляющий запрашивает дополнительные документы или пояснения, их необходимо предоставлять в установленные сроки.

С какими последствиями может столкнуться банкрот при попытке оформить кредит

«Закон не ограничивает граждан в оформлении новых кредитов после банкротства, однако обязывает уведомлять кредитную организацию о своем статусе в течение пяти лет. Банки проверяют кредитную историю, где содержится информация о банкротстве. Одобрение заявки будет зависеть как от кредитной политики банка, так и уровня платежеспособности потенциального заемщика, а также от статуса долгов до банкротства и репутации после. При этом после банкротства доступны все виды кредитов, включая потребительские кредиты, ипотеку и автокредиты. 

Несмотря на то что банкротство не запрещает гражданам брать кредиты, банки с осторожностью относятся к таким заемщикам и с нежеланием выдают кредиты банкротам. В частности, из-за того, что обычно у банкротов отсутствует как недвижимость для залога, так и поручители. По этой причине индивидуальные условия кредитования для банкротов могут быть менее выгодными и зачастую напрямую зависят от статуса долгов до процедуры банкротства. При этом банки не обязаны раскрывать причину отказа выдачи кредита, что также затрудняет получение кредита. Однако точные условия кредитования и вероятность одобрения зависят от кредитной истории заемщика и политики конкретного банка. Встречаются и случаи, когда банки могут охотнее выдавать кредиты недавним банкротам, поскольку они не смогут повторно инициировать процедуру банкротства в течение пяти лет», — объясняет аналитик Банки.ру Артур Хачатрян.

Что нужно помнить о сроках процедуры банкротства: главное

• Внесудебное банкротство проходит через МФЦ и занимает до шести месяцев.
• Судебное банкротство длится от семи месяцев до полутора лет и больше. Все зависит от сложности дела — чем больше нюансов, тем больше времени потребуется.
• Реализация имущества может занимать до шести месяцев. При необходимости суд может увеличить сроки.
• Реструктуризация долгов длится до пяти лет.
• Основные этапы: сбор документов, подача заявления, рассмотрение судом, реструктуризация долгов или реализация имущества, завершение процедуры.
• Если у должника есть имущество, его оценивают и продают, что увеличивает срок банкротства.
• Сделки с имуществом за последние три года могут быть оспорены судом, это может замедлить процесс.