Финансовые организации смогут вводить ограничения до 100 тысяч рублей на переводы между физлицами, если отправитель платежа попал в реестр Центробанка России «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента», но против него не возбуждено уголовное дело.
Соответствующие поправки содержатся в законопроекте о периоде охлаждения при выдаче потребкредитов, который приняла Госдума.
Разобрались, что это значит.
В каком случае сумма перевода будет ограничена
В июле прошлого года в России вступил в силу закон, обязывающий банки отслеживать все переводы клиентов и блокировать те операции, которые имеют признаки мошенничества. Одним из таких признаков является нахождение получателя платежа в реестре ЦБ, в котором содержится информация о банковских клиентах, замеченных в подозрительных операциях.
В результате финансовые организации начали массово блокировать переводы, а также счета и карты в том числе и тех клиентов, которые никогда не занимались мошенничеством. Дело в том, что злоумышленники оформляют на чужие имена счета в банках и используют их для вывода средств, полученных преступных путем. Такое возможно, например, при утечке персональных данных гражданина или в случае, когда клиент поменял номер телефона, но забыл отвязать его от мобильного банка — новый владелец номера получает доступ к личному кабинету старого владельца и может не только открывать счета, но даже оформлять кредиты.
Поскольку владельцем счета или карты, открытого мошенниками, является тот человек, на чье имя они оформлены, он несет ответственность за совершаемые операции. Помимо блокировки перевода/карты/счета и внесения в реестр Центробанка, это может быть и уголовная ответственность.
Вот реальная история о том, как мошенники оформили виртуальную карту на имя пользователя Народного рейтинга Банки.ру. Житель Воронежской области попал в базу ЦБ, и его счета, карты, а также доступ к онлайн-банкам были заблокированы.
«Снять ограничение можно после удаления из базы Центробанка. При этом такой клиент может быть абсолютно законопослушным, но попасть в базу из-за утечки его данных, на которые впоследствии мошенниками оформлялись финансовые инструменты», – говорит аналитик-эксперт Банки.ру Эряния Бочкина.
Чтобы совсем не лишать добропорядочных клиентов, ставших жертвами мошенников, доступа к средствам, были разработаны поправки, позволяющие банкам не блокировать полностью операции по картам и счетам клиентов. Согласно им, финансовые организации смогут вводить лимиты на переводы до 100 тысяч рублей в месяц, но только для тех клиентов, против которых не возбуждено уголовное дело. Нововведения заработают с 1 сентября 2025 года.
«Предлагаемые поправки дают банкам промежуточный вариант: ограничивать операции по счетам такого человека не полностью, а до определенного лимита, чтобы он мог пользоваться своими средствами во время разбирательств в ситуации и процесса удаления из базы», – объясняет Бочкина.
«Мои данные попали в реестр ЦБ. Что делать?»
В личном кабинете налогоплательщика можно посмотреть все счета, открытые на ваше имя. Это бесплатно. Если в этом списке обнаружится счет или карта в банке, услугами которого вы никогда не пользовались (или пользовались давно), следует подать в кредитное учреждение заявление о закрытии всех счетов и карт, открытых на ваше имя.
Если данные об открытом на ваше имя счете попали в базу Центробанка России, необходимо подать заявление об исключении сведений из этого реестра.
