Как распознать финансовую пирамиду до потери денег? Разбираемся на реальных примерах

В 2024 году Банк России выявил более 9000 юридических лиц с признаками нелегальной деятельности, в том числе с признаками финансовых пирамид, это в 1,6 раза больше, чем в 2023 году.

В аналитическом обзоре регулятора говорится, что чаще всего выявлялись финансовые пирамиды — 5510 штук, количество которых выросло почти вдвое по сравнению с 2023 годом. Также Банк России выявил 1531 нелегального кредитора (на 19% меньше, чем годом ранее) и 1936 нелегальных участников финансового рынка (вдвое больше, чем в 2023 году). 

Практически все субъекты с признаками финансовой пирамиды — это интернет-проекты, отмечает ЦБ. 

Как вовремя распознать мошенничество и защититься от него? Разбираемся в статье.

Почему в 2024 году стало больше финансовых пирамид

По данным ЦБ, рост количества финансовых пирамид объясняется несколькими причинами:

• Работа финансовых пирамид и псевдоброкеров в Интернете — соцсетях и мессенджерах. С одной стороны, оперативный мониторинг Интернета позволяет выявлять мошеннические ресурсы на начальном этапе, до их индексации поисковыми системами, и направлять на блокировку по инициативе Банка России. Большинство таких схем не успевают раскрутиться и собрать значительные средства. С другой стороны, из-за простоты масштабирования схожих интернет-проектов, их анонимности, в том числе за счет использования криптовалют, мошенники создают новые схемы. Это объясняет рост количества выявляемых субъектов с признаками нелегальной деятельности. 
• Другой фактор — появление множества недобросовестных инвестиционных предложений. В Банке России напомнили, что ограничить их распространение поможет разработанный закон, который запрещает организациям, которые не находятся под надзором ЦБ и не регулируются законодательно, публично привлекать инвестиции от россиян. Штраф за такое нарушение составит до 1 млн рублей. 

Экономическая нестабильность, включая инфляцию и падение реальных зарплат, подталкивает людей искать альтернативные источники дохода. 

Слабый контроль позволяет мошенникам использовать «серые» схемы и быстро исчезать до их блокировки. Кризисы, такие как пандемия и санкции, увеличивают спрос на быстрые заработки, а цифровизация позволяет мошенникам охватывать больше жертв, добавляет он. 

Чем опасны заманчивые схемы и почему люди на них ведутся

Привлекательные схемы несут в себе множество опасностей. Основной риск заключается в потере всех вложений, так как пирамиды рушатся, когда приток новых клиентов прекращается. 

Также существуют юридические риски: участников могут привлечь к ответственности за соучастие в мошенничестве. Психологический ущерб не менее важен: жертвы таких схем часто испытывают стресс, стыд и недоверие к финансовым институтам, подчеркивает он.

Бизнес мошенников процветает из-за человеческой жадности. Типичный признак финансовой аферы — это обещание высоких и легких доходов в короткие сроки. Мошенники используют такие уловки, как социальное доказательство, создание дефицита, эксклюзивность и эмоциональное воздействие, чтобы заманить жертву.

Низкая финансовая грамотность населения создает благоприятную почву для процветания финансовых пирамид и мошенничества, однако значительная часть людей, которые в них вкладываются, — это россияне с высшим образованием. Они достаточно умны, чтобы определить мошеннические схемы, но, несмотря на большой риск потери денег, продолжали инвестировать в непрозрачные схемы. 

Такие люди впадают в азарт, пытаясь переиграть и «хакнуть» систему. Их манит соблазн мгновенного успеха, волшебная таблетка, рецепт быстрого обогащения.

Признаки финансовой пирамиды на современных примерах

Основные признаки того, что предлагаемая вам инвестиция является финансовой пирамидой, перечисляет руководитель проектов ИК «ВЕЛЕС Капитал» Валентина Савенкова:

1. Отсутствие лицензии ЦБ РФ на право заниматься профессиональной деятельностью на финансовых рынках.
2. Устав компании не доступен для ознакомления (не размещен на сайте и не предоставляется по запросу).
3. Также не раскрывается финансовая информация, обязательная к раскрытию.
4. Обещание сверхвысокой гарантированной доходности. Доходность выше 1,5Х к ключевой ставке должна насторожить.
5. Невозможность ознакомиться с договором до его фактического заключения и внесения средств. В этом случае клиент узнает о том, что компания не берет на себя никаких обязательств, когда его средства уже вложены.
6. Дата основания компании. Стоит обратить внимание на то, как долго компания присутствует на рынке.

В СМИ также часто появляются новости о раскрытии финансовых пирамид, из-за которых россияне потеряли несколько сотен миллионов рублей. В феврале этого года сообщалось о пирамиде, которую создал бывший священник Иван Светлый. По данным СМИ, его частный фонд «Терра Капиталиста» стимулировал людей оформлять банковские кредиты — от 600 000 до 12 млн рублей — и передавать деньги ему. 

Одна из жертв мошеннической схемы сообщила, что Светлый не всегда давал расписки в получении денег, лично звонил в банк знакомым менеджерам, чтобы договориться об одобрении кредита, а также убеждал людей брать автокредиты. 

Он пояснял, что полученные инвестиции будут использоваться для кредитования среднего бизнеса: заводов по производству детского питания, мясокомбинатов. По его словам, после получения дохода кредитуемые выделяли Светлому определенную сумму, которую он выплачивал своим инвесторам — от 3% до 10% годовых и более. 

Сначала Светлый выплачивал участникам «фонда» процентный доход от 200 000 до 700 000 рублей в месяц в зависимости от суммы вложений и личной договоренности, но в октябре прошлого года прекратил перечислять деньги. 

По оценкам жертв схемы, всего от нее пострадало около 70 человек. Сам Светлый сообщал своим вкладчикам, что у его фонда минимум 150 инвесторов. 

Как отличить реальный инвестиционный проект от мошенничества

Прежде чем принимать решение о взаимодействии с компанией, предоставляющей финансовые услуги, стоит ознакомиться с информацией о ней, находящейся в открытом доступе. 

Изучите сайт компании (кстати, его отсутствие тоже является настораживающим фактором). На сайте должны быть представлены учредительные документы, раскрыт состав основных акционеров и руководства, опубликована финансовая отчетность, тарифы и образцы договоров на все услуги, предлагаемые клиентам. 

Практически вся финансовая деятельность регулируется ЦБ РФ, и у компании должна быть лицензия профучастника на оказание соответствующих услуг. 

Проверьте лицензию в реестре Банка России (она должна быть выдана именно той компании, с которой вы собираетесь заключать договор) и сравните вид деятельности, указанный в лицензии, с теми услугами, которые вам предлагают. 

Если вам предлагают передать средства в управление, то у компании должна быть лицензия на управление активами, если вы будете совершать самостоятельные операции на бирже — брокерская лицензия. Изучите тарифы компании на предмет скрытых комиссий и платежей. 

Также отличить финансовую пирамиду от легального инвестпроекта можно по нескольким первичным признакам. Один из них — обещание сверхвысокой доходности. 

Финансовые пирамиды часто гарантируют доходность выше рыночной, например 30–50% в месяц, без указания рисков. Благонадежные инвестиции всегда связаны с определенным уровнем риска, и их доходность редко бывает аномально высокой.

Еще одним признаком пирамиды является акцент на привлечение новых участников: доход здесь зависит не от реальной деятельности компании, а от количества приглашенных людей. 

Отсутствие прозрачности также должно насторожить, так как легальные проекты четко объясняют, куда вкладываются деньги, будь то акции, недвижимость или стартапы, в то время как пирамиды скрывают детали или используют размытые формулировки.

Как проверять организацию через официальные источники

Найти информацию о незаконных проектах можно на сайте ЦБ, там опубликован список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Информацию из этого списка используют государственные и частные структуры, чтобы минимизировать риски. 

Кроме того, данные о нелегальном предоставлении финансовых услуг есть на платформе «Знай своего клиента», которой также пользуются коммерческие структуры. 

Для дополнительной проверки также можно найти данные о регистрации и работе компании в Едином реестре юридических лиц ФНС. Проверить наличие судебных исков против компании можно через базу арбитражных дел, а найти отзывы о ней — в справочнике Банки.ру.

Выводы и советы

Точно стоит обходить стороной проекты, которые предлагают слишком привлекательные условия, например, доходность значительно выше средней по рынку. Также может насторожить активное привлечение новых клиентов в проект. Наконец, если в Интернете не получается найти никакой информации о компании, есть вероятность, что она занимается мошенничеством. 

Если вы уже вложили деньги в финансовую пирамиду, нужно собрать подтверждения перевода денег.

Нужно обязательно написать заявление в правоохранительные органы, а также попытаться найти других пострадавших, чтобы подать коллективный иск в суд, отмечает она. Использовать для этого соцсети и специализированные порталы, где можно рассказать о своей ситуации.

Если вы инвестировали деньги в финансовую пирамиду, которая находится пока на начальном этапе, нужно как можно скорее их вывести, возможно, это получится сделать без потерь.

Также стоит проинформировать ЦБ о нелегитимной компании, которая предоставляет финансовые услуги, чтобы регулятор провел проверку ее деятельности и закрыл ее в случае серьезных нарушений. 

Еще по теме: