С 1 марта 2025 года россияне могут устанавливать самозапрет на получение кредитов. Данное ограничение введено прежде всего для борьбы с кредитным мошенничеством. В 2024 году злоумышленники оформили без согласия клиентов крупнейших банков РФ кредитов на сумму в 12,8 млрд рублей, подсчитали в ЦБ.
Самозапрет не распространяется на ипотеку, автокредиты, образовательные кредиты с господдержкой, а также на оформленные до его установки кредитные карты. Однако в СМИ появились сообщения, что банки начали закрывать ранее открытые кредитки. Разобрались, что происходит.
Как работает самозапрет на выдачу кредитов
«Самозапрет на выдачу кредитов — это ограничение на заключение кредитных договоров, которое банки накладывают на клиента по его добровольной просьбе», — объясняет аналитик-эксперт Банки.ру Эряния Бочкина. Работает это так:
- Гражданин через «Госуслуги» подает соответствующее заявление (с 1 сентября 2025 года появится возможность подать заявление через МФЦ), в котором указывает типы кредитов, на которые будет распространяться запрет (потребкредит и/или микрозайм), сумму, срок выдачи и способ обращения (офлайн и/или онлайн).
- В кредитной истории гражданина появляется отметка о самозапрете. Запрет начинает действовать на следующий день после подачи заявления (если заявление подано до 22:00, и через день, если после 22:00).
- При одобрении займа банки и МФО сверяются с кредитной историей заемщика. При наличии отметки о самозапрете, финансовые организации откажут в выдаче кредита. Если же банк или МФО одобрят кредит, несмотря на ограничение, они не смогут требовать с гражданина, на чье имя оформлен кредит, его возврата, а также штрафов и пеней.
- Получить кредит получится только после отмены самозапрета. Снять ограничение можно в любой момент (а затем вновь установить самозапрет, если потребуется) — соответствующая отметка появится в кредитной истории гражданина, после чего в течение суток будет отменен самозапрет. Обратите внимание! Снять ограничение, поданное через «Госуслуги», можно только усиленной неквалифицированной электронной подписью или усиленной квалифицированной электронной подписью. Здесь подробно рассказываем, как ее получить.
Распространяется ли самозапрет на кредитные карты
Согласно правилам, самозапрет не распространяется на выдачу средств по активным кредитным картам, в том числе по тем, по которым есть задолженность. А вот неактивированные карты (или карты, по которым не было ни одной операции) могут попасть под блокировку.
«Для банка заключением кредитного договора может быть не его подписание, а активация кредитки и даже последующее совершение по ней первой покупки», — объясняет Эряния Бочкина.
Если клиент некоторое время назад оформил кредитную карту, но не активировал ее, после чего установил самозапрет на выдачу займов, банк может заблокировать карту, поскольку из-за наложенного ограничения не может заключить с заемщиком кредитный договор, подчеркивает Бочкина. Дело в том, что средства кредитного лимита становятся доступными после активации карты, это может трактоваться как получение новых заемных средств, добавляет аналитик Банки.ру Артур Хачатрян.
Кстати, банк может заблокировать неактивированную карту и без самозапрета на выдачу кредитов. Каждая финансовая организация устанавливает свой срок, в течение которого клиент должен активировать карту. Обычно это несколько месяцев. Если срок вышел, а карта не активирована, она будет заблокирована.
Эряния Бочкина рекомендует активировать карту до установки самозапрета. Обратите внимание: после активации может взиматься плата за обслуживание карты, в том числе из кредитного лимита. Если не заметить списания, можно столкнуться с просрочкой. Чтобы этого избежать, рекомендуем оформлять кредитки с бесплатным обслуживанием, подобрать подходящую карту можно на Банки.ру.
Если же самозапрет уже введен, неактивированная кредитка заблокирована, можно снять ограничение и подать заявку на новую карту.
