Государственная пенсия по старости или страховая пенсия: что лучше оформить в России в 2025 году

С 2015 года в России действует новая пенсионная система, которая добавила еще больше путаницы в термины. Вместо трудовой пенсии появилось несколько видов выплат, включая страховую пенсию и государственную пенсию. Многие до сих пор не до конца понимают, чем они отличаются и какая из них относится к пенсии по старости.

В этой статье разберемся, в чем разница между страховой и государственной пенсиями и на каких условиях они назначаются.

Скажем сразу: как таковой пенсии по старости не существует. Пенсионеры по возрасту получают либо государственную пенсию, либо страховую пенсию, либо обе одновременно в некоторых случаях. Есть также социальная пенсия, которая выплачивается в 65 и 70 лет, если пенсионеру не положена ни государственная, ни страховая выплата, однако в этом материале расскажем только о последних двух видах пенсии.  

Что такое страховая пенсия

Страховая пенсия — это основной вид пенсионного обеспечения в России, который назначается гражданам при достижении пенсионного возраста и при соблюдении определенных условий. 

Виды страховых пенсий

• По старости — положена гражданам, достигшим установленного законом возраста и имеющим необходимый трудовой стаж. 
• По инвалидности — доступна людям с инвалидностью первой, второй или третьей группы. 
• По потере кормильца — положена тем, кто зависел от дохода умершего кормильца. Это могут быть дети, супруги или нетрудоспособные родители покойного.

Кто имеет право на страховую пенсию по старости

Чтобы получить страховую пенсию по старости, необходимо выполнить три главных условия:

• Достигнуть пенсионного возраста — это 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин согласно Федеральному закону N 400-ФЗ «О страховых пенсиях».
• Иметь минимальный страховой стаж — не менее 15 лет. 
• Набрать достаточное количество индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПК) — не менее 30.

Важно отметить, что некоторые граждане могут выйти на пенсию досрочно. Подробнее об этом можно узнать из Постановления Правительства РФ от 16.07.2014 N 665 (ред. от 05.04.2024). 

В случае, если требования соблюсти не удалось, можно рассчитывать на социальную пенсию по старости. Она выдается на 5 лет позже — с 70 лет мужчинам и с 65 лет женщинам. 

Согласно результатам опроса Банки.ру,  большинство как работающих, так и неработающих пенсионеров  (68% и 79% соответственно) получают страховую пенсию по достижении пенсионного возраста. 

Следующая по популярности категория — пенсия по выслуге лет, на которую имеют право военнослужащие, федеральные государственные служащие и некоторые другие категории граждан, среди работающих пенсионеров ее получали 23%, а неработающих — 13%. Пенсию по инвалидности получали 8% и 11% соответственно. 

Сейчас в линейках банков есть специальные карты для пенсионеров, они доступны получателям как страховых, так и государственных пенсий. 

По этим картам предлагается кэшбэк в социальных категориях, а также может быть процент на остаток. Аналитик Банки.ру Эряния Бочкина подобрала примеры таких карт:

• «Пенсионная карта» от Газпромбанка
• «Пенсионная карта» от Т-Банка
• «Дебетовая карта для пенсионеров» от ВТБ
• «Пенсионная карта» от ПСБ

Что такое государственная пенсия

Государственная пенсия — это ежемесячная выплата для отдельных категорий граждан, таких как госслужащие, военные, космонавты или пострадавшие от техногенных катастроф. Она компенсирует утраченный доход или предоставляет средства к существованию нетрудоспособным гражданам.

Виды государственных пенсий

• По старости — получают определенные категории граждан, пострадавшие в результате радиационных или техногенных катастроф, и от характера выполнявшихся ими работ, от времени, места и продолжительности проживания на территориях, подвергшихся радиационному загрязнению. 
• По инвалидности — получают военнослужащие, получившие инвалидность во время службы, граждане из добровольческих формирований, получившие инвалидность, участники ВОВ с инвалидностью 1, 2, 3 группы и космонавты. 
• По случаю потери кормильца — получат нетрудоспособные члены семьи погибшего (умершего) военнослужащего, граждан, пребывавших в добровольческих формированиях, нетрудоспособные члены семьи граждан, пострадавших в результате катастрофы на ЧАЭС, в том числе других техногенных и радиационных катастроф, а также члены семьи погибшего (умершего) космонавта.
• За выслугу лет — получат федеральные государственные гражданские служащие, военнослужащие, космонавты и работники летно-испытательного состава.  
• Социальная пенсия — получат инвалиды 1, 2 и 3 группы, в том числе инвалиды с детства. Дети, чьи родители неизвестны. Граждане из числа малочисленных народов Севера, достигшие возраста 55 и 50 лет, а также граждане, достигшие 70 и 65 лет (соответственно мужчины и женщины).

Что такое пенсия по старости

Пенсия по старости в России как отдельный вид выплаты не существует. На самом деле это общее понятие, которое включает в себя либо страховую пенсию по старости — если у гражданина есть необходимый трудовой стаж и ИПК, либо государственную пенсию по старости, которая предоставляется отдельным категориям граждан в зависимости от их статуса. 

Важно понимать, что это разные виды выплат, и нужно учитывать, к какой категории вы относитесь, чтобы правильно понимать, какой вид пенсии вам полагается. 

Отличия страховой и государственной пенсий по старости

Как мы видим, в обоих случаях есть похожие виды пенсий, однако между ними существует довольно большая разница. 

Можно выделить два главных различия между страховой и государственной пенсией: 

Таким образом, страховая пенсия — это основной вариант пенсионного обеспечения для большинства граждан, в то время как государственная пенсия выплачивается в особых случаях и финансируется государством.

Кто может получать оба вида пенсий 

Федеральные законы гарантируют право на получение пенсии каждому гражданину, однако некоторые категории граждан могут получать сразу две пенсии. 

Одновременно государственная пенсия по инвалидности и страховая пенсия по старости может быть установлена:

• Гражданам, ставшим инвалидами вследствие военной травмы.
• Участникам Великой Отечественной войны.
• Гражданам, награжденным знаком «Жителю блокадного Ленинграда».

На одновременное получение государственной пенсии по случаю потери кормильца (в соответствии с Федеральным законом № 166-ФЗ) и страховой пенсии по старости (или инвалидности) имеют право:

• Родители военнослужащих, проходивших военную службу по призыву, погибших в период прохождения военной службы или умерших вследствие военной травмы после увольнения с военной службы (за исключением случаев, когда смерть военнослужащих наступила в результате их противоправных действий).
• Вдовы военнослужащих, погибших в период прохождения военной службы по призыву вследствие военной травмы, не вступившие в новый брак.
• Нетрудоспособные члены семей граждан, получивших лучевую болезнь и другие заболевания, связанные с радиационным воздействием вследствие катастрофы на ЧАЭС или работами по ликвидации последствий указанной катастрофы, ставших инвалидами вследствие катастрофы на ЧАЭС, принимавших участие в ликвидации последствий катастрофы на ЧАЭС в зоне отчуждения.
• Члены семей погибших граждан из числа космонавтов, предусмотренных статьей 7.1 Федерального закона № 166-ФЗ.

Кроме того, правом на одновременное получение пенсии за выслугу лет и доли страховой пенсии по старости (устанавливаемой к указанной пенсии за выслугу лет) обладают:

• Граждане из числа работников летно-испытательного состава.
• Федеральные государственные гражданские служащие.

Еще по теме: