Сохранение на пенсии привычного уровня экономической активности и потребления, который был доступен с трудовыми доходами, — понятное желание любого будущего и нынешнего пенсионера. Хотя к 2025 году средняя пенсия и выросла на 37% по сравнению с 2022 годом, ее размер остается постоянным предметом для обсуждений и кажется, что здесь, как и с зарплатами, работает принцип «чем больше, тем лучше».
Банки.ру провел опрос среди пользователей (опрос проводился на сайте Банки.ру с 28 января по 21 февраля 2025 году, в нем приняло участие почти 7000 человек), чтобы узнать, какой размер пенсии они сочли бы для себя идеальным, к каким способам прибегают для ее увеличения и как мнение на этот счет зависит от трудового статуса.
Какую пенсию получают респонденты
Мужчины и женщины были почти поровну представлены в общей массе опрошенных: доля первых составила 52%, вторых, соответственно, 48%. 40% респондентов являлись неработающими пенсионерами, а 21% — работающими. Еще 39% не были пенсионерами вовсе.
Учитывая тематику опроса, среди респондентов преобладали участники среднего и старшего возраста: 72% ответивших было более 50 лет. Еще 14% составляли респонденты в возрасте 41–50 лет, 9% — 31–40 лет, 5% — до 30 лет.
Чаще всего участники опроса жили в Москве и Санкт-Петербурге (27%), в городе с населением 100–500 тысяч человек (20%) или в городе-миллионнике (19%). Еще 14% респондентов находились в населенном пункте с населением 500–950 тысяч человек, 13% — в городе до 100 тысяч человек, 7% — в селе.
Кратко осветим отношения с пенсией у работающих и неработающих пенсионеров. В обеих категориях большинство респондентов (68% и 79% соответственно) получают страховую пенсию после достижения пенсионного возраста. Следующая по популярности категория — пенсия по выслуге лет, на которую имеют право военнослужащие, федеральные государственные служащие и некоторые другие категории граждан. Среди работающих пенсионеров ее получали 23%, а неработающих — 13%. Пенсию по инвалидности получали 8% и 11% соответственно.
Абсолютное большинство респондентов не используют никакие другие способы формирования пенсии, кроме обязательного пенсионного страхования. Это 80% среди работающих пенсионеров и 89% — неработающих. Однако среди первых определенной популярностью пользуются негосударственные пенсионные фонды (к их услугам прибегали 10% из них), а среди вторых — накопительное страхование жизни (5%).
Более половины пенсионеров не имеют пассивных источников дохода — 56% работающих пенсионеров и 64% неработающих. Однако еще более трети — 37% и 33% соответственно, получают проценты от вкладов и инвестиций. Гораздо меньшей популярностью пользуются сдача недвижимости в аренду и ведение собственного бизнеса.
Пенсионные ожидания и идеальная пенсия респондентов
Мы спросили у респондентов, каким ежемесячным доходом они обладают сейчас, пенсию какого размера они сочли бы маленькой, но все еще достаточной для себя, а также пенсия какого размера смогла бы обеспечить им комфортную жизнь.
Респонденты, которые еще не вышли на пенсию, хотят пенсию близкую к доходу, который они сейчас получают. Причем наблюдается прямая пропорциональность — если человек получает максимальный из предложенных вариантов дохода, то он же выбирал вариант ответа с наибольшим размером пенсий из предложенных.
Напротив, участники опроса с наименьшим из предложенных вариантов дохода более склонны соглашаться на меньшую пенсию. При этом чем более высокую ступень занимает доход респондента, тем менее он склонен рассматривать пенсии, находящиеся на нижних строчках в соответствующей градации. То есть человек, имеющий сейчас маленький доход, в целом готов согласиться на любую из предложенных пенсий — большую или маленькую, но участник с высокими доходами ожидает только большую пенсию.
В целом же участники, которые не находились на момент опроса на пенсии, чаще всего имели доход в 61–100 тысяч рублей в месяц (таких респондентов было 27%) или 30–60 тысяч рублей в месяц (25%).
Пенсионные ожидания людей, которые еще не вышли на пенсию
Аналогичная в целом динамика прослеживается и среди пенсионеров — как работающих, так и неработающих. Однако в разрезе комфортного размера пенсии можно наблюдать большее стремление к ее среднему объему. Респонденты вне зависимости от получаемого в настоящий момент дохода более склонны считать комфортной выплату в середине предлагаемой шкалы. Скорее всего, это связано с тем, что люди старшего возраста, в отличие от более молодых, не находящихся на пенсии респондентов, не привержены высокой интенсивности потребления, что позволяет им не стремиться к максимально возможной пенсии.
Респонденты, находящиеся на пенсии и параллельно работающие, чаще всего имели среднемесячный доход в 30–60 тысяч рублей — доля таких ответов составила 38%. Однако значительны также группы участников с доходом в 61–100 тысяч рублей и менее 30 тысяч рублей в месяц (25% и 24% соответственно).
Пенсионные ожидания работающих пенсионеров в зависимости от ежемесячного дохода
Отметим, что среди работающих пенсионеров только относительно небольшая доля респондентов считают свою пенсию минимально достаточной: среди получающих менее 15 тысяч рублей таких было 4%, 15–25 тысяч рублей — 12%, 26–35 тысяч рублей — 25%, 36–45 — 14%. Исключением стали участники с пенсией в размере более 45 тысяч рублей, 71% из которых рассматривают эту сумму как маленькую, но все еще достаточную для себя. Еще сильнее эта тенденция проявляется относительно комфортного уровня пенсии.
Более половины (52%) работающих пенсионеров получали пенсию в размере 15–25 тысяч рублей, еще 26% — в размере 26–35 тысяч рублей.
Пенсионные ожидания работающих пенсионеров в зависимости от получаемой пенсии
Среди неработающих пенсионеров также проявились описанные выше тенденции относительно минимально достаточного и комфортного размера пенсии. При этом в этой группе, в отличие от работающих пенсионеров, произошло перераспределение по размеру пенсии: наиболее многочисленными категориями также стали респонденты с пенсией в 15–25 и 26–35 тысяч рублей, однако их доли составили 46% и 32% соответственно.
Пенсионные ожидания неработающих пенсионеров
Идеальная пенсия глазами разных категорий респондентов
Таким образом, из полученных данных можно выяснить, на сколько различаются получаемый респондентами доход и желаемая ими пенсия. В таблицах ниже указано, на какую сумму минимально достаточная и комфортная пенсии для респондентов отличаются от их фактического дохода. Наиболее существенна разница в комфортной пенсии: во многих случаях это вопрос нескольких десятков тысяч рублей. Отметим также, что разрыв между фактической, минимально достаточной и комфортной пенсией почти не различается у работающих и неработающих пенсионеров.
Значения определены как разница между серединами интервалов дохода и наиболее популярного варианта пенсии
Не являющиеся пенсионерами
| Минимально достаточная пенсия | Ежемесячный доход | Комфортная пенсия |
| на 15 000 ₽ больше | < 30 000 ₽ | на 65 000 ₽ больше |
| на 15 000 ₽ меньше | 30 – 60 000 ₽ | на 35 000 ₽ больше |
| на 35 000 ₽ меньше | 61- 100 000 ₽ | равна доходу |
| на 105 000 ₽ меньше | 101 - 200 000 ₽ | на 50 000 ₽ меньше |
| выбраны максимальные значения | > 200 000 ₽ | выбраны максимальные значения |
Работающие пенсионеры
| Минимально достаточная пенсия | Фактическая пенсия | Комфортная пенсия |
| на 38 000 ₽ больше | < 15 тыс. ₽ | на 73 000 ₽ больше |
| на 20 000 ₽ больше | 15 - 25 тыс. ₽ | на 60 000 ₽ больше |
| на 15 000 ₽ больше | 26 - 35 тыс. ₽ | на 50 000 ₽ больше |
| на 5 000 ₽ больше | 36 - 45 тыс. ₽ | на 40 000 ₽ больше |
| равна фактической пенсии | > 45 тыс. ₽ | выбраны максимальные значения |
Неработающие пенсионеры
| Минимально достаточная пенсия | Фактическая пенсия | Комфортная пенсия |
| на 23 000 ₽ больше | < 15 тыс. ₽ | на 38 000 ₽ больше |
| на 20 000 ₽ больше | 15 - 25 тыс. ₽ | на 60 000 ₽ больше |
| на 15 000 ₽ больше | 26 - 35 тыс. ₽ | на 50 000 ₽ больше |
| на 5 000 ₽ больше | 36 - 45 тыс. ₽ | на 40 000 ₽ больше |
| равна фактической пенсии | > 45 тыс. ₽ | выбрано максимальное значение |
По данным Социального фонда России, на 1 января 2025 года средняя пенсия работающего пенсионера составляет 20,8 тысяч рублей, неработающего — 23,8 тысяч рублей. Таким образом, для обеих категорий пенсионеров на практике минимально достаточная пенсия была бы на 20 тысяч рублей больше, а комфортная — на 60 тысяч рублей
Основные выводы исследования
- 80% работающих пенсионеров и 89% неработающих не используют другие способы формирования пенсии, кроме обязательного пенсионного страхования.
- Более половины пенсионеров не имеют пассивных источников дохода, однако еще около трети получают проценты от вкладов и инвестиций.
- Как минимально достаточная, так и комфортная пенсия находится в прямо пропорциональной зависимости от размера дохода, который участник опроса имеет в настоящий момент.
- Человек, имеющий сейчас маленький доход, в целом готов согласиться на любую из предложенных пенсий — большую или маленькую, но участник с высокими доходами желает только большую пенсию.
- Пенсионеры более склонны желать пенсию среднего размера из предлагаемой шкалы, в отличие от не являющихся пенсионерами лиц, интерес которых склоняется также и к верхней границе шкалы.
- Разрыв между получаемым сейчас доходом и желаемой пенсией (как минимальной, так и комфортной) довольно значителен, во многих случаях он достигает значений в десятки тысяч рублей.
