Заблокируют сразу: что нельзя писать в комментарии при переводе денег с карты

При переводе денег с карты на карту в онлайн-банке есть опция «Сообщение получателю». Разобрались, что можно, а что нельзя писать в этом поле и нужно ли его вообще заполнять.

Обязательно ли указывать назначение перевода 

Если деньги переводятся между физлицами, назначение операции можно не указывать. Но есть нюанс — платеж не должен носить коммерческий характер. Это, к примеру, может быть возврат долга или подарок на праздник. 

А вот если деньги отправляются за оказанную услугу, основание для перевода указывать нужно. 

Отслеживают ли банки назначение платежа

Банки отслеживают переводы клиентов по многим признакам: по сумме операции, по их периодичности и по количеству, по получателю и по назначению платежа. 

«Это делается для выявления преступной деятельности или ухода от налогов. У банков есть специальный перечень слов и выражений, наличие которых в назначении платежа может свидетельствовать о такого рода действиях», — объясняет аналитик-эксперт Банки.ру Эряния Бочкина. 

На какие слова в назначении платежа точно обратит внимание банк

Внимание банка привлекут названия наркотических веществ, слова, связанные с коррупцией («взятка», «откат»), терроризмом («оружие», «взрывчатка»), получением дохода или предпринимательской деятельностью («оплата по договору», «за аренду»), перечисляет Бочкина. 

«Назначение платежа — не единственный фактор в выявлении подозрительных операций, но может быть решающим при вынесении решения о блокировке перевода. Поэтому, если вы хотите, чтобы перевод дошел до получателя, указывайте честно, за что вы платите: "за покупку телефона", "за услуги парикмахера", "перевод средств на второй счет" и так далее. 

И уж точно не стоит острить, указывая в назначении платежа "взятка" или "за покупку оружия". Указание таких слов в назначении перевода точно закончится не только блокировкой перевода, но и просьбой предоставить письменные пояснения экономической сути операций, которые банк будет какое-то время изучать. То есть о быстром переводе в таком случае придется забыть. Более того, к последующим платежам будет особое отношение, которое проявляется в частых вопросах со стороны банка», — предупреждает председатель Комитета по повышению финансовой грамотности Ассоциации российских банков, эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Максим Сёмов. 

Что делать, если банк заблокировал перевод из-за «запрещенного» слова в назначении перевода

Следует обратиться в банк, объяснить, с какой целью вы совершали перевод. Финансовая организация может запросить документы для идентификации операции. 

«Блокировка операции — это мероприятия контроля, которые любая кредитная организация обязана выполнять. И банк не справится с этой ситуацией без пояснений клиента, поэтому нужны объяснения, что операция не несет опасности и совершается в рамках законодательства: расскажите о ней и в случае необходимости дайте запрашиваемые документы», — рекомендует Сёмов. 

Может ли банк по назначению платежа отследить, что клиент занимается предпринимательской деятельностью

Да. Занятие предпринимательской деятельностью должно проводиться в соответствии с требованиями законодательства (оформление предпринимательского статуса, соблюдение трудового, налогового и прочего законодательства), в том числе с соблюдением режимов работы счетов, открываемых гражданам.

«Есть ситуации, когда операции по такому счету могут проводиться в рамках статуса самозанятого, но об этом статусе должен знать банк. В противном случае, когда по счету физического лица проводятся регулярные операции, экономический смысл которых явно свидетельствует о предпринимательском характере деятельности клиента, банк должен обратиться к клиенту за пояснениями (в том числе о сумме налогов, уплаченных предпринимателем)», — отмечает Сёмов.