Госдума приняла в первом чтении законопроект, запрещающий банкам отказывать клиентам в обслуживании и блокировать их счета без объяснения причин. Об этом говорится в сообщении нижней палаты парламента. Законопроект был подготовлен правительством во исполнение поручений президента РФ по итогам его встречи с женщинами-предпринимателями 7 марта 2018 года.
Речь идет об отказе кредитной организации от заключения или расторжения договора банковского счета (вклада) и об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции с денежными средствами или иным имуществом при подозрении, что операция совершается в целях легализации преступных доходов или финансирования терроризма. Это нововведение коснется как граждан, так и бизнеса.
Так, отказ от обслуживания и блокировка счета будут возможны, только если при проведении проверки возникнет обоснованное подозрение в отмывании преступных доходов или финансировании терроризма.
02.07.2020 15:40Кредитная организация должна будет в срок не позднее пяти рабочих дней с момента отказа представить клиенту информацию о времени и причинах принятия такого решения.
Отказ от обслуживания будет возможен только в том случае, если при проведении проверки возникает обоснованное подозрение в отмывании преступных доходов или финансировании терроризма.
Комментарии
У кого возникают подозрения??? У коммерсантов!!!
Они что уже и официально хотят приравнять банки к Госструктурам?
В очередной раз сказки рассказывают, что все делают ради граждан, вот на них всё это и аукнется.
1. Запрет ГОСДУМА
ст. 7 п. 13.4. 115-ФЗ В случае принятия организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, решения об отказе от проведения операции, предусмотренного пунктом 11 настоящей статьи, а в случае, если данная организация является кредитной организацией, - также решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), предусмотренного абзацем вторым пункта 5.2 настоящей статьи, клиент с учетом полученной от указанной организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, информации о причинах принятия соответствующего решения вправе представить в эту организацию документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада).
Так называемая процедура реабилитации - через одно место конечно по факту это не может быть реабилитацией но все же
Мишустин задавался вопросом как будет применяться этот пункт закона без обоснования причин отказа.
Это пункт закона введен в действие 09.01.2018
Следом ЦБ РФ
П. 6.1. абзац 5 Положения ЦБ РФ-375-П
В программу организации в кредитной организации работы по отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции и по расторжению договора банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом включаются:
порядок информирования физического лица, юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица о причинах принятия кредитной организацией решения об отказе в выполнении распоряжения о совершении операции, решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), решения о расторжении договора банковского счета (вклада) в соответствии с пунктами 5.2 и 11 статьи 7 Федерального закона в случае его (ее) обращения в кредитную организацию, а также о наличии у физического лица, юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица права представить в любое структурное подразделение кредитной организации документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе в выполнении распоряжения о совершении операции, решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), способах их представления;
Эта норма введена в действие - 21.04.2018.
Да конечно есть фраза "в случае его (ее) - то бишь клиента обращения в кредитную организацию"
Но данная фраза не меняет смысл всех проводимых мероприятий по ПОД/ФТ
не представив клиенту информацию о причинах отказа - каким образом тогда банки смогут выполнить требования 115-ФЗ в частности ст. 7 п. 11 названного закона.
Из нормального анализа которого следует только два основания отказа в проведении операции
1. Не представления документов, необходимых, в соответствии с положениями Закона РФ № 115-ФЗ от 07.08.2001 г., для фиксирования информации непосредственно по банковской операции, которую требует провести клиент;
2. В случае, если в процессе анализа представленных клиентом документов по конкретной банковской операции, в результате реализации правил внутреннего контроля у работников банка, возникнут подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
По причине шквала жалоб клиентов банков в ЦБ РФ в последние два года. Не выдержал даже ЦБ РФ. И стал чуть ли не каждый квартал закидывать банки информационными письмами. С одним и тем же содержанием - что участились случаи отказа не связанные с ПОД/ФТ. Просим наладить взаимодействие с клиентами путем указания им предметно какие непосредственно требуются банку документы по устранению сомнений в законности операции.
АУ Правительство, министерства, ведомства - что случилось короновирус совсем мозги сожрал.
Платежки на бумажном носителе - изначально были не вправе не принимать и могли отказывать в проведении только конкретной операции по ст. 7 п. 11
Когда отказывали в дистанционном обслуживании сами банки ссылались что они не блокируют операции по счету с сылкой на право предоставления платежного документа на бумажном носителе.
Теперь и это уже давно не прокатывает - судебная практика пошла в сторону того что и дистанционку прикрывать не вправе. Тем более с учетом Тинькоффа, Райф... и т.п. недоду ну в общем чтоб не обидеть