Только 18% сделок на рынке первичной недвижимости в РФ не зависят от ипотеки, именно поэтому любое изменение правил кредитования может серьезно сказаться на спросе, в том числе понизив его до критического уровня, заявили «Известиям» в федеральном комбинате стеновых материалов «Винзер».
«Прекращение субсидирования ипотечных ставок на покупку строящегося жилья может снизить спрос до критических значений, когда застройщики будут вынуждены сокращать свои планы по выводу на рынок новых проектов, опасаясь не наполнить эскроу-счета до нужных уровней», — подчеркнул директор «Винзера» Денис Жалнин.
Эксперт обратил внимание на то, что рынки вторичной и загородной недвижимости более гибкие и адаптивные к нынешним реалиям ипотечного кредитования. Около 45% готовых квартир люди покупают без использования заемных средств, а по загородным домам таких сделок заключается и вовсе 62%.
«Сейчас порядка 70% квартир в новостройках покупается по семейной ипотеке. Лимиты банков по этой программе заканчиваются, а часть крупных банков уже ужесточила условия выдачи, увеличив требования к минимальному размеру первоначального взноса до 50%, в этом случае приобрести стартовое жилье становится сложнее, а тем, кто улучшает жилищные условия, нужны квартиры на финальной стадии готовности, каких на рынке не так много», ― объяснил Жалнин.
По его словам, застройщики в связи с ситуацией начнут, во-первых, пытаться сократить себестоимость строительства, во-вторых, притормозить с выводом новых проектов на рынок, чтобы гарантировать достаточное наполнение эскроу-счетов во время существенного падения спроса.
«Оптимизация планов вывода на рынок новых проектов может сказаться на объеме доступного предложения квартир в новостройках в перспективе двух — трех лет; если к тому времени ситуация с ипотечным кредитованием нормализуется, это спровоцирует новую волну роста цен из-за нарушения баланса между спросом и предложением», ― резюмировал Жалнин.
Предложения банков по семейной ипотеке*:
- Ипотека с господдержкой для семей с детьми в Совкомбанке
- Семейная ипотека в ВТБ
- Семейная ипотека в Банке ДОМ.РФ
- Семейная ипотека в ПСБ
- Семейная ипотека в Альфа-Банке
* Предложение актуально на дату публикации материала.
Что будет с ипотекой в России?
Поскольку сохранившиеся на рынке льготные госпрограммы имеют достаточно узкий сегмент действия и основной части заемщиков при покупке новостройки доступны только рыночные программы банков, следует ожидать перераспределения спроса с первичного сегмента на вторичный, заявила руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Объясняется это тем, что при сопоставимом уровне ставок (сейчас по рыночным программам банков для первички и вторички они практически не отличаются и находятся в среднем в пределах 20% годовых) средняя стоимость жилья на вторичном рынке ниже.
«Однако здесь важно понимать, что при таком уровне процента и текущих ценах на недвижимость рыночная ипотека становится для заемщиков фактически недоступной. Поскольку платеж будет весьма ощутимым, получить одобрение в текущих регуляторных "рамках" для банков по значению ПДН заемщика большинству людей будет вполне проблематично», — отметила эксперт.
Тем же, чей уровень дохода позволяет обслуживать такую ипотеку, нужно быть готовыми к тому, что переплата по кредиту будет колоссальной. Поэтому прибегать к такой ипотеке разумно, только если есть понимание, что ее получится закрыть быстро — например, за счет продажи старой квартиры. «Альтернативным вариантом, если вам попался выгодный объект и вы готовы к существенной переплате, может быть рефинансирование ипотеки, когда ставки на рынке начнут снижаться. Но сигналы регулятора указывают на то, что такая возможность появится нескоро — перейти к циклу смягчения ДКП он, скорее всего, сможет не ранее 2025 года, и, соответственно, возможности для коррекции банками ставок вниз появятся тогда же», — предупредила Солдатенкова.
Предложения банков по ипотеке на новостройки*:
- Программа «Новостройка» от ВТБ
- Программа «Строящееся жилье» от Альфа-Банка
- Программа «Новостройка» от Совкомбанка
- Программа «Новостройка» от РНКБ
* Предложение актуально на дату публикации материала.
